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近日，某國有大行宣布，自1月21日開始的一個月內，結構性存款收益率進行整體上調，其中存續天數小于7天產品，收益率整體上調幅度達到了25%，而從2月23日起收益率回調至原來水平，拉攏過節資金的目的不言而喻。

春節效應顯現

銀行理財的春節效應，與年終獎有很大關系，一般而言，為了讓員工過個富裕的春節，企業往往在年前就將年終獎發出，這也使得一月份成為了銀行打理財價格戰拉攏客戶資金最為重要的月份。

根據融360統計，1月份的第二個星期結構性存款發行量148款，較前一周增加了66款;平均預期最高收益率為4.24%，較前一周上升了0.14個百分點，其中人民幣結構性存款平均預期最高收益率是4.32%，較前一周上升了0.07個百分點。

而從某國有大行發出的提高收益公告也可以看出些許端倪。該公告顯示，2019年1月21日至2019年2月22日期間，結構性存款存續天數小于7天的，收益率高檔為3.00%，低檔為2.80%，而從2月23日開始，收益率下調回高檔收益率2.40%，低檔收益率2.20%，也就是說在春節期間的一個月，收益率比平時上漲超過25%。

根據本報記者統計，針對不同期限，該行對于收益率的調整幅度不同，其中7日以下期限調整幅度最大，期限在7天到30天的結構性存款收益率調整幅度次之，在春節期間的高檔收益率為3.20%，平時則為2.70%。93天到184天和184天到730天期限的結構性存款產品調整幅度最小，春節期間的高檔收益率分別為3.20%和3.40%，春節后則調整為3.10%和3.30%。

事實上，結構性存款的收益調整是隨著年末理財產品收益上行而水漲船高，不到3%的收益率很難吸引資金購買。

有業內人士則對《證券日報》記者表示，部分銀行調高結構性存款收益率不會成為普遍現象，國有銀行因為網點以及客戶基數的優勢，給出的利率要低于市場水平不少，在目前市場流動性比較寬松的情況下，從較低的利率調整為業內平均水平應該是個體行為。

結構性存款規模下降

理財新規中要求，結構性存款納入商業銀行表內核算，作為攬儲的利器，各家銀行都十分熱衷，結構性存款一度成為2018年的爆款產品。

根據本報記者瀏覽上市公司公告發現，許多公司從購買保本理財產品轉向了購買結構性存款產品，收益率大多在4%以上。

然而，作為結構性存款，需要掛鉤金融衍生品以謀取更高收益，而事實上，市場存在許多假掛鉤產品。融350數據顯示，12月份結構性存款發行量共456款，從產品名稱來看，有99款產品掛鉤美元，72款產品掛鉤黃金，44款產品掛鉤利率，14款產品掛鉤股票/股指，4款產品掛鉤原油，另外有223款產品顯示不出掛鉤資產標的。

而根據監管要求，結構性存款產品的發行需要銀行具備衍生產品交易資格，這也使得下半年結構性存款呈現收縮態勢，很多小型銀行紛紛下架結構性存款。

根據央行最新公布的數據，2018年12月份，全國中資銀行結構性存款總規模為96166.41萬億元，較11月份減少了3367.07萬億元，環比下降3.5%，同比增長38.27%。大型銀行及中小型銀行的個人結構性存款規模為42806.52萬億元，環比增長3.42%，單位結構性存款規模為53359.89萬億元，環比下降8.96%。