相較于大險企充足的人員配置、覆蓋全國的營業(yè)網(wǎng)點等優(yōu)勢帶來的市場高占比,一直以來,中小險企在車險市場上的份額少得可憐,尤其在商業(yè)車險費改實施后,這一情況更加惡化。為了迎戰(zhàn)車險市場化、爭取更多的話語權(quán),中小財險公司開始采取迂回戰(zhàn)術(shù),整合行業(yè)資源,欲建統(tǒng)一查勘平臺,抱團迎戰(zhàn)。
醞釀統(tǒng)一查勘定損平臺
一份在行業(yè)內(nèi)流傳的《建立車險查勘服務(wù)平臺的提案》顯示,本著自愿參與發(fā)起原則,將在行業(yè)內(nèi)搭建一個互助式的“車險查勘服務(wù)平臺”。
不同于以往大公司牽頭、中小險企參與的做法,此次車險查勘平臺針對中小險企和公估公司,由中小財險公司聯(lián)席會負責(zé)推動落實。中保協(xié)聯(lián)合有參與意愿的財險公司和公估公司共同出資,成立平臺籌備領(lǐng)導(dǎo)小組。
目前,該平臺由于還處于征求意見階段,對于最終出資額度及比例的確定需要等到征求意見結(jié)束后,統(tǒng)計有多少家財險公司有出資意愿,并根據(jù)平臺建設(shè)預(yù)計需要多少資金來確定每家公司的出資額度。
有接近中保協(xié)的人士表示,車險理賠現(xiàn)場查勘是車險理賠流程中的核心環(huán)節(jié),是查明事故真相、判斷事故責(zé)任、防范保險詐騙的有效途徑。然而我國車險理賠運行現(xiàn)狀不甚理想,“理賠難”現(xiàn)象比較突出,主要體現(xiàn)在現(xiàn)場勘查難、調(diào)查取證難、理賠控制難,其中人員配備不足是大多數(shù)險企面臨的首要難題。該平臺的建立是針對各中小保險公司資源分布不均衡的現(xiàn)狀,建立共享式、互助式的查勘平臺。
費改倒逼中小險企抱團取暖
隨著車險費改的深入,雖然車險整體經(jīng)營形式一片大好,首批試點地區(qū)車險綜合成本率為94.18%,第二批試點地區(qū)車險綜合成本率為94.37%,都較試點前下降,分別下降2.09個百分點和2.26個百分點。
但不可否認(rèn)的是,絕大多數(shù)中小財險公司卻如臨寒冬。在經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的48家非上市險企中,有44家保險公司發(fā)生了不同程度的虧損,占比超過90%,且車險承保合計虧損金額達到54億元。有保險公司在年報中直言,受車險費改因素影響,市場競爭加劇以及機構(gòu)持續(xù)鋪設(shè)進度不如預(yù)期。
此外,汽車保有量逐年增加,截至2015年底,全國機動車保有量達2.79億輛,其中汽車駕駛?cè)顺^2.8億人。越來越多的車輛行駛在路上,導(dǎo)致交通事故也處于多發(fā)的狀態(tài)。加大了車險查勘員的定損工作量。
某險企理賠負責(zé)人表示,車險服務(wù)人員不足導(dǎo)致接到車險事故時無人可派、出險時間過長,投保用戶體驗差,而在其沒有駐點的偏遠地區(qū),甚至無法開展業(yè)務(wù)。由于駐點的保險服務(wù)人員所負責(zé)區(qū)域出險時間和單數(shù)不確定,導(dǎo)致查勘員出現(xiàn)閑置,高昂的人力成本對運營也造成不小的負擔(dān)。統(tǒng)一協(xié)作,可以讓中小公司專注于強項的地方,集中精力做好,大幅度降低人力成本,擴大服務(wù)范圍。
服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)不一平臺行之不易
雖然從表面上看,欲籌建的平臺是應(yīng)對各家公司勢單力薄,抱團取暖,整合行業(yè)資源,提高效率,但實際上,各家公司客戶服務(wù)的質(zhì)量、風(fēng)險控制、質(zhì)量管理難以滿足等問題確實存在。主要經(jīng)營車險理賠公估的翱特信息中國大客戶總監(jiān)羅揚表示,統(tǒng)一查勘平臺本身的使用和搭建并不是技術(shù)難點,難點是對接很多中小公司,統(tǒng)一接口、統(tǒng)一技術(shù)模式,同時還要區(qū)分各家不同的個性化工時和工時費,以及各個公司能否真正開放自己的資料庫。如果不能完全技術(shù)對接,平臺的穩(wěn)定性和時效性以及準(zhǔn)確度都有問題。
查勘平臺對于查勘員的管理是采用公司的查勘隊伍借調(diào)還是完全獨立形式還不確定。而針對一部分查勘定損人員基本素質(zhì)較差、理論知識匱乏、業(yè)務(wù)能力不足、實際工作技能偏低的情況,平臺還需考慮有統(tǒng)一的培訓(xùn)體系和績效考核標(biāo)準(zhǔn)等問題。