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銀保監(jiān)會網站今日公布的行政處罰信息公開表(豫銀保監(jiān)籌銀罰決字〔2018〕1號)顯示，國家開發(fā)銀行河南省分行辦理信貸業(yè)務過程中存在調查、審查不盡職，合同簽訂、擔保確認不審慎;未落實抵質押擔保措施即發(fā)放貸款;貸后管理不到位，風險管控措施不充分等嚴重不審慎行為。河南銀保監(jiān)局籌備組對其處以罰款合計150萬元。

行政處罰依據(jù)為《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第八條、第十四條、第十五條、第十七條、第二十三條、第三十八條、第四十條、第四十三條、第四十四條、第四十六條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第八條規(guī)定：商業(yè)銀行應加強授信文檔管理，對借貸雙方的權利、義務、約定、各種形式的往來及違約糾正措施記錄并存檔。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十四條條規(guī)定：商業(yè)銀行應關注和搜集集團客戶及關聯(lián)客戶的有關信息，有效識別授信集中風險及關聯(lián)客戶授信風險。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十五條規(guī)定：商業(yè)銀行應對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，并將核實過程和結果以書面形式記載。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十七條規(guī)定：商業(yè)銀行應酌情、主動向政府有關部門及社會中介機構索取相關資料，以驗證客戶提供材料的真實性，并作備案。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第二十三條規(guī)定：商業(yè)銀行應根據(jù)不同授信品種的特點，對客戶申請的授信業(yè)務進行分析評價，重點關注可能影響授信安全的因素，有效識別各類風險。主要授信品種的風險提示參見《附錄》中的“主要授信品種風險分析提示”。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第三十八條規(guī)定：商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行授信實施時，應關注借款合同的合法性。被授權簽署借款合同的授信工作人員在簽字前應對借款合同進行逐項審查，并對客戶確切的法律名稱、被授權代表客戶簽名者的授權證明文件、簽名者身份以及所簽署的授信法律文件合法性等進行確認。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十三條規(guī)定：商業(yè)銀行應通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風險并發(fā)出預警風險提示。風險提示參見《附錄》中的“預警信號風險提示”，授信工作人員應及時對授信情況進行分析，發(fā)現(xiàn)客戶違約時應及時制止并采取補救措施。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十四條規(guī)定：商業(yè)銀行應根據(jù)客戶償還能力和現(xiàn)金流量，對客戶授信進行調整，包括展期，增加或縮減授信，要求借款人提前還款，并決定是否將該筆授信列入觀察名單或劃入問題授信。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十六條規(guī)定：商業(yè)銀行對問題授信應采取以下措施：

(一)確認實際授信余額;

(二)重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見;

(三)對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經營困難的，應對未實施的授信額度專戶管理，未經有權部門批準，不得使用;

(四)書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施;

(五)要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權;

(六)向所在地司法部門申請凍結問題授信客戶的存款賬戶以減少損失;

(七)其他必要的處理措施。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(四)未按照規(guī)定進行信息披露的;

(五)嚴重違反審慎經營規(guī)則的;

(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

以下為處罰原文：