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原標(biāo)題：超預(yù)期！首批12家上市銀行快報出爐，凈利潤均回歸正增長！不良率普降，銀行股春天來了？

12家上市銀行交出超預(yù)期“成績單”！

1月25日，常熟銀行、長沙銀行同日發(fā)布2020年業(yè)績快報。至此，包括招商銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、中信銀行在內(nèi)的12家A股上市銀行已完成未經(jīng)審計的業(yè)績快報披露工作。經(jīng)歷前三季度凈利潤普遍下滑態(tài)勢之后，12家銀行全年業(yè)績卻普遍觸底反彈，均實(shí)現(xiàn)凈利正增長。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，除上海銀行、常熟銀行以外的其余10家銀行不良貸款率均有所下降。多家機(jī)構(gòu)研究人士認(rèn)為，A股上市銀行的首批業(yè)績快報可以看出，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇，已披露的上市銀行2020年業(yè)績快報數(shù)據(jù)明顯好于此前悲觀預(yù)期。

值得注意的是，超預(yù)期的成績單一度讓銀行板塊迎來“高光時刻”，今年以來中證銀行指數(shù)已上漲5.63%。年初至今，銀行股漲跌分化也較為明顯，招商銀行、平安銀行、郵儲銀行漲幅分別達(dá)到18.57%、16.29%及13.60%。未來，強(qiáng)者恒強(qiáng)的馬太效應(yīng)在銀行板塊或?qū)⒏油癸@。

招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明表示，銀行股是A股的價值洼地，具有入手的潛力。廖志明此前預(yù)計，今年將是銀行股未來3年內(nèi)行情最好的一年，有望明顯跑贏大盤。

全年凈利潤回歸正增長

截至1月25日，A股上市銀行中，已陸續(xù)有上海銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、蘇農(nóng)銀行、江蘇銀行、無錫銀行、江陰銀行、光大銀行、中信銀行、張家港行、常熟銀行、長沙銀行共12家上市銀行披露了2020年度業(yè)績快報。

2020年面對疫情沖擊和國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)峻形勢，銀行業(yè)盈利能力承受較大壓力。

不過，當(dāng)前披露的2020年銀行業(yè)績快報數(shù)據(jù)，一舉扭轉(zhuǎn)上半年、第三季度凈利潤普遍下滑，資產(chǎn)質(zhì)量下降的表現(xiàn)，12家銀行凈利潤均實(shí)現(xiàn)同比正增長。

12家披露快報的銀行中，有4家股份行、3家城商行和5家農(nóng)商行。從凈利潤增長指標(biāo)看，目前表現(xiàn)最好前三家銀行分別是長沙銀行、無錫銀行、張家港行。

長沙銀行全年歸母凈利潤同比增長5.08%，凈利潤實(shí)現(xiàn)53.38億元。無錫銀行、張家港行全年凈利潤分別同比增長4.96%和4.93%。此外，作為資產(chǎn)總額突破8萬億的招商銀行，其全年凈利潤為973.42億元，同比增長4.82%。

招商證券廖志明團(tuán)隊指出，中信銀行、上海銀行、光大銀行、興業(yè)銀行以及招商銀行，這5家銀行由2020年第三季度的負(fù)增長轉(zhuǎn)為正增長，股份行2020年歸母凈利潤增速較第三季度改善顯著。這反映了，經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)之下，銀行讓利壓力緩解，業(yè)績明顯改善。

營收方面，除江陰銀行同比下滑2.38%以外，其他11家銀行均為同比正增長，不過，各銀行之間增長幅度有較為明顯的分化。營收增幅前三的銀行分別為，江蘇銀行、興業(yè)銀行和無錫銀行，均實(shí)現(xiàn)10%以上增長，其中江蘇銀行實(shí)現(xiàn)營收520.26億元，同比增長15.68%；興業(yè)銀行和無錫銀行分別增長12.04%和10.06%。11家銀行中，營收增長相對較低的為上海銀行、常熟銀行、中信銀行，營收分別同比增長1.9%、2.13%和3.81%。12家上市銀行營收增速大多保持平穩(wěn)。

不過，整個銀行業(yè)來看，商業(yè)銀行凈利潤同比呈現(xiàn)微降趨勢。1月22日舉行的國新辦新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會公布了2020年銀行業(yè)發(fā)展的具體數(shù)據(jù)。銀保監(jiān)會副主席梁濤表示，“初步統(tǒng)計，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤2萬億元，同比下降1.8%。”

