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每經(jīng)記者 張卓青 每經(jīng)編輯 段煉

中小銀行“補(bǔ)血”又多了一條新渠道。近日，寧波通商銀行成功發(fā)行首單轉(zhuǎn)股型無(wú)固定期限資本債券（無(wú)固定期限資本債券也被稱(chēng)為“永續(xù)債”），規(guī)模為5億元，票面利率為4.80%，募集資金將用于補(bǔ)充該行的其他一級(jí)資本。從人民銀行公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，債券的全場(chǎng)認(rèn)購(gòu)倍數(shù)達(dá)到了2.1倍。

人民銀行表示已會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)結(jié)合國(guó)內(nèi)外實(shí)踐，設(shè)計(jì)完善了轉(zhuǎn)股型資本債券相關(guān)制度，除了寧波通商銀行以外，還已批復(fù)了浙江稠州銀行在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行轉(zhuǎn)股型資本債券。

有利于加強(qiáng)投資者保護(hù)

與此前銀行所發(fā)行的減記型資本債券相比，轉(zhuǎn)股型資本債券最大的特點(diǎn)它是一種含權(quán)的資本補(bǔ)充工具，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事件觸發(fā)時(shí)，減記型資本債券將直接減記，而轉(zhuǎn)股型資本債券可轉(zhuǎn)為股權(quán)并參與發(fā)行人剩余資產(chǎn)分配。

人民銀行表示，從國(guó)際實(shí)踐看，轉(zhuǎn)股型資本債券具有轉(zhuǎn)股的保護(hù)功能，有利于加強(qiáng)投資者保護(hù)，受到投資者的普遍認(rèn)可，已得到廣泛應(yīng)用。下一步，該行將會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)創(chuàng)新力度，鼓勵(lì)支持符合條件的中小銀行通過(guò)發(fā)行轉(zhuǎn)股型資本債券補(bǔ)充資本，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

從寧波通商銀行無(wú)固定期限資本債券的募集說(shuō)明書(shū)來(lái)看，其中列出了一項(xiàng)“轉(zhuǎn)股條款”——當(dāng)無(wú)法生存觸發(fā)事件發(fā)生時(shí)，寧波通商銀行有權(quán)在無(wú)需獲得債券持有人同意的情況下，將本期債券的本金進(jìn)行部分或全部轉(zhuǎn)為普通股。

無(wú)法生存觸發(fā)事件需要得到銀保監(jiān)會(huì)或者相關(guān)部門(mén)的認(rèn)定，若不進(jìn)行轉(zhuǎn)股或者公共部門(mén)注資或提供同等效力的支持，發(fā)行人將無(wú)法生存，另外，轉(zhuǎn)股部分是不可恢復(fù)的。

在經(jīng)過(guò)銀保監(jiān)會(huì)審批后，如果本期債券的全部或部分本金因任何原因未完成轉(zhuǎn)股，其未被轉(zhuǎn)股的部分將會(huì)被全部減記。

多舉措促銀行補(bǔ)充資本

值得注意的是，說(shuō)明書(shū)中所提及的銀行發(fā)生無(wú)法生存觸發(fā)事件從而導(dǎo)致資本債券發(fā)生全額減記的事件目前僅有一例，那就是在去年11月13日，包商銀行發(fā)生“無(wú)法生存觸發(fā)事件”，對(duì)該行已發(fā)行的65億元二級(jí)資本債券本金實(shí)施全額減記，并對(duì)任何尚未支付的累計(jì)應(yīng)付利息（總計(jì)5.86億元）不再支付。這也就相當(dāng)于購(gòu)買(mǎi)了包商銀行這期二級(jí)債券的投資者本金及利息全部虧損。所以就正如人民銀行提到的那樣，增加轉(zhuǎn)股條例是有利于加強(qiáng)投資者保護(hù)的。

記者了解到，為了增強(qiáng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，監(jiān)管機(jī)構(gòu)去年采取了很多措施，要求銀行補(bǔ)充資本，包括通過(guò)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、發(fā)行二級(jí)資本工具、發(fā)行永續(xù)債等方式，在不同的市場(chǎng)、通過(guò)不同的渠道補(bǔ)充資本。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)，在2020年，商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、二級(jí)資本債等工具補(bǔ)充資本達(dá)1.34萬(wàn)億元。

另外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還在推進(jìn)地方政府發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)債，補(bǔ)充中小銀行特別是地方性銀行的資本金。去年人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等六部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本工作方案，其中就包括了支持地方政府繼續(xù)通過(guò)多種市場(chǎng)化途徑引進(jìn)投資，增強(qiáng)中小銀行資本實(shí)力。同時(shí)，通過(guò)發(fā)行地方政府專(zhuān)項(xiàng)債券，認(rèn)購(gòu)中小銀行可轉(zhuǎn)換債券等合格資本工具，幫助中小銀行補(bǔ)充資本金，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。

記者注意到目前浙江省、山西省、廣東省等多地地方政府發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)債來(lái)幫助中小銀行擴(kuò)充資本實(shí)力。

比如，浙江省發(fā)行支持地方銀行發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)債券為2020年浙江省支持中小銀行發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)債券，計(jì)劃發(fā)行規(guī)模50億元，期限為10年，債券募集資金由溫州市國(guó)有金融資本管理有限公司通過(guò)間接入股的方式補(bǔ)充溫州銀行資本金，增資完成后專(zhuān)項(xiàng)債券對(duì)應(yīng)的股份占溫州銀行總股份的31.77%。

相關(guān)新聞：任何組織、機(jī)構(gòu)不得認(rèn)購(gòu)儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）

每經(jīng)記者 宋戈 每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 肖世清 每經(jīng)編輯 廖丹

近日，人民銀行與財(cái)政部聯(lián)合發(fā)布《儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）管理辦法》（下稱(chēng)《辦法》），對(duì)儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）的概念和范疇以及相關(guān)業(yè)務(wù)管理作出明確要求和統(tǒng)一規(guī)定。

據(jù)了解，《辦法》所指的儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）是指財(cái)政部在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行，通過(guò)承銷(xiāo)團(tuán)成員面向個(gè)人投資者銷(xiāo)售的，采用填制“中華人民共和國(guó)儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）收款憑證”方式記錄債權(quán)關(guān)系的不可流通人民幣國(guó)債。

在投資者認(rèn)購(gòu)方面，《辦法》規(guī)定：“儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）發(fā)行對(duì)象僅為個(gè)人投資者，任何組織、機(jī)構(gòu)不得認(rèn)購(gòu)。投資者可以在發(fā)行期內(nèi)持本人有效身份證件到儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷(xiāo)團(tuán)成員營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或者通過(guò)符合中國(guó)人民銀行和財(cái)政部相關(guān)規(guī)定的其他銷(xiāo)售渠道辦理認(rèn)購(gòu)。”