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“一成首付彈個(gè)車”“開膩了隨時(shí)還，就像談戀愛，喜歡就繼續(xù)，不喜歡就換。”以上為彈個(gè)車的廣告宣傳語(yǔ)，“喜歡就繼續(xù)，不喜歡就換”聽起來(lái)很隨意，然而事實(shí)真的如此嗎?

近日，有消費(fèi)者向新金融頭條爆料，自己在彈個(gè)車購(gòu)車后，遭遇騎虎難下的窘境。“車子買了一年多了，但是支付寶分期未審核通過(guò)，辦不了分期，只能全款買，要不然只能退車”。然而令王女士想不到的是，因車輛出過(guò)險(xiǎn)，退車反而要向彈個(gè)車交三萬(wàn)多的出險(xiǎn)費(fèi)。“出險(xiǎn)費(fèi)是由保險(xiǎn)公司賠付的，退車為啥要向彈個(gè)車支付出險(xiǎn)費(fèi)?現(xiàn)在是買也沒(méi)法買，退也沒(méi)法退，不知道該怎么辦了”。

據(jù)新金融頭條了解，彈個(gè)車在聚投訴上投訴量達(dá)43條，解決率為2.33%。這些問(wèn)題包括：貸款分期審核不通過(guò)要全款買車或退車，如果退車，還要加高額的退車費(fèi);如果車輛出過(guò)險(xiǎn)，退車反而要向彈個(gè)車交為數(shù)不菲的的出險(xiǎn)費(fèi)。另外，彈個(gè)車分期貸款利息也是一筆糊涂賬。

彈個(gè)車，彈進(jìn)坑?騎虎難下

開膩了隨時(shí)還，就像談戀愛，喜歡就繼續(xù)，不喜歡就換?事情恐怕沒(méi)那么簡(jiǎn)單。

據(jù)王女士向新金融頭條透露，去年2月份王女士在彈個(gè)車購(gòu)買了高爾夫嘉旅，首付16100，每個(gè)月還款3362元，但是付完首付銷售才給她看合同，而且是一份電子合同，按照合同，一年后可以將剩余尾款分期付款。“我們到今年2月份到期，一年內(nèi)無(wú)逾期”可是今年二月份，王女士在APP上操作尾款分期時(shí)，未通過(guò)分期審核。對(duì)于這種情況，彈個(gè)車給出兩種解決方案，一是付全款買斷車，二是退車，但是退車的話，APP上就顯示需要繳納去年的出險(xiǎn)費(fèi)三萬(wàn)六千多。

王女士介紹，車子在去年發(fā)生過(guò)事故，王女士為出險(xiǎn)方，保險(xiǎn)公司賠付了36000元.如今，彈個(gè)車要求王女士在退車時(shí)，將當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司賠付的36000元一起退回。王女士認(rèn)為，保險(xiǎn)費(fèi)為當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司出錢賠付，不應(yīng)退車時(shí)再向彈個(gè)車退回保險(xiǎn)賠付費(fèi)，與彈個(gè)車一直協(xié)商未果。

如果選擇方案一，王女士表示，手頭并沒(méi)有那么多錢全款買車，如果選擇方案二，雙方就保險(xiǎn)費(fèi)事宜并未達(dá)成一致，如今是騎虎難下，退也不成，買也不成。

據(jù)彈個(gè)車宣傳資料介紹，彈個(gè)車于2016年11月宣布推出，是大搜車基于螞蟻金服開放平臺(tái)賦能的金融服務(wù)方案產(chǎn)品，主要由首付、月租、尾款等購(gòu)車方案組成。用戶付完首付后，后期貸款需要在螞蟻金服通過(guò)分期審核。

但據(jù)新金融頭條在聚投訴官網(wǎng)了解，多位消費(fèi)者反應(yīng)在付完首付后，到了后期分期付尾款階段才得知自己未能通過(guò)螞蟻金服的分期審核，而在此時(shí)消費(fèi)者再想退車，就需要繳納高額退車費(fèi)。

