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來源：新華融媒看財經 作者：李娜 王鑫雨

4月14日，梅州客商銀行在其官網披露了該行2020年年度報告。報告顯示，截至報告期末，該行資產總額230.85億元，較年初增加64.20億元，增幅38.53%；負債總額209.10億元，較年初增加63.48億元，增幅43.59%。全年實現營業收入2.56億元，同比增長12.42%，其中，手續費及傭金凈收入虧損2592.61萬元，該行上年手續費及傭金凈收入虧損777.65萬元。凈利潤6039萬元，同比增長3.69%。

截至報告期末，該行貸款撥備率2.26%，不良貸款額240萬元，不良貸款率0.03%，撥備覆蓋率7083.28%。該行2017年6月獲中國銀監會廣東監管局批準正式開業，成立近四年，該行不良貸款率維持在較低水平，資產質量良好。但截至去年末，該行資本充足率20.35%，較上年末減少13.35個百分點，降幅39.61%；核心一級資本充足率19.17%，較上年末減少14.03個百分點，降幅達42.26%，資本消耗明顯。

該行第四大股東廣東超華科技股份有限公司持有該行35200萬股股份，占該行總股份17.60%，但年報顯示，該股東股份已全部質押。

記者就該行經營狀況和股東問題致電并致函對方，但截至記者出稿前未收到回復。

資本充足率逐年下滑

作為一家由純中資民營企業發起的一家民營銀行，梅州客商銀行近年來發展規模不斷壯大。據該行最新公布的2020年年度報告顯示，截至2020年末，該行去年全年總資產230.85億元，較年初增加64.20億元，增幅38.53%，其中各項貸款75.13億元；總負債209.10億元，較年初增加63.48億元，增幅43.59%，其中各項存款141.39億元。

成立四年來，該行總資產和總負債規模均呈增長的趨勢，但貸款增速總體高于存款增速，該行近3年來的存款增速分別為61.39%、43.99%、32.60%；貸款增速分別為1064.49%、55.49%、139.97%。

存貸款結構上，報告期末，該行各項存款141.39億元，其中，單位存款97.02億元，同比增長41.72%；儲蓄存款44.38億元，同比增長16.26%。各項貸款75.13億元，其中對公貸款37.96億元，同比增長239.53%；個人貸款29.23億元，同比增長76.12%；貼現及轉貼現7.95億元，同比增長119.46%。

截至報告期末，該行全年實現營業收入2.56億元，增幅12.42%；凈利潤6039萬元，增幅3.69%。營業收入中，利息凈收入2.12億元，手續費及傭金凈收入虧損2592.61萬元，投資收益7013.19萬元，增幅分別為20.45%、-233.39%、17.85%，利息凈收入和投資收益增長是該行去年營收增長的主要拉動因素，而手續費及傭金凈收入不升反降，成為拖累營收增長的原因。

營業支出方面，截至報告期末，該行營業支出2.05億元，增幅27.33%，其中業務及管理費1.37億元，較上年末增長0.28億元，增幅25.69%；資產減值損失6550萬元，較上年末增長1398萬元，增幅27.14%。

資產質量方面，報告期末，該行不良貸款額在上年0元的基礎上增長240萬元，相應的不良貸款率增加0.03個百分點至0.03%，雖較上年末有所增長，但仍保持較低水平。截至報告期末，該行撥備覆蓋率7083.28%，較上年末增加7083.28個百分點。

資本充足率方面，截至報告期末，該行資本充足率20.35%，同比減少13.35個百分點，降幅39.61%；核心一級資本充足率19.17%，同比減少14.03個百分點，降幅42.26%。

該行自成立以來的資本充足率分別為130.44%、35.76%、33.70%、20.35%，資本充足率均滿足監管標準但呈現逐年下滑的趨勢。資本充足率是銀行的資本總額對其風險加權資產的比率，用于衡量銀行穩健經營和抵御風險的能力。在經濟面臨下行壓力的時候，商業銀行資本充足率下降不利于銀行提高抵御風險的能力。據銀保監會公布的2020年四季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）核心一級資本充足率為10.72%，一級資本充足率為12.04%，資本充足率為14.7%，分別較上季末上升0.28個百分點、0.36個百分點、0.29個百分點。

第四大股東17.60%股權全部被質押

股權結構上，該行共五位股東且均為法人股，持股情況分別為：廣東寶麗華新能源股份有限公司持股6億股，占總股數30%；廣東塔牌集團股份有限公司持股4億股，占總股數20%；廣東喜之郎集團有限公司持該行3.98億股，占總股數19.90%；廣東超華科技股份有限公司持該行3.52億股，占總股數17.60%，但據該行2019年年報和2020年年報顯示，該股東所持股份已全額質押；溫氏食品集團股份有限公司持有該行2.5億股股份，占總股數12.5%。

高管和員工方面，年報披露，該行在報告期內完成了第二屆董事會和監事會選舉換屆工作。據銀保監會官網顯示，該行首席信息官陳景榮和副行長倪開的任職資格均于報告期內得到銀保監會的批復，而董事洪奉駿的任職資格則在今年4月剛剛得到批復。員工方面，該行目前共有161位員工，其中，研究生及以上人數占比20.5%；本科人數占比70%；本科及以下人數占比9.5%。

官網顯示，梅州客商銀行股份有限公司于2016年12月29日獲原銀監會批準籌建，2017年6月22日獲原中國銀監會廣東監管局批準同意開業，2017年6月28日正式開業，是廣東銀保監局轄內成立的第一家也是目前唯一一家民營銀行，該行注冊資本20億元。