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建立合作機構(gòu)“白名單”嚴打經(jīng)營貸套利買房

北京將懲戒不法中介和違規(guī)貸款人

今年以來，經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的亂象受到監(jiān)管部門高度關(guān)注，全國各地掀起新一輪“圍剿”。值得注意的是，在經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市過程中，不法中介的違法操作起到了很大的推動作用，有些中介甚至直接上手幫貸款人造假。近日，北京青年報記者獲悉，北京相關(guān)部門重拳出擊，斬斷“經(jīng)營貸套利買房”利益鏈條，將推動研究建立針對不法中介和違規(guī)借款人的聯(lián)合懲戒機制，堅決維護首都房地產(chǎn)市場秩序。

披露

為購房 有“經(jīng)營貸”倒手六次

3月23日，北京銀保監(jiān)局披露，北京地區(qū)的銀行對2020年下半年以來發(fā)放的個人經(jīng)營性貸款等業(yè)務合規(guī)性開展自查，自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場的個人經(jīng)營性貸款金額約3.4億元，約占經(jīng)營貸自查業(yè)務總量的0.35%，其中部分涉及銀行辦理業(yè)務不審慎，部分涉及借款人刻意規(guī)避審查。在銀行自查基礎(chǔ)上，北京銀保監(jiān)局還會同相關(guān)部門選取重點機構(gòu)進一步開展了專項核查，已發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場信貸資金約3000萬元。目前北京銀保監(jiān)局已經(jīng)啟動對四家銀行的行政處罰立案程序和調(diào)查取證工作。

近日，北京銀保監(jiān)局有關(guān)部門負責人透露了北京地區(qū)在嚴查中發(fā)現(xiàn)的問題，主要包括部分涉及銀行辦理業(yè)務不審慎、部分涉及借款人刻意規(guī)避審查等。有自查的案例中，本應用作公司經(jīng)營業(yè)務、受托支付給交易對手的貸款，倒了六次手后最終流入借款人自己的賬戶，其間在京外多地的公司輾轉(zhuǎn)多次，以規(guī)避銀行的資金監(jiān)測。

該負責人表示，不管經(jīng)歷幾次倒手，錢肯定最后會回到借款人本人或購房相關(guān)方的賬戶上。在監(jiān)管核查中，通過大數(shù)據(jù)篩查和異地協(xié)查等方式，已經(jīng)可以較為精準地定位可疑資金最終流向，掌握信貸資金被挪用流入樓市的證據(jù)。

還有一個讓監(jiān)管部門印象深刻的案例。銀行員工前往某企業(yè)進行經(jīng)營貸貸前現(xiàn)場審查時，看到的就是一個正常的公司。但事后才知道，這里所謂的公司員工、辦公用品、各類文件其實都是“演員”或“道具”。如此大費周章地“演戲”就是為了騙銀行批貸。

聚焦

費心機 中介號稱“一條龍”服務

據(jù)了解，過往查處的案例顯示，不論是貸前造假還是放貸后設(shè)計復雜的資金流向，都經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)不法中介“上躥下跳”的身影。北青報記者2月份在暗訪中也發(fā)現(xiàn)，北京有貸款中介號稱可以向貸款人提供“一條龍”的全包服務。買房者不用有自己名下的公司，不用有企業(yè)正常經(jīng)營的合同，也不用自己找尋資金輾轉(zhuǎn)的賬戶，只要肯出手續(xù)費，中介都可幫忙搞定所有申請細節(jié)，最終拿到年利率最低3.85%的經(jīng)營貸，甚至手把手教客戶如何避開監(jiān)管隨心所欲地使用這筆錢。

在貸款中介的口中，由于經(jīng)營貸利率已明顯低于普通房貸利率，利用“經(jīng)營貸”購房已經(jīng)成為最“聰明”的方式。如果客戶申請的金額不太高，他們還會“慫恿”客戶提高申請額度，“這么低的利率，不用太可惜”。

多名業(yè)內(nèi)人士向北青報記者表示，對違規(guī)經(jīng)營貸的整治應是一項系統(tǒng)性工程，需要多部門聯(lián)合行動，同時要提升技術(shù)手段，采取線上線下相結(jié)合的“穿透式”監(jiān)管和檢查措施。銀行方面必須全面加強授信業(yè)務管理和內(nèi)部員工管理，但中介機構(gòu)的查處整治也是必不可少的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，同樣需要高度重視。

問責

北京擬對違規(guī)中介及個人進行懲戒

據(jù)了解，北京銀保監(jiān)局將會同市相關(guān)部門研究建立針對不法中介和違規(guī)借款人的聯(lián)合懲戒機制。北京市銀行業(yè)協(xié)會也表示，將繼續(xù)配合監(jiān)管部門做好個人信貸業(yè)務專項整治工作，研究制定針對存在違規(guī)行為的中介機構(gòu)和個人的行為懲戒措施，確保各項監(jiān)管政策要求落到實處。

3月26日，銀保監(jiān)會辦公廳、住建部辦公廳和央行辦公廳聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，明確要求加強中介機構(gòu)管理。