就此，招商證券預(yù)計，鑒于商業(yè)銀行2020年凈利潤增速大幅改善，A股上市銀行整體2020年歸母凈利潤增速-1%左右。

對于銀行利潤有所下降，銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企解釋主要有以下幾方面原因：

一是要求銀行讓利于實(shí)體企業(yè)，特別是小微企業(yè)，讓利1.5萬億元的目標(biāo)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)。

二是銀保監(jiān)會嚴(yán)格查處違規(guī)收費(fèi)的行為，過去有一些不合理的收費(fèi)，在去年基本上都清理掉了，所以銀行的費(fèi)用收入下降。

三是利率市場化改革以后，銀行的利差在不斷的縮小，是因為存款的負(fù)債整體成本上升了。

不良率普遍下降，不良貸款處置仍有壓力

資產(chǎn)質(zhì)量方面，12家上市銀行中，除了上海銀行不良貸款率比2019年末增加0.06個百分點(diǎn)，常熟銀行保持0.96%不變以外，其余10家銀行不良貸款率均有不同程度的改善。

其中興業(yè)銀行、張家港行、光大銀行和無錫銀行的不良率下降幅度均超過0.1個百分點(diǎn)，分別下降0.29、0.21、0.18和0.11個百分點(diǎn)。整體上12家上市銀行不良率均維持在2%以下的較低水平。

上述銀行中，多家銀行的資產(chǎn)質(zhì)量改善較為明顯。值得一提的是，興業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化幅度較大。截至去年末，該行不良貸款率為1.25%，環(huán)比三季度末大幅下降0.29個百分點(diǎn)，創(chuàng)2015年年中以來新低；單季度不良貸款余額也壓降71.2億元，環(huán)比降幅達(dá)12.5%。

除此之外，招商銀行不良率僅為1.07%，創(chuàng)2014年以來新低；江蘇銀行去年末不良率同比下降0.06個百分點(diǎn)至1.32%，也創(chuàng)2015年以來最低水平。

撥備覆蓋率方面，江陰銀行、上海銀行和中信銀行比2019年末指標(biāo)分別下降35.28、15.77和3.57個百分點(diǎn)，但均高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。其余9家銀行指標(biāo)均有不同程度改善。其中無錫銀行、張家港行和蘇農(nóng)銀行三家農(nóng)商行撥備覆蓋率提升明顯，均提升50個百分點(diǎn)以上，分別為355.88%、310.51%和301.8%，大幅高于監(jiān)管要求。

銀保監(jiān)會副主席梁濤在22日的新聞發(fā)布會上談及銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量時表示，目前銀行業(yè)主要經(jīng)營和風(fēng)險指標(biāo)處于合理區(qū)間，多渠道增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力。數(shù)據(jù)顯示，2020年，銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)3.02萬億元。截至去年末，銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加2816億元；不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款與不良貸款比例76%，較年初下降5.1個百分點(diǎn)。

對于去年不良貸款率下降，肖遠(yuǎn)企表示原因包括三點(diǎn)：

一是銀保監(jiān)會要求銀行必須加強(qiáng)風(fēng)險管控，嚴(yán)防風(fēng)險。

二是銀行加大不良貸款處置力度，去年處置了3.02萬億元的不良資產(chǎn)，力度是空前的。

三是去年經(jīng)濟(jì)增長超出預(yù)期，經(jīng)濟(jì)增長2.3%，為銀行不良貸款沒有出現(xiàn)大幅反彈創(chuàng)造很好的基礎(chǔ)。

肖遠(yuǎn)企表示，銀保監(jiān)會注重對存量風(fēng)險的防范和處置，采取了很多措施。比如通過清收、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種形式，處置了這么多不良資產(chǎn)，力度前所未有，金額也是歷年最高。

不過，肖遠(yuǎn)企指出，未來銀行業(yè)不良貸款的形式還是比較嚴(yán)峻，潛在的不良貸款還有可能增加，不過銀保監(jiān)會走了壓力測試，有相應(yīng)的預(yù)案。

安信證券在此前研報中指出，展望全銀行業(yè)，本輪壞賬暴露周期將接近頂峰，當(dāng)前資產(chǎn)質(zhì)量認(rèn)定更加嚴(yán)格、更加真實(shí)，即便考慮延期還本付息政策，后續(xù)銀行的不良生成率也將穩(wěn)中求有降。

國信證券王劍團(tuán)隊指出，銀行業(yè)在2020年加大不良確認(rèn)力度，對資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行了“大洗澡”，同時工業(yè)企業(yè)利息保障倍數(shù)在2020年11月份出現(xiàn)三年來首次回升，而該指標(biāo)在歷史上的拐點(diǎn)往往與不良生成率拐點(diǎn)一致，因而行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量有望迎來拐點(diǎn)。