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近日，長沙銀行披露其登陸A股后的首份年報。相較于前兩年的高速增長，長沙銀行在該份年報中表現(xiàn)出資產(chǎn)、營收、凈利等主要財務(wù)指標增速全面放緩、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)惡化的態(tài)勢。

年報顯示，2018年，該行總資產(chǎn)、營收、凈利潤同比增速分別為11.92%、14.95%、13.94%。而這三組數(shù)據(jù)在其2016年、2017年分別為34.39%、20.43%、15.25%;22.7%、20.8%、23.23%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，長沙銀行自2015年以來不良貸款率連年攀升。數(shù)據(jù)顯示，該行2015年至2018年的不良貸款率依次為1.03%、1.19%、1.24%、1.29%。

中國網(wǎng)財經(jīng)記者就以上情況向長沙銀行發(fā)送采訪函，對方多次拖延，截至發(fā)稿前，未收到任何回復(fù)。

凈利增速較上年幾近腰斬

公開資料顯示，長沙銀行成立于1997年，是湖南省首家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行和湖南最大的法人金融企業(yè)。2018年9月，歷經(jīng)21年發(fā)展的長沙銀行成功在上交所上市，成為湖南省首家上市銀行。

從長沙銀行2018年年報可以看出，由于成功登陸A股，該行的核心資本實力得到有效提升。同時，主要財務(wù)指標增速維持了雙位數(shù)增長，但相較于前兩年而言顯著放緩，尤其是凈利增速與2017年相比幾近腰斬。

年報顯示，截至2018年末，長沙銀行資本充足率、核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為12.24%、9.53%、9.55%，分別較年初上升了0.5、0.83、0.83個百分點，均滿足現(xiàn)行監(jiān)管要求。這主要受益于該行上市后成功募集26.42億元。

主要財務(wù)指標方面，2018年，該行總資產(chǎn)為5266.3億元，同比增長11.92%;營業(yè)收入為139.41億元，同比增長14.95%;凈利為44.78億元，同比增長13.94%。

歷史數(shù)據(jù)顯示，2016年、2017年，長沙銀行總資產(chǎn)分別為3835.05億元、4705.44億元，同比增長34.39%、22.7%;營收分別為100.4億元、121.28億元，同比增長20.43%、20.8%;凈利分別為31.9億元、39.31億元，同比增長15.25%、23.23%。

中信建投在其發(fā)布的2018年長沙銀行研報中指出，該行盈利能力有所下滑由于加權(quán)ROE較上年下降1.34個百分點，為16.91%。

實際上長沙銀行的加權(quán)ROE近年來呈現(xiàn)出整體下滑的趨勢，2015年至2017年該數(shù)據(jù)分別為18.73%、17%、18.25%。

此外，中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，長沙銀行的現(xiàn)金流數(shù)據(jù)在2018年呈現(xiàn)異常狀態(tài)，2015年以來首次由正轉(zhuǎn)負。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，該行經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為-382.62億元，降幅高達235.5%。

不良貸款率連續(xù)四年抬頭

除了業(yè)績增速明顯放緩?fù)猓L沙銀行的資產(chǎn)質(zhì)量在2018年延續(xù)了連年下滑的態(tài)勢。

數(shù)據(jù)顯示，2015年至2018年，長沙銀行不良貸款率分別為1.03%、1.19%、1.24%、1.29%，這意味著其不良貸款率已連續(xù)四年抬頭。

就2018年資產(chǎn)質(zhì)量具體來看，截至2018年末，長沙銀行不良貸款余額26.44億元，較年初增長38.51%。其中，關(guān)注類貸款占比增幅最大，為59.26億元，占比達2.90%，較年初上升了2.09個百分點;逾期90天以上貸款與不良貸款的剪刀差達93%，較年初上升了9個百分點，雖然仍然低于100%，但也表明該行不良確認標準有所松動。

此外，截至2018年末，長沙銀行撥備覆蓋率275.4%，較年初上升了15.4個百分點;撥貸比3.56%，較年初上升了0.35個百分點。

聯(lián)合資信在其去年10月出具的長沙銀行2018年二級資本債券信用評級報告中指出，近年來，受宏觀經(jīng)濟增速放緩、行業(yè)不景氣的影響，長沙銀行部分中小企業(yè)客戶出現(xiàn)資金鏈緊張現(xiàn)象，導(dǎo)致不良貸款規(guī)模增長較快。

從長沙銀行不良貸款行業(yè)分布來看，位列前三位的行業(yè)依次為批發(fā)和零售業(yè)、農(nóng)林牧漁業(yè)、制造業(yè)，不良率分別為4.18%、4.14%、3.91%。

值得一提的是，中信建投在研報中表示，盡管長沙銀行資產(chǎn)質(zhì)量較差，但是目前湖南省在爭取中央政府債務(wù)限額來化解地方政府債務(wù)風險，預(yù)計該行將直接受益，對估值也將有貢獻。