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6月初，河南證監局官網公布了洛陽銀行最新一份上市輔導報告。洛陽銀行籌備A股上市已有8年之久，但上市之路一直未有重大進展。同區域的中原銀行已在港股上市，而鄭州銀行實現了在港股和A股上市。

在上市遲遲沒有進展的情況下，洛陽銀行又交出了一份不甚理想的2018年年報。在營業收入大幅增加的情況下，利潤卻幾近“腰斬”。年報顯示，該行去年實現營業收入127.43億元，較上年同期增長19.09億元;但歸屬于母公司股東的凈利潤為14.83億元，較2017年同期的27.23億元下降近一半。該行解釋稱，其原因是資產減值損失增加。該行不良率已連續三年增長，截至去年年末達到2.78%。

“把這些隱藏的風險暴露出來，一方面可以壓縮報表的水分，更真實地反映銀行的風險水平和真實抵抗系統風險的能力，同時也有助于提前釋放部分的風險，避免風險在某些關鍵時刻集中爆發。”首創證券研發部總經理王劍輝告訴時代周報記者。

在2018年年報中，該行對上市只字未提。對于上市的最新情況以及不良率等問題，洛陽銀行回復時代周報記者稱，當前不方便接受采訪。

增收不增利

年報顯示，截至去年年末，洛陽銀行總資產達2534億元，較去年年初增加 216.33億元，增幅9.33%;該行去年全年實現主營業務收入為127.43億元，同比增長17.62%;其歸屬于母公司凈利潤僅為14.83億元，同比大降45.55%。

對于“增收不增利”的情況，該行在年報中解釋稱，資產減值損失計提增加。該行去年資產減值損失為34.7億元，同比增長182.2%。

近三年，該行不良率呈上升趨勢。2018年年底，該行不良率為2.78%，同比大幅增長;2017年年末、2016年年末，這一數字分別為1.57%、1.52%。該行去年貸款投放前三位的行業分別是：制造業貸款占比21.09%、批發和零售業貸款占比11.34%、房地產業占比8.59%。

“對于很多銀行來說，制造業的不良貸款率是所有行業最高的，而且制造業的基數比較大。”華南某城商行對公業務人士告訴時代周報記者。

這一不良率或許并非洛陽銀行的真實水平。監管部門要求逾期90天以上貸款應全部計為不良，但截至2018年年末，洛陽銀行并未嚴格按照監管要求進行五級分類。

截至2018年年底，該行逾期三個月至一年貸款余額為11.88億元、逾期一年至三年貸款余額為13.1億元、逾期三年以上貸款余額為8191萬元，合計逾期90天以上貸款規模約為25.8億元。而該行披露的不良貸款額為24.82億元，小于逾期90天以上貸款總額。

王劍輝告訴時代周報記者，信息技術的提升使得監管機構對數據的分析能力顯著增強，從數據上發現，逾期90天以上的貸款，形成不良資產的概率就較大。“特別是在目前經濟周期下行的情況下，這種風險顯得更為突出和迫切，所以從技術上來說，將90天逾期的貸款化為不良資產是有技術依據的。”

隨著不良貸款率的上升，洛陽銀行撥備覆蓋率開始下降。2016年、2017年該行撥備覆蓋率分別為298.31%和305.53%，遠高于監管要求的水平，2018年這一指標下降到182.43%。

籌備上市八年無進展

洛陽銀行前身為洛陽市商業銀行。2009年3月，經銀監會批準，更名為洛陽銀行。早在2011年10月，該行即與中信證券簽署了上市輔導協議，并于次年5月份取得河南證監局的輔導備案受理函。

2017年6月，河南銀監局發布《關于洛陽銀行股份有限公司首次公開發行A股股票并上市方案的批復》，原則同意洛陽銀行首次公開發行A股股票，發行規模不超過8.5億股。

今年4月2日，河南證監局網站上發布的最新一期河南轄區在輔導企業名錄顯示，截至2019年3月31日，河南省共計有31家在輔導企業，洛陽銀行排名第一位。

截至今年6月初，中信證券一共發布了42期輔導報告。第42期輔導報告稱，洛陽銀行的股東大會、董事會、監事會和高級管理層依法獨立運作、相互合作、協調運轉，較好地維護了股東利益和包括存款人在內的社會公眾利益，保障了該行安全、穩定、高效運行。

輔導報告也提到，發行人尚有部分自有物業未取得房屋所有權、土地使用權證，部分租賃物業存在租賃合同未辦理房屋租賃備案等瑕疵。該行目前仍存在的主要問題及解決措施包括：輔導機構將督促發行人持續與有關部門進行溝通協商，加快推進土地、房產等權屬證明的辦理工作，繼續推進租賃物業的規范工作;目前發行人尚有部分外部批復文件未取得，輔導機構將協助發行人加強監管溝通，及時取得相關批復。

洛陽市財政局作為洛陽銀行第一大股東，持股17.12%;河南省兆騰投資有限公司持股7.55%;江蘇吳中集團持股5.28%。除此之前，其余股東持股比例均不足5%。中原信托去年入股該行，持股比例為4.45%，是該行第五大股東。

截至去年年末，該行資本充足率較2017年年底有所下降，為14.77%，核心一級資本充足率以及一級資本充足率均有所提高，分別為10.85%和10.94%。