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小孩一生下來，便有哭的本領(lǐng)，后來才學(xué)會笑，所以一個(gè)人不了解痛苦，便不會了解快樂。對于保險(xiǎn)業(yè)，這一成長過程同樣適用。

近日，大家保險(xiǎn)集團(tuán)成立以來首個(gè)完整經(jīng)營年度業(yè)績出爐，成績可謂驚艷：大家人壽銀保渠道價(jià)值類期交業(yè)務(wù)由2019年的55億元增至203億元，同比增長2.6倍；個(gè)險(xiǎn)渠道率先開展獨(dú)立代理人試點(diǎn)，業(yè)務(wù)模式逐步跑通落地。大家財(cái)險(xiǎn)全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入60億元，同比增長33.3%，遠(yuǎn)超行業(yè)平均增速；綜合成本率相比2019年大幅下降35個(gè)百分點(diǎn)，競爭力進(jìn)一步增強(qiáng)；車險(xiǎn)保費(fèi)同比增長31.6%，經(jīng)受住了綜改新政的考驗(yàn)；非車險(xiǎn)保費(fèi)同比增長44.4%，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。2020年，大家保險(xiǎn)投資領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)財(cái)務(wù)收益率5.33%，優(yōu)于行業(yè)平均水平......

對于這家近年來備受社會矚目的保險(xiǎn)集團(tuán)而言，成立之初，迎面而來的不是初生時(shí)的喜悅，而是艱難的新生——起始于近年來保險(xiǎn)業(yè)難度系數(shù)最高的監(jiān)管接管，摒棄資產(chǎn)驅(qū)動負(fù)債模式，重塑基于“保險(xiǎn)姓保”理念的經(jīng)營管理體系——“1.5萬億中短期理財(cái)全部兌付，未發(fā)生違約事件，投保人的保單利益都得到了切實(shí)保障。”接管結(jié)束時(shí)大家保險(xiǎn)集團(tuán)董事長何肖鋒的寥寥數(shù)語，道出其中艱辛。

作為出生于處置金融風(fēng)險(xiǎn)背景下的行業(yè)新生，大家保險(xiǎn)從行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管到公司強(qiáng)合規(guī)，向陽新生，根基自然堅(jiān)實(shí)。近兩年來，業(yè)界對大家保險(xiǎn)最為中肯的評價(jià)是：這是一家將合規(guī)文化根植于基因之中的公司。

從“中后臺”到“前臺”，一細(xì)節(jié)看大家的新生之旅

公司價(jià)值的轉(zhuǎn)變，最先觸碰感知到的一定是最一線的員工。

“過程很痛苦，但回過頭來看的時(shí)候，特別有價(jià)值！”大家保險(xiǎn)集團(tuán)旗下大家人壽江蘇分公司銀保渠道代理人王耀(化名)，從安邦到大家，至今已在公司銀保渠道從事服務(wù)工作十余年。他說，這三年，自己的職業(yè)生涯才實(shí)現(xiàn)了真正意義上的躍升。

根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定，銀保渠道服務(wù)人員不能駐點(diǎn)銷售，只能通過培訓(xùn)等方式向銀行理財(cái)經(jīng)理普及保險(xiǎn)知識，為渠道銷售賦能。但從銀行端看，從保險(xiǎn)公司銷售人員可以在銀行駐點(diǎn)銷售到不允許駐點(diǎn)，其影響更多的來自于產(chǎn)品端。

“如果保險(xiǎn)公司提供的是類‘理財(cái)產(chǎn)品’的中短存續(xù)期產(chǎn)品，我們樂意賣，客戶接受度高，保險(xiǎn)公司的服務(wù)可有可無。”某大型銀行北京分行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理高小紅看來，相比其它保險(xiǎn)公司，這兩年，大家保險(xiǎn)的銀保渠道服務(wù)人員更困難，“他們推出的大部分產(chǎn)品幾乎一夜之間全部變成了中長期保障型產(chǎn)品，但客戶到銀行來大多是奔著理財(cái)來的，你說是保障型的，客戶可能扭頭就走了，我們對產(chǎn)品不清楚，自然也不會再推薦。”

