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“2020年，銀保監(jiān)會及其派出機構共開出1705張罰單，罰單總額高達2.36億元，涉及342家保險機構?！边@是普華永道統(tǒng)計的保險機構去年被處罰的最新數據。

一家保險中介機構高管對《證券日報》記者表示，近年來銀保監(jiān)會持續(xù)加強對保險機構違規(guī)行為的處罰力度，提高險企違規(guī)違法的成本，對規(guī)范險企合規(guī)經營及行業(yè)長期發(fā)展均是好事。未來，隨著人身險公司劃歸屬地監(jiān)管，這一趨勢有望繼續(xù)加強。

持續(xù)打擊違法違規(guī)行為

整體來看，去年銀保監(jiān)會的行政處罰決定主要涉及吊銷營業(yè)執(zhí)照、停業(yè)、停止辦理行政許可、撤銷高管任職資格、停止接受新業(yè)務、罰款、警告、責令整改等八類，基本囊括各類處罰。

從全年維度來看，財產險、人壽險和中介機構仍然是監(jiān)管重點關注對象，另外，銀保監(jiān)對于健康險、責任險以及養(yǎng)老險的關注度也逐步提升。

從高頻罰單內容來看，財險公司前五大違規(guī)行為依次為：編制虛假材料；虛構中介業(yè)務套取費用；給予投保人合同以外的利益；財務、業(yè)務數據不真實；虛列費用。人身險公司前五大高頻違規(guī)行為分別為：編制虛假報告、報表、材料；欺騙投保人；給予投保人合同約定以外的利益；財務及業(yè)務數據不真實；未按規(guī)定使用備案的費率。

總體來看，監(jiān)管層去年持續(xù)對險企違規(guī)行為保持高壓態(tài)勢。銀保監(jiān)會披露的數據顯示，銀保監(jiān)會持續(xù)打擊違法違規(guī)行為，在2020年頒布了保險相關的規(guī)章及規(guī)范性文件共計45份，從年初的《中國銀保監(jiān)會關于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質量發(fā)展的指導意見》，到年中的《關于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》，再到年底重磅發(fā)布的《互聯(lián)網保險業(yè)務監(jiān)管辦法》等具體保險業(yè)務監(jiān)管辦法，都反映出其作為監(jiān)管單位，規(guī)范行業(yè)健康發(fā)展的決心。

財險公司罰金占比57%

從歷年情況來看，銀保監(jiān)會開出的罰單主要針對人身險公司、財險公司、保險中介機構。去年，財險公司違規(guī)行為仍是監(jiān)管關注的重點，被罰金額也最多。

根據銀保監(jiān)會官網及各派出機構的罰單情況來看，2020年，財產險公司累計罰款總金額約1.34億元，占比57%；同時，數量上，財產險公司也收到年度最多罰單，達714張，占比41.88%。

去年四季度財產險公司罰單數量和金額激增，扭轉了原本前三季度處罰穩(wěn)步下降的良好趨勢，說明財產險違法違規(guī)現(xiàn)象反彈嚴重，監(jiān)管對于財產險亂象的打擊力度也隨之增加。

實際上，去年四季度車險行業(yè)迎來綜改，財險公司經營壓力驟增，違規(guī)違法行為有所抬頭。泰康在線副總裁左衛(wèi)東對《證券日報》記者表示，綜改后，車險市場保費規(guī)模下降千億元級。對險企來說，這次改革帶來的直接結果是賠付率上升、費用率下降，改變了車險的成本結構，這就要求險企一是放棄粗放式經營，具有更強的風險識別能力，對不同風險的客戶做到差異化定價，二是提升內部管理效率，降低管理成本。

按照罰單的平均金額、罰單數量以及罰款總額來看，財產險違規(guī)事件中“編制虛假材料”以及“虛構中介業(yè)務套取費用”兩個不法行為出現(xiàn)頻率最高，也是監(jiān)管“圍剿”的重點。

從財險公司單次罰金最高的案例來看，《證券日報》記者查詢廣東銀保監(jiān)局官網發(fā)現(xiàn)，去年某龍頭財險公司廣東分公司被開出295萬元的巨額罰單，被罰原因包括拒不依法履行賠償保險金義務等。

人身險公司被罰5735萬元

去年，人身險公司被罰金額遠少于財險公司。根據監(jiān)管披露的罰單，2020年，43家人壽險公司共收到470張罰單，占全年罰單總量的27.57%，罰款金額合計5734.5萬元，占比24.35%，累計罰款金額和罰單數量均低于財產險。

從單個公司的被罰金額來看，某大型人身險公司2020年度累計罰款金額合計964.8萬元，罰單數量為92張，其中包含一張由四川監(jiān)管局開出的90萬元大額