大搜車方面曾介紹稱，彈個(gè)車現(xiàn)有已成交的客戶中近70%為90后人群。“這類人群經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不強(qiáng)，但也存在用車、買車、換車的需求。”彈個(gè)車所提供的彈性金融購(gòu)車方案降低了首付的門檻，還款壓力也更適于這個(gè)層次的年輕人。

然而在螞蟻金服分期審核不過(guò)后，無(wú)論是高額退車還是全款買車，對(duì)于此類消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，都難以選擇。且先付首付，一年后尾款分期才能得知自己是否能通過(guò)審核，這一工作流程也存在問(wèn)題。

到底是租車還是買車實(shí)際上，不僅王女士遇到這種騎虎難下的情況。

劉女士在彈個(gè)車購(gòu)車時(shí)也遇到類似情況。據(jù)劉女士介紹，去年在彈個(gè)車購(gòu)買了2016款雅閣，總價(jià)265976，首付38300，月供3198，根據(jù)銷售員提供的方案，可以分期三年，最后一年付尾款，也可以直接買斷，反正車的總價(jià)不變。

銷售人員給劉女士手寫的購(gòu)車方案

然而，直到今年最后一期分期付款時(shí)，劉女士與先生才發(fā)現(xiàn)，APP上根本沒(méi)有銷售所說(shuō)的月供3198，三年后付尾款方案。如今，只能在APP上貸款，每月6558.32，分36期還完。“第一年已經(jīng)付款8萬(wàn)多了，再加上這36期，每期六千多，這樣我們要比之前要多付4萬(wàn)多塊錢的利息了”。

如果退車，還要加高額的退車費(fèi)。包括超過(guò)18000里程的超里程費(fèi)用、不在4S店保養(yǎng)費(fèi)用、還有兩次擦碰折舊費(fèi)等高額退車費(fèi)，而對(duì)于為什么要支付這些費(fèi)用，彈個(gè)車給出的理由是第一年實(shí)際上為租賃。

“一直都是銷售員自己在操作，老公并未簽訂什么租賃協(xié)議”。劉女士表示對(duì)第一年其實(shí)為租賃協(xié)議的事情并不知情，“銷售員沒(méi)有說(shuō)是租車，如果知道是租車，誰(shuí)會(huì)花這么多錢在這租，如今退也不是，不退也不是”。

新金融頭條發(fā)現(xiàn)，在彈個(gè)車眾多糾紛中，關(guān)鍵點(diǎn)在于第一年是租車還是買車。那到底是租車還是買車呢?

從彈個(gè)車母公司大搜車整個(gè)業(yè)務(wù)布局來(lái)看，大搜車通過(guò)兩款SaaS軟件-牛車和大風(fēng)車，分別服務(wù)于小型二手車商和中大型二手車商。目前，姚軍紅的軟件已經(jīng)覆蓋了國(guó)內(nèi)90%的二手車商，在完成了和二手車商的鏈接之后，這些車商將公司二手車源放到大搜車的平臺(tái)進(jìn)行出售。

在2016年年底，大搜車推出了金融服務(wù)“彈個(gè)車”，這是針對(duì)年輕的消費(fèi)者，降低了消費(fèi)門檻。只要信用良好，就有可能首付一折開走一輛新車，分期付款一年之后，客戶可以選擇付清尾款購(gòu)買該車，或者是退回該車給大搜車，相當(dāng)于租了一年。

退回的車輛可以并入大搜車的二手車源庫(kù)，完成一個(gè)閉環(huán)業(yè)務(wù)。這項(xiàng)融資租賃業(yè)務(wù)，同樣適用于購(gòu)買二手車，首付之后，最長(zhǎng)可以3年分期付款。同時(shí)，大搜車也為這些購(gòu)買二手車的車主，提供后期的質(zhì)保和維修服務(wù)。

