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民眾健康意識不斷提升，基本醫(yī)療保險之外“加一份保障”的理念普及，促使健康險市場規(guī)模擴容、創(chuàng)新提速。健康險產品如何選?一旦發(fā)生疾病，又該怎么賠?

近年來，健康險市場呈現(xiàn)快速成長態(tài)勢，并展現(xiàn)出可觀的發(fā)展空間。銀保監(jiān)會今年1月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2018年健康險業(yè)務原保險保費收入達到5448億元，較上年增長近四分之一。中國保險行業(yè)協(xié)會此前發(fā)布的一份報告預計，2020年商業(yè)健康保險市場規(guī)模有望超萬億元。

規(guī)模持續(xù)擴大的同時，健康險市場創(chuàng)新也顯著提速。在各種著眼細分市場和多元化需求的創(chuàng)新產品中，針對抗癌藥物費用保障的特藥險成為熱點之一。

繼平安養(yǎng)老、泰康人壽、復星聯(lián)合健康保險等多家機構推出特藥險之后，騰訊旗下保險平臺“微保”近日聯(lián)合泰康在線及上藥集團旗下鎂信健康，推出提供抗癌特藥供藥保障和服務的“藥神保·抗癌特藥保障計劃”。

近年來，隨著“精準醫(yī)療”的快速發(fā)展，各種靶向藥、免疫用藥的出現(xiàn)給癌癥患者帶來希望。但與此同時，高昂的藥價往往令患者背上沉重的經濟負擔。盡管相關部門采取了減稅降價、將部分抗癌藥物納入醫(yī)保藥品目錄等多種手段，仍難以真正解決“購藥貴、購藥難”的問題。

微保首席執(zhí)行官劉家明表示，健康人群投保特藥險，可避免罹患癌癥后抗癌藥“吃不起、吃不上、吃不久”的痛點。具備互聯(lián)網基因的“普惠型”特藥險產品，有望為更多人構筑低成本、高杠桿的抗癌“風險屏障”。

上海市保險學會秘書長趙雷認為，特藥險等健康險新產品的出現(xiàn)，表明保險行業(yè)正通過持續(xù)創(chuàng)新精準滿足消費者的需求，同時也折射著保險產品功能從經濟補償向風險管理進化的趨勢。

形形色色的健康險，究竟該如何選?上海市銀保監(jiān)局近日就此作出消費提示：認清產品性質，了解費用補償與定額給付差異。

按照上海市銀保監(jiān)局的提示，常見的健康保險產品主要有疾病保險和醫(yī)療保險，分別以保險合同約定的疾病發(fā)生和醫(yī)療行為發(fā)生作為給付條件。疾病保險通常為定額給付。醫(yī)療保險分為定額給付型和費用補償型。費用補償型保險產品的投保人，若同一筆治療費用已通過社保、新農合或其他保險公司等第三方獲得補償，則不可重復獲得已補償部分。消費者在投保此類產品時，應對自身已有的醫(yī)療保險保障有全面認識，進行理性選擇，避免投保過剩。

一旦發(fā)生保險合同約定的醫(yī)療支出，如何理賠?上述消費提示提醒，費用補償型醫(yī)療保險理賠時，需要依據(jù)醫(yī)院出具的醫(yī)療費用發(fā)票確定損失金額。一旦某項理賠材料或單證缺失，可能無法正常獲得理賠。