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日本央行計(jì)劃于2021年春季開始數(shù)字貨幣的實(shí)證實(shí)驗(yàn)。設(shè)想分為3個階段。其中，第一階段的主要工作是建立基本功能。第二階段是開展更加復(fù)雜條件下的功能測試。第三階段是在實(shí)際操作中發(fā)現(xiàn)問題，彌補(bǔ)漏洞，不斷完善。

根據(jù)日本央行的研究實(shí)驗(yàn)進(jìn)程，2021年，日本將開始對數(shù)字貨幣進(jìn)行試驗(yàn)。2020年10月，日美歐等7家中央銀行與國際結(jié)算銀行發(fā)表了數(shù)字貨幣可行性報(bào)告，這是西方國家央行正式開始電子貨幣實(shí)證研究的重要標(biāo)志，也是日本發(fā)展數(shù)字貨幣的基本原則。

央行數(shù)字貨幣是法定貨幣。日本研究報(bào)告提出的數(shù)字貨幣是個人、企業(yè)可以廣泛使用的普通型電子貨幣，其發(fā)行方式是央行發(fā)行，通過民間銀行渠道普及到消費(fèi)者，屬于間接性發(fā)行方式。

法定數(shù)字貨幣將與現(xiàn)金同等適用于所有商家和消費(fèi)者，因此能夠避免因商店倒閉電子卡無法使用的風(fēng)險。同時，接受方實(shí)時入賬，不存在類似信用卡的延時結(jié)算。此舉不僅可以降低現(xiàn)金貨幣的保管、運(yùn)輸?shù)裙芾沓杀荆夷茉诟鲊胄袇f(xié)議的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)互換性，便捷地實(shí)現(xiàn)國際匯款，從而提升銀行業(yè)的國際競爭力。

日本央行計(jì)劃于2021年春季開始數(shù)字貨幣的實(shí)證實(shí)驗(yàn)。設(shè)想分為3個階段。其中，第一階段的主要工作是創(chuàng)設(shè)完整的數(shù)字貨幣支付、結(jié)算系統(tǒng)，并在此系統(tǒng)上驗(yàn)證貨幣發(fā)行、流通等基本功能。第二階段的主要工作包括給數(shù)字貨幣附加利息、設(shè)定最高限額等更加復(fù)雜條件下的功能測試，力爭在本年度內(nèi)開始。此后將在適當(dāng)時機(jī)開展第三階段實(shí)驗(yàn)，即選擇一定區(qū)域發(fā)行、流通數(shù)字貨幣，從而在實(shí)際操作中發(fā)現(xiàn)問題，彌補(bǔ)漏洞，不斷完善。

與央行相比，日本民間金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)界對數(shù)字貨幣的興趣更加濃厚。去年6月，日本三菱、三井、瑞穗3大主要商業(yè)銀行與日本電信電話公司、東日本鐵道公司、關(guān)西電力公司、全日空等30多家企業(yè)共同組建了數(shù)字貨幣研究會，研討數(shù)字貨幣的運(yùn)行機(jī)制、可能出現(xiàn)的問題以及解決方案。該研究會按領(lǐng)域分成了10多個小組，開展分別驗(yàn)證。比如，在實(shí)證試驗(yàn)中，零售企業(yè)將用數(shù)字貨幣向批發(fā)商、運(yùn)輸公司支付相關(guān)費(fèi)用。按照日本傳統(tǒng)商業(yè)模式，月底結(jié)算是主流，資金回流的時間差會給批發(fā)商造成較大壓力。使用數(shù)字貨幣可以實(shí)現(xiàn)貨到付款，有效降低現(xiàn)金管理成本，縮短銀行手續(xù)時間。

據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，民間試驗(yàn)用數(shù)字貨幣是由IT企業(yè)開發(fā)的，銀行負(fù)責(zé)發(fā)行管理。多種數(shù)字貨幣在不同小組分別驗(yàn)證，統(tǒng)一技術(shù)框架將保證不同電子貨幣等值互換。

日本媒體分析認(rèn)為，目前發(fā)展數(shù)字貨幣仍面臨不少難題。一是如何確保消費(fèi)者個人隱私，因?yàn)橐恍┟癖姴幌Ｍ┞蹲约旱馁Y金流向和消費(fèi)履歷，但如果完全匿名化，將不利于防控金融犯罪，甚至?xí)觿H洗錢等問題。二是如何保護(hù)金融體制穩(wěn)定性，防范個別銀行經(jīng)營困難時被儲戶擠兌。三是數(shù)字貨幣普及后銀行柜臺、自動存取款機(jī)勢必減少，可能影響現(xiàn)金用戶的便利性。有專家建議，設(shè)定數(shù)字貨幣的個人持有額度和提取限額，但也有評論擔(dān)心，此舉將影響金融便利性。