保險(xiǎn)產(chǎn)品的專業(yè)度之高眾所周知，對于選擇了中長期保險(xiǎn)產(chǎn)品的公司而言，講不清產(chǎn)品、做不好保險(xiǎn)理念教育，銀保渠道的路大概率會被堵死。

“銀保市場排名躍居前三”，在價(jià)值轉(zhuǎn)型疊加疫情的雙重影響下，大家保險(xiǎn)卻實(shí)現(xiàn)了逆勢增長，究其原因，一則在于其面對疫情時(shí)高效的應(yīng)對機(jī)制，二來則在于其自上而上，基于合規(guī)的順勢而為。

“以前合規(guī)是總部的事，我們只管銷售，但這兩年，大到產(chǎn)品的培訓(xùn)體系、小到我們給到銀行的一張宣傳頁，關(guān)于產(chǎn)品/服務(wù)的每一個(gè)表述都是合規(guī)的，我們?yōu)殂y行網(wǎng)點(diǎn)做產(chǎn)品培訓(xùn)時(shí)，合規(guī)條線隨時(shí)可能到場檢查，作為一線人員只能踏踏實(shí)實(shí)地講產(chǎn)品，一點(diǎn)一滴地傳播保障理念，慢是慢了點(diǎn)，但現(xiàn)在銀行的人很尊重我”對于王耀而言，專業(yè)的提升帶來的不僅是職業(yè)的尊重感，更是自我價(jià)值的認(rèn)同。

從“嚴(yán)監(jiān)管”到“規(guī)范管理年”，兩數(shù)據(jù)看大家的價(jià)值傳承

沒有最嚴(yán)，只有更嚴(yán)。這不僅適用于金融監(jiān)管，亦是大家保險(xiǎn)這家新生險(xiǎn)企的真實(shí)寫照。

公開數(shù)據(jù)顯示，2019年大家保險(xiǎn)集團(tuán)制定制度97部，進(jìn)入到2020年，僅其壽險(xiǎn)子公司一家便建立了共202項(xiàng)制度，并逐一對標(biāo)落實(shí)。

“監(jiān)管規(guī)范是最低要求，具體到我們公司，制度要求更細(xì)也更高，可以說是全方位無死角的內(nèi)控合規(guī)管理，比如我們的反洗錢工作，每一個(gè)流程節(jié)點(diǎn)都會逐一核實(shí)且單單有反饋”大家人壽湖南分公司的理賠員小李如是說。

于大家保險(xiǎn)而言，這一切只是“回歸保障重新出發(fā)”進(jìn)程中的一個(gè)節(jié)點(diǎn)。面對更為關(guān)鍵的2021年，曾以嚴(yán)監(jiān)管而為業(yè)內(nèi)熟知的大家保險(xiǎn)現(xiàn)任掌舵者何肖鋒將其定位為“規(guī)范管理年”，旨在進(jìn)一步夯實(shí)依法合規(guī)經(jīng)營意識和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

“保險(xiǎn)是靠細(xì)致管理產(chǎn)生效益的產(chǎn)業(yè)，我們從風(fēng)險(xiǎn)處置開始不斷重塑管理，有序有效地提高效率”何肖鋒曾如是闡述其對管理的理解。具象到此次規(guī)范管理年，“杜絕形式主義”、“件件有落實(shí)，事事有回音”，對標(biāo)“應(yīng)然”查找“實(shí)然”差距，在“精”“細(xì)”上下功夫，在“常態(tài)”“長效”上做文章，則成為其“堅(jiān)守合規(guī) 尊重規(guī)律 服務(wù)立司 專業(yè)立身”經(jīng)營理念的具體呈現(xiàn)。

當(dāng)然，某種程度上，目標(biāo)的展示往往過于宏觀，落實(shí)理念最有效的方式一定在于踐行。具體到大家而言，除圍繞IRR、Sarmra等數(shù)百項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則細(xì)化復(fù)盤提升之外，產(chǎn)品研發(fā)、運(yùn)營管理、前端銷售等系列與消費(fèi)者感知更密切的操作規(guī)范亦在持續(xù)打磨。

