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監(jiān)管部門對信貸資金違規(guī)仍保持高壓打擊。

剛進入二季度，又有多家銀行因違反信貸政策遭受處罰的罰單公布。其中，信貸資金違規(guī)流入資本市場和房地產市場仍是監(jiān)管重點。近期青島銀保監(jiān)局公布的兩張罰單，引起市場重點關注，平安銀行和郵儲銀行“中槍”。

業(yè)內人士表示，今年以來A股持續(xù)走強，股市猛漲之下多路資金涌入股市，其中就包括違規(guī)從銀行流出的信貸資金。另外，今年多個城市對房地產市場調控政策作出適度放松。隨著房貸執(zhí)行利率下調，市場情緒有所恢復，樓市似乎開始顯現回暖跡象，因此信貸資金違規(guī)流入樓市現象有所抬頭。

信貸資金違規(guī)流入資本市場和房地產市場

2家銀行被罰

因信貸資金違規(guī)流入資本市場和房地產市場，平安銀行青島分行和中國郵政儲蓄銀行青島分行各自領到一張罰單。

4月4日，青島銀保監(jiān)局發(fā)布的行政處罰決定顯示，平安銀行青島分行因信貸資金違規(guī)流入資本市場和房地產市場、信貸資金被挪用、貸前調查不盡職，被罰90萬元。青島銀保監(jiān)局作出處罰的時間為2019年3月8日。

與此同時，中國郵政儲蓄銀行青島分行信貸資金違規(guī)流入資本市場和房地產市場、青島農村商業(yè)銀行并購貸款嚴重違反審慎經營規(guī)則，兩家銀行分別被罰30萬元。除此之外，還有兩名相關責任人因參與違法違規(guī)發(fā)放貸款被警告。這一罰單的簽發(fā)日期是2019年3月7日。

據了解，監(jiān)管部門現場檢查到最終開罰單，一般要耗時兩三個月。青島銀保監(jiān)局應該是針對今年初銀行的違規(guī)問題做出的處罰。業(yè)內人士表示，信貸資金違規(guī)流入資本市場的背后，是資本市場熱度持續(xù)上升。今年以來股市不斷回暖，各路資金紛紛進場，其中就包括違規(guī)從銀行流出的信貸資金。

2019年以來，伴隨著多家銀行調低首付比例，下調房貸執(zhí)行利率，多地落戶政策壁壘逐漸放開、部分城市取消土地及商品房限價及多城購房政策松限等一系列樓市風向標的改變，樓市回暖論調不斷。正因如此，監(jiān)管嚴禁的“信貸資金違規(guī)流入房地產市場”又在部分銀行上演。

信貸資金違規(guī)流入“兩市”嚴監(jiān)管持續(xù)

今年以來多張罰單曝光

盡管監(jiān)管明令禁止，銀行信貸資金違規(guī)流入股市和樓市仍難禁絕。與此同時，銀監(jiān)系統(tǒng)繼續(xù)嚴厲打擊信貸資金違規(guī)流入股市的行為，披露了多起信貸資金違規(guī)使用的案例。

自2019年以來，A股行情迎來一波猛漲。A股早已進入傳統(tǒng)意義上的技術性牛市(漲幅超過20%)，資本市場熱度持續(xù)上升。上證指數從2440點一路上揚，目前已突破3200點，兩市單日總成交量也屢破萬億元，有券商機構還喊出了“上證綜指有突破4000點的可能性”。

在此背景下，銀行信貸資金違規(guī)入市成為引發(fā)關注的熱門話題。早在今年3月，臺州銀保監(jiān)局披露的多張罰單顯示，因貸款用途管控不嚴、信貸資金違規(guī)流入股市，轄區(qū)內兩家銀行分別被罰30萬元、25萬元。這些涉及信貸違規(guī)的罰單還一度引起市場的猜想。不過，當時隨即有銀行辟謠稱處罰無關乎本輪牛市。知情人士稱，此次涉事事件發(fā)生于2017年，且業(yè)務已經整改，與本輪股市無關。

今年1月24日，中國建設銀行金華分行吃到罰單，罰單顯示該行因存在信貸資金違規(guī)流入股市、挪用于購買理財產品、挪用于股權投資的行為，被原中國銀保監(jiān)會嘉興監(jiān)管分局罰款人民幣70萬元。

此外，還有信貸資金違規(guī)流入期貨市場的情況。浙江嘉興銀保監(jiān)分局同日披露的罰單顯示，交通銀行嘉興分行因信貸資金流入期貨市場被罰30萬元。

信貸資金違規(guī)流入樓市也不少見。

2月份，銀保監(jiān)會網站披露了一批信貸資金違規(guī)流入房地產市場的銀行罰單，這些銀行包括國有行、股份行、城商行、村鎮(zhèn)銀行，涉及浙江麗水，安徽合肥、滁州、馬鞍山等地，被罰金額從20萬元到35萬元不等。

違反信貸政策和違反房地產行業(yè)政策的亂象曾是原銀監(jiān)會部署的2018年22條重點整治領域。銀保監(jiān)會也曾提到，要進一步完善差別化的房地產信貸政策，嚴禁“首付貸”和消費貸資金違規(guī)流入房地產市場等。

違反信貸政策歷來是監(jiān)管重點

從各級銀行業(yè)監(jiān)管部門開出的罰單和表態(tài)來看，違反信貸政策歷來是監(jiān)管重點。

2018年初，監(jiān)管部門明確“嚴控個人貸款違規(guī)流入股市和房市”，嚴肅查處各類資本市場違規(guī)融資行為;違規(guī)發(fā)放貸款、信貸資金貸后監(jiān)督不力、客戶未按合同用途使用授信等信貸業(yè)務相關領域一直監(jiān)管重點。原銀監(jiān)會明確提出違規(guī)將表內外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場、“兩高一剩”等限制或禁止領域為整治銀行業(yè)市場亂象工作的要點。

除嚴控信貸資金違規(guī)流入股市和房市外，違法違規(guī)發(fā)放貸等也是監(jiān)管重點。

4月4日，在青島銀保監(jiān)局同期披露的罰單中，就包括另外一張信貸業(yè)務違規(guī)的罰單。中國民生銀行青島分行因違法違規(guī)發(fā)放貸款，被沒收違法所得356.30萬元，并處違法所得1倍罰款356.30萬元，罰沒合計712.60萬元。

剛剛過去的一季度，各地銀保監(jiān)局針對信貸資金違規(guī)頻頻出手。

據澎湃新聞統(tǒng)計。2019年2月，各級銀保監(jiān)機構共披露160張銀行業(yè)罰單，合計罰沒3580萬元。從違規(guī)案由來看，共有84張罰單劍指信貸業(yè)務違規(guī)，占當月披露總罰單數的一半，其中包括金融機構貸款違反審慎經營原則、貸款流入房地產市場、貸后監(jiān)管不嚴等。

進入3月份，各級銀保監(jiān)機構披露的226張銀行業(yè)罰單中，有120張與信貸業(yè)務違規(guī)相關。以處罰金額較大的幾張罰單為例，大連銀行北京分行因違規(guī)向關聯(lián)方發(fā)放信用貸款、貸款轉存定期存款并續(xù)作存單質押貸款、流動資金貸款及個人消費貸款被挪用，機構個人合計被罰221萬元。