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隨著國有商業銀行、大型股份制商業銀行在農村市場搶灘布點，阿里、萬向、騰訊等商業大鱷積極組建民營銀行、村鎮銀行，農商銀行在農村市場“一枝獨秀”的壟斷地位已經被打破，農村金融市場已進入激烈競爭的時代。

農商行由于所處區域和改制時間不同，在資產規模、業務復雜程度、管理水平等方面存在較大差異。在金融去杠桿的背景下，監管機構對金融機構的監管愈加嚴格，農商行與國有大行和股份制銀行相比或面臨著更大的風險暴露的可能性。

2019年1月11日、15日兩日，中國銀保監會分別發布了兩則關于焦作解放農村商業銀行股份有限公司(下稱“焦作解放農商行”)的行政處罰。

銀保監會于1月11日發布的行政處罰信息顯示，焦作解放農商行因違規虛增存貸款，依據《個人貸款管理暫行辦法》第四條、《商業銀行內部控制指引》第二十條、《中國銀監會辦公廳、財政部辦公廳、人民銀行辦公廳關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》(銀監辦發〔2014〕236號)第二條、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項，焦作銀監分局于2018年12月25日對其罰款20萬元。

銀保監會于1月15日發布的行政處罰信息顯示，焦作解放農商行職衛星對該行違規虛增存貸款的違規行為負領導責任。依據《個人貸款管理暫行辦法》第四條，《商業銀行內部控制指引》第二十條，《中國銀監會辦公廳、財政部辦公廳、人民銀行辦公廳關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》(銀監辦發〔2014〕236號)第二條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條第(二)項，焦作銀監分局于2018年12月25日對職衛星處以警告處罰。

記者查詢相關信息后發現，對上述違規虛增存貸款違規行為負領導責任的職衛星持有焦作解放農商行1.91%股份，并為焦作解放農商行政二街分理處、中海分理處、億祥分理處和嘉隆支行的法定代表人。

據企查查相關數據顯示，焦作解放農商行注冊時間為2007年7月18日，注冊地址為焦作市解放區，許可經營范圍包括：吸收公眾存款;發放短期、中期和長期貸款;辦理國內結算業務;辦理票據承兌與貼現;從事同業拆借;從事借記卡業務;代理其他銀行的金融業務;代理收付款項及代理保險業務;買賣政府債券、金融債券;代理發行、代理兌付、承銷政府債券和政策性金融債券;提供保管箱服務;經銀行業監督管理機構批準的其他業務。其法定代表人為薛新明，大股東為焦作市新時代高速公路有限公司，持股比例9.56%。

除了銀監會的罰單，焦作解放農商行2014年由于變相收費、借貸搭售，受到焦作市發展和改革委員會的行政處罰;2015年由于逃避繳納稅款受到焦作市地方稅務局稽查局的行政處罰;2016年由于以格式合同、通知、聲明、店堂告示等侵害消費者權益，被焦作市工商行政管理局處以警告、責令期限改正并罰款。

記者分析發現，隨著監管趨嚴，2018年以來銀監部門出具罰單數量呈增多態勢，從2018年被處罰金融機構的性質來看，農商行占比最多，成為監管處罰重災區。一方面，農商行因各種業務違規頻頻被罰;另一方面，部分農商行還因資產質量下滑、不良貸款率高而陷入經營困境，企業評級也頻繁被下調。

相關從業者認為，從當前的形勢和監管情況來看，未來監管工作的重點仍將以防范化解金融風險為主。金融機構應以亂象整治為契機，讓合規創造效益成為行業共識。(記者 葛愛峰 實習生 王鑫)