另一方面，按照國(guó)家相關(guān)規(guī)定，貸款買車的首付款是從車輛銷售價(jià)格的20%起付，對(duì)于不同的車輛和不同的年限，首付款也會(huì)不同。而彈個(gè)車所宣傳的一成首付，實(shí)際上只能是租車。車子第一年的產(chǎn)權(quán)并不在消費(fèi)者名下，而是屬于彈個(gè)車的母公司——杭州大搜車汽車服務(wù)有限公司。

無(wú)論是從彈個(gè)車的整個(gè)業(yè)務(wù)模式來(lái)看，還是國(guó)家規(guī)定來(lái)講，其實(shí)第一年都是租個(gè)車而已。

然而在聚投訴網(wǎng)站上，不少消費(fèi)者投訴，對(duì)于彈個(gè)車第一年為租車的情況并不知情。

值得注意的是，據(jù)此前媒體報(bào)道，在銷售過(guò)程中，工作人員被要求第一年其實(shí)為租車不要主動(dòng)告知消費(fèi)者。這就造成了很多消費(fèi)者付完首付后，認(rèn)為車子即為歸自己所有。而彈個(gè)車仍將車子視為自己公司所擁有，在對(duì)車的控制權(quán)上，發(fā)生糾紛也就在所難免了。

而在后期僵持不下的時(shí)候，據(jù)很多消費(fèi)者投訴，彈個(gè)車會(huì)偷偷將車開走。“彈個(gè)車公司半夜偷偷將車拖走，讓我買斷或者交退車錢，額外還需再加2000元拖車費(fèi)，如果不處理，一個(gè)星期后，彈個(gè)車就發(fā)律師函告我。”據(jù)新金融頭條了解，因彈個(gè)車將車偷偷開走，造成私人財(cái)產(chǎn)損失的也不在少數(shù)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，以租代購(gòu)模式本身并不違法，但是，從彈個(gè)車的整個(gè)銷售流程來(lái)看，首先在前期，是租車還是買車，銷售人員沒(méi)有與消費(fèi)者交代清楚，其次，在付款順序上，在用戶付完首付提車以后，后期才知道能否通過(guò)審核，如果審核沒(méi)有通過(guò)，就只能付全款或高價(jià)退車，以上兩點(diǎn)沒(méi)有搞清楚就涉嫌欺詐。

5月8日，福建省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《關(guān)于防范打擊“套路貸”等非法金融活動(dòng)的公告》(以下簡(jiǎn)稱《公告》)，并對(duì)防范打擊“套路貸”提出了十三點(diǎn)要求。其中提到“車貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人針對(duì)抵押機(jī)動(dòng)車的客戶，故意設(shè)置各類陷阱，以沒(méi)有按期還款或者車輛GPS信號(hào)失聯(lián)為由，惡意造成受害人“違約”，將車輛強(qiáng)行“拖走”或者使用備用鑰匙悄悄開走，迫使車主支付高額的“違約金”和“拖車費(fèi)”。

同時(shí)提到，不得以低息、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速放款等為誘餌，以“違約金”“保證金”“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”等各種名義騙取被害人簽訂虛高借款合同、陰陽(yáng)借款合同，借貸雙方必須各持一份一致的合同原件。

近年來(lái)，隨著汽車消費(fèi)金融的興起，零首付，低首付等宣傳標(biāo)語(yǔ)吸引著大量購(gòu)車消費(fèi)者。而“一成首付買新車”作為一種汽車融資租賃的新零售模式，其前期付款壓力低，能有效刺激年輕一代的消費(fèi)需求。但同時(shí)，此類銷售模式因合同不清，利息不明，私自拖車等問(wèn)題，投訴量居高不下。

但根據(jù)央行、銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知指出，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，所以不論在零首付一說(shuō)。汽車銷售平臺(tái)在消費(fèi)者購(gòu)車時(shí)，應(yīng)交代清楚到底是購(gòu)車還是租車，在合同上更應(yīng)寫清利息于付款方式，雙方各持一份一致的合同原件，避免后期引發(fā)不必要的紛爭(zhēng)。