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1月25日，中國人民銀行舉行“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會(第五場)。人民銀行辦公廳副主任兼新聞發(fā)言人羅延楓主持發(fā)布會，人民銀行條法司副司長謝丹、征信管理局副局長田地、征信中心主任張子紅、西安分行行長魏革軍、營業(yè)管理部主任楊偉中、重慶營業(yè)管理部主任馬天祿介紹了“優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，創(chuàng)新支持重點行業(yè)企業(yè)發(fā)展”有關工作情況。

動產融資發(fā)展較慢，一直是小微企業(yè)融資面臨的一個問題。謝丹給出一組數(shù)據(jù)：我國中小企業(yè)約60%以上的資產為應收賬款和存貨，但金融機構擔保貸款中約60%要求提供不動產擔保，動產擔保融資不足40%。形成錯配的一個重要原因是我國動產和權利擔保登記機構相對分散，登記查詢效率較低，影響了動產融資的發(fā)展。

2007年，人民銀行征信中心動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)建立。2020年年底，國務院正式印發(fā)《關于實施動產和權利擔保統(tǒng)一登記的決定》，自2021年1月1日起，中國人民銀行全面承擔動產和權利擔保統(tǒng)一登記工作。原由市場監(jiān)督管理部門承擔的四類動產抵押登記業(yè)務劃給人民銀行。市場主體辦理動產和權利擔保登記和查詢的，將統(tǒng)一以互聯(lián)網方式在人民銀行征信中心的動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)自主辦理。

“實施動產和權利擔保統(tǒng)一登記有助于促進中小微企業(yè)動產擔保融資發(fā)展。”田地表示，中小微企業(yè)缺乏不動產，多依賴應收賬款、存貨、生產設備等動產和權利進行擔保融資，通過統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進行高效、自主、低成本的登記，可以提高擔保融資的透明度和確定性，降低信貸機構放貸成本，從而推動中小微企業(yè)最大限度地利用其動產和權利獲得融資。

張子紅表示，目前登記系統(tǒng)運行平穩(wěn)，登記業(yè)務正常開展。全國31個省市均有登記發(fā)生，國務院規(guī)定的7類業(yè)務均有登記發(fā)生。

重慶創(chuàng)新開展的生豬活體抵押貸款即借助了動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)。馬天祿介紹，通過人民銀行征信中心的動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，實現(xiàn)生豬活體資產的抵押登記。畜牧管理部門“畜牧業(yè)直聯(lián)直報系統(tǒng)”對生豬抵押資產存出欄數(shù)、防疫檢疫、市場價格等情況進行動態(tài)監(jiān)管，幫助承貸銀行控制生豬抵押資產風險。引入保險公司為生豬投保，通過銀保數(shù)據(jù)共享，解決保險風險和銀行貸后管理的難題。截至2020年底，重慶市累計授信生豬活體抵押貸款145筆，累計發(fā)放金額達1.8億元，加大了對生豬穩(wěn)產保供的支持力度。

央行近期發(fā)布了《征信業(yè)務管理辦法(征求意見稿)》，把為金融經濟活動提供服務，用于判斷個人和企業(yè)信用狀況的各類信息均認定為信用信息，利用信用信息對個人和企業(yè)做出畫像、評價等活動均認定為征信業(yè)務。那么接下來涉大數(shù)據(jù)征信業(yè)務的機構是否需要持牌經營？是否會對部分互聯(lián)網公司的相關業(yè)務進行規(guī)范？

對此，田地強調，個人征信業(yè)務需要持牌經營，并納入征信監(jiān)管。打著大數(shù)據(jù)公司、金融科技公司等旗號，未經人民銀行批準擅自從事個人征信業(yè)務的行為，均屬于違法行為。田地表示，近年來隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等新技術的快速發(fā)展和應用，應用數(shù)字化手段探索征信服務新模式，在進一步拓寬征信業(yè)務范圍、提供多樣化服務的同時，非法從事征信業(yè)務、侵害信息主體權益等問題也越發(fā)突出。《征信業(yè)務管理辦法》出臺后，人民銀行將依法依規(guī)嚴肅查處非法從事征信業(yè)務的行為，規(guī)范征信市場發(fā)展，使征信業(yè)步入有規(guī)可循、公平競爭、高質量發(fā)展的正軌。

為緩解銀企信息不對稱，人民銀行分支機構加強與地方政府溝通，建設地方征信平臺，利用地方政府掌握的小微企業(yè)數(shù)據(jù)，為金融機構提供信息支持，探索出臺州經驗和蘇州經驗在全國復制推廣。目前，已建成省級平臺6家、地市級平臺30多家。

此外，各地著力搭建銀企對接平臺，創(chuàng)新企業(yè)融資綜合服務體系。魏革軍介紹，陜西篩選收集了4萬余家企業(yè)信息，開發(fā)上線運行“惠爾通”銀企對接服務平臺。截止到2020年末，已實現(xiàn)名單企業(yè)100%對接，全年向名單企業(yè)累放貸款5317億元，名單企業(yè)的貸款余額也達到了1.2萬億元，其中20%以上為首貸戶。

楊偉中介紹，北京線上搭建“北京市銀企對接平臺”“創(chuàng)信融”等融資服務體系，線下積極對接北京市首貸、續(xù)貸等四大平臺，加強政務信息共享，推動政銀企機制有機協(xié)作。2020年末，北京市人民幣各項貸款余額同比增長10.4%，普惠小微貸款大幅增長30.4%；貸款加權平均利率4.17%，創(chuàng)歷史新低。