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導讀

在8家壽險公司的23張罰單中，違規重災區當屬電銷中存在的欺騙投保人、被保險人或受益人等行為。

根據21世紀經濟報道記者統計，2018年8月各地保監局發布的行政處罰當中，涉及保險公司的罰單共計63張，其中財險公司40張，壽險公司23張;主要集中在24家保險公司上，其中財險公司16家，壽險公司8家;罰金共計1479.3萬元。

與之對比，2018年7月，各地保監局共計開出罰單150張，罰金911.4萬元。這表示，2018年8月，雖然各地保監局發布的罰單數量下降，但分量更重，罰金只高不低。

從地區上看，2018年8月，開出罰單數量排名前五的保監局分別是江蘇、甘肅、四川、浙江，黑龍江和廣東并列第五。其中，排名第一的江蘇開出罰單14張，其后的甘肅9張，四川7張，浙江6張，黑龍江和廣東分別5張。

從處罰原因看，仍存在欺騙投保人、被保險人或受益人，保險公司留存投保人信息不真實，編制虛假財務資料等“老問題”。

財險公司被罰1173.6萬

從罰單數量看，2018年8月，罰單數量前三名的財險公司分別為平安產險、人保財險、大地財險，罰單數量分別為9張、8張、4張。此外，第四名為中華聯合財險，數量3張;有4家財險公司并列第五名，分別為安誠財險、國壽財險、陽光財險和華泰財險，罰單數量均為2張。

從罰金額度看，在16家財險公司的40張罰單中，共涉及罰金1173.6萬元。其中，罰金前五位的財險公司分別是人保財險、平安產險、太平財險、中華聯合財險、太保產險，罰金分別為290.5萬元、276.5萬元、135萬元、73萬元、70萬元。

具體而言，在四川地區，平安產險因“存在編制或者提供虛假報告、報表、文件、資料的違法行為”被罰公司及個人129萬元;在湖南地區，因“存在未按照規定使用經備案的保險條款的違法違規行為”被罰11萬元;在甘肅地區，因“編制虛假財務資料”被罰20.5萬元;在江蘇地區，因“給予或者承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益”、“未按規定向保監局報告指定臨時負責人決定”、“私自合作積分抵扣保費活動”、“虛列財務費用”被罰58萬元。

在四川地區，人保財險因“給予投保人保險合同約定以外的其他利益”和“編制或者提供虛假的報告、報表、文件和資料”被罰公司及個人151萬元;在內蒙古地區，因“編制虛假資料”被罰60萬元;在江蘇地區，因“使用公共責任險產品承保其他公司”被罰65萬元;在山東地區，因“編制虛假資料”被罰14萬元;在貴州地區，因“存在給予被保險人保險合同約定以外利益的問題”被罰0.5萬元。

值得一提的是，面對車險激烈的市場競爭，一些車險經營主體或中介代理機構銷售人員為拉業務，將本來屬于機構或個人勞動所得的傭金或手續費，部分或全部返還給客戶或代辦人，即所謂的車險“發現”。

業內人士指出，這種行為嚴重擾亂了車險正常經營秩序，惡化營銷員生存環境，使營銷員陷入“有返現、有業績，無返現、無業績”的尷尬境地，正常展業無法進行，行業則陷入“劣幣驅逐良幣”的怪圈。

壽險公司被罰305.7萬

2018年8月，罰單數量前五名的壽險公司分別為人保壽險、國壽股份、平安人壽、太平人壽和新華人壽，罰單分別為8張、4張、3張、2張。其中，平安人壽和太平人壽并列第三，均為兩張罰單。

從罰金額度看，在8家壽險公司的23張罰單中，涉及罰金共計305.7萬元。其中，罰金前五位的壽險公司分別是人保壽險、太平人壽、平安人壽、泰康人壽和國壽股份。

值得關注的是，人保壽險罰單數量和罰金均位列榜首。具體而言，在福建地區，人保壽險因“欺騙投保人”、“給予和承諾給予投保人保險合同以外的其他利益”和“唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務活動”被罰個人及公司21.1萬元;在甘肅地區，因“編制虛假財務資料”被罰40.6萬元，因“超猶豫期對投保人進行回訪”被罰2萬元;在浙江地區，因“編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料”和“聘任不具有任職資格的人員”被罰40萬元;在河北地區，因“聘任不具有任職資格的高級管理人員”和“任命支公司高級管理人員或指定臨時負責人未向保險監督管理機構報告”被罰7萬元。

在上述罰單中，違規重災區當屬電銷中存在的欺騙投保人、被保險人或受益人等行為。例如，陽光人壽杭州電銷中心在保險電話銷售中，存在欺騙投保人、被保險人或者受益人的違法行為，被停止接受新業務六個月。時任陽光人壽杭州電銷中心負責人被撤銷任職資格。

中國保險行業協會最新發布的數據顯示，2018年1-6月，壽險電銷保費收入來自經營電銷業務的25家公司，規模保費排名前5位的公司分別為平安人壽、招商信諾人壽、陽光人壽、中美聯泰大都會人壽和國壽股份，合計占據77%的市場份額，其中平安人壽一家公司市場份額高達48%，市場集中度較高。市場份額緊隨其后的是太平人壽、泰康人壽、華夏人壽、富德生命人壽和中英人壽。

一位保險公司高管對21世紀經濟報道記者指出，銷售誘導和擅自承諾，給保險公司帶來了理賠困難和更深層次的保險消費者信任危機問題。雖然幾經整治，但依然困擾保險業多年。從長遠看，保險業需要培養長期、理性和篤定的文化，推動行業成熟并持續健康發展。

保險電銷始終處于不斷規范的過程中。根據21世紀經濟報道記者梳理，2008年，原保監會曾下發《關于促進壽險公司電話營銷業務規范發展的通知》;2012年，又發布《關于盡快遏制電銷擾民有關事項的通知》;2013年，先后出臺《關于規范財產保險公司電話營銷業務市場秩序禁止電話營銷擾民有關事項的通知》和《人身保險電話銷售業務管理方法》;2017年，進一步出臺《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》，將電銷納入可回溯管理的實施范圍。

近期，銀保監會進一步強化了對保險銷售誤導的查處懲戒力度，針對損害保險消費者合法權益的典型問題和突出公司，組織開展“精準打擊行動”，從嚴整治、從快處理、從重問責;針對人身保險銷售、渠道、產品和非法經營等方面問題開展人身險“治亂打非”專項整治，查處違法違規行為，整頓規范市場秩序。(記者 李致鴻 實習生 胡楊 )