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在其他險(xiǎn)企忙于增資時(shí)，中法人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司(以下簡稱“中法人壽”)這三年來獲得資金的方式卻是借款。北京商報(bào)記者獲悉，中法人壽與鴻商產(chǎn)業(yè)控股集團(tuán)有限公司(以下簡稱“鴻商集團(tuán)”)簽署借款協(xié)議，此次借款的交易金額為1000萬元，2019年中法人壽共計(jì)向鴻商集團(tuán)借款兩次，累計(jì)金額2000萬元。由此也意味著中法人壽2017年以來第20次向大股東借款，累計(jì)借款金額超2億元。而計(jì)劃用來“拯救”經(jīng)營現(xiàn)狀的增資擴(kuò)股計(jì)劃，截至目前，尚未得到監(jiān)管批復(fù)。

三年內(nèi)20次借款

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)于5月10日披露《關(guān)于中法人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司與鴻商產(chǎn)業(yè)控股集團(tuán)有限公司簽署借款協(xié)議關(guān)聯(lián)交易信息披露報(bào)告》(以下簡稱《公告》)。《公告》中的交易概述指出，鑒于中法人壽目前償付能力嚴(yán)重不足，并已出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)公司股東及公司領(lǐng)導(dǎo)決定，為履行公司作為保險(xiǎn)企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，維護(hù)公司存量客戶的正常利益以及公司和市場(chǎng)的穩(wěn)定，鴻商集團(tuán)向中法人壽提供借款。

據(jù)了解，借款資金主要應(yīng)用于應(yīng)對(duì)中法人壽出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，用于支付存量保單到期、退保等與客戶相關(guān)的利益支出，滿足維持日常運(yùn)營的基本需要。此次借款日期為2019年4月26日，交易金額1000萬元。

經(jīng)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，中法人壽在2017年以來已累計(jì)向鴻商集團(tuán)借款達(dá)20次，累計(jì)借款金額超2億元。

2019年，中法人壽向鴻商集團(tuán)借款2次，累計(jì)借款金額2000萬元;2017年、2018年該公司分別向鴻商集團(tuán)借款9次，2017年中法人壽累計(jì)借款約為1.3億元，2018年中法人壽的9次借款金額分別為1450萬元、890萬元、680萬元、570萬元、540萬元、550萬元、1260萬元、470萬元和500萬元，累計(jì)金額為6010萬元。

償付能力亮紅燈

實(shí)際上，曾經(jīng)背靠中國郵政集團(tuán)公司與法國國家人壽，中法人壽一度輝煌。不過，由于2009年中國郵政集團(tuán)公司另起爐灶，中法人壽保費(fèi)收入下滑。同時(shí)，成立多年，中法人壽的注冊(cè)資本金一直是2億元，開展業(yè)務(wù)處處受掣肘。

中法人壽在一季度償付能力報(bào)告中表示，公司目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)為：一是償付能力不足，因公司資本金長期未得到補(bǔ)充，在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的償付能力評(píng)估體系下，公司經(jīng)營費(fèi)用支出導(dǎo)致實(shí)際資本持續(xù)下降，公司總體償付能力低于監(jiān)管要求水平。二是流動(dòng)性不足，公司自2005年成立以來，資本金從未得到過補(bǔ)充，因持續(xù)虧損，資本金已消耗殆盡，現(xiàn)金流持續(xù)凈流出，公司自2017年4月即出現(xiàn)流動(dòng)性枯竭情形。三是人員不足，因目前公司償付能力不足，經(jīng)營費(fèi)用管控，導(dǎo)致人員流失，招聘困難，存在部分關(guān)鍵崗位人員配備不足，無法保證履職的風(fēng)險(xiǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，2019年一季度中法人壽償付能力充足率再創(chuàng)新低，綜合及核心償付能力充足率均為-8468.51%，較上一季度下降694.26個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)了解，從2016年三季度起，中法人壽的償付能力充足率由正數(shù)轉(zhuǎn)為負(fù)數(shù)，該公司綜合及核心償付能力充足率降至-128.35%，由此該數(shù)據(jù)開始在負(fù)數(shù)級(jí)別中下滑，自2017年一季度后，綜合及核心償付能力充足率呈現(xiàn)斷崖式下跌，從2017年二季度的-1843.06%一路跌至2018年四季度的-7738.04%，2019年一季度又跌至-8468.51%。

資本金消耗殆盡、流動(dòng)性枯竭的中法人壽還面臨嚴(yán)重的人員流失，部分關(guān)鍵崗位人員配備不足。據(jù)今年一季度償付能力報(bào)告顯示，目前中法人壽公司董事會(huì)包括董事長袁宏林在內(nèi)僅有4位董事，其中包含2位獨(dú)立董事，另外還有1位監(jiān)事，同時(shí)總公司高級(jí)管理人員僅顯示有2位，分別是中法人壽副總經(jīng)理邢海軍、袁青松。

增資方案待批籌

中法人壽成立14年未得到過增資，這在保險(xiǎn)業(yè)也較為鮮見。據(jù)悉，中法人壽曾先后向監(jiān)管部門提交過3次增資方案，但至今未有獲批。該公司最近一次提交的增資方案是在2017年8月。根據(jù)方案，增資擴(kuò)股后，中法人壽新增注冊(cè)資本約13億元，同時(shí)擬新增兩家新股東，即廣西長久汽車投資有限公司、寧德時(shí)代新能源科技股份有限公司。

對(duì)此，有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專家表示，中法人壽的根本“癥結(jié)”在于該公司股東問題一直沒有理順，導(dǎo)致其沒有得到及時(shí)增資，由此造成償付能力一直非常低，之后的新業(yè)務(wù)也無法開展。

“從理論上講，按照保險(xiǎn)法規(guī)定，壽險(xiǎn)公司是不允許直接破產(chǎn)了事的，但可以被其他公司整合或接管。另外，中法人壽也不一定就破產(chǎn)，待其股東理順，有資本補(bǔ)充進(jìn)來，償付能力也會(huì)隨之恢復(fù)，其新業(yè)務(wù)也就能慢慢展開。”上述專家指出。

同時(shí)，中法人壽的例子也給行業(yè)敲響了警鐘。該專家繼續(xù)表示，在接下來的市場(chǎng)當(dāng)中，如何建立和健全市場(chǎng)化的退出機(jī)制就顯得比較重要。這樣也有助于防范風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者的利益以及通過市場(chǎng)競爭讓資源優(yōu)化整合配置的作用更好發(fā)揮。

北京商報(bào)記者就借款問題咨詢中法人壽，但截至發(fā)稿并未收到回復(fù)。不過，在今年一季度償付能力報(bào)告中，中法人壽表示，公司將持續(xù)全力推動(dòng)增資擴(kuò)股工作，力求增資申請(qǐng)盡快得到批復(fù)，從根本上化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。(孟凡霞 李皓潔)