“法律合規(guī)部對標(biāo)監(jiān)管文件，起草了嚴(yán)格易用的產(chǎn)品條款審核指引，同時(shí)，‘保險(xiǎn)產(chǎn)品條款表述評估’亦已啟動。”大家人壽相關(guān)人士表示，在保險(xiǎn)領(lǐng)域從業(yè)多年，從未在新設(shè)公司身上看到過如此細(xì)化專業(yè)的管理。

從“疾行”到“穩(wěn)健”，三領(lǐng)域看大家的中正之道

規(guī)律不可逆。無論是300余年前勞埃德咖啡館中的手寫保單，還是保險(xiǎn)復(fù)業(yè)40余年的簡短歷史，前瞻性地順應(yīng)時(shí)代需求才是保險(xiǎn)業(yè)的價(jià)值之源。

從大家保險(xiǎn)近兩年的實(shí)踐路徑來看，其發(fā)展戰(zhàn)略自始穩(wěn)健，至少體現(xiàn)在三個(gè)維度。

其一，圍繞“保險(xiǎn)產(chǎn)品供給”向“保險(xiǎn)服務(wù)供給”這一新時(shí)代背景下行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，其借助集團(tuán)優(yōu)勢，打造了以城心養(yǎng)老為核心的養(yǎng)老體系，既順應(yīng)老齡化趨勢亦回應(yīng)社會公眾對中國傳統(tǒng)家庭觀念訴求。獨(dú)特之處在于，在養(yǎng)老社區(qū)市場日趨走向紅海競爭的背景下，其行進(jìn)途徑卻并不激進(jìn)，近兩年時(shí)間僅開放了北京2家社區(qū)，但從消費(fèi)者反饋看，其社區(qū)的軟硬件及配套服務(wù)均趨于較高水準(zhǔn)。

其二，以扁平化為核心的大家獨(dú)代模式探索。或許尚未成熟，但已經(jīng)邁出中國保險(xiǎn)業(yè)個(gè)險(xiǎn)渠道獨(dú)立代理人制度真正意義上的一大步。就在大家保險(xiǎn)擬啟動個(gè)代渠道時(shí)，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為其會選擇見效更快的傳統(tǒng)模式，同時(shí)輔以獨(dú)代的探索，畢竟，傳統(tǒng)模式下，個(gè)代渠道的保費(fèi)貢獻(xiàn)太過誘人，但當(dāng)大家保險(xiǎn)個(gè)代渠道的面紗正式揭開時(shí)，業(yè)內(nèi)才發(fā)現(xiàn)其選擇了艱難但更符合未來發(fā)展趨勢的獨(dú)代模式。目前，大家人壽保險(xiǎn)事務(wù)所合伙人模式已初具雛形，公司還將全面啟動“星鏈計(jì)劃”，陸續(xù)在全國19個(gè)城市開展線下路演，全面依托集團(tuán)健養(yǎng)資源優(yōu)勢，吸引優(yōu)秀人才加盟，在“獨(dú)代”時(shí)代開啟一番新事業(yè)。

其三，以期交保費(fèi)力促業(yè)務(wù)價(jià)值提升的銀保渠道探索。個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)、銀保，行業(yè)三大主力渠道在疫情的考驗(yàn)之下，銀保渠道的價(jià)值再次凸顯，從上市險(xiǎn)企看，銀保業(yè)務(wù)成為2020年業(yè)績提升的主要推動力之一，但縱觀2020年，銀保市場價(jià)值類產(chǎn)品排名前列的多款產(chǎn)品卻均來自于大家保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的大家人壽。“保障類長險(xiǎn)產(chǎn)品尤其是期交產(chǎn)品，考驗(yàn)的不僅是精準(zhǔn)的產(chǎn)品研發(fā)能力，更是對長期保障價(jià)值的堅(jiān)定認(rèn)可，理念通了，渠道自然就活了。”對于這一成績的取得，大家保險(xiǎn)相關(guān)人士如是說。

回看大家保險(xiǎn)新生以來的發(fā)展路徑，在“穩(wěn)”與“快”之間，合規(guī)先行的大家保險(xiǎn)顯然早已做出選擇。而對于中國保險(xiǎn)業(yè)而言，市場從來不缺少求快的機(jī)構(gòu)，但回看百年金融史會發(fā)現(xiàn)，“穩(wěn)”才是唯一的制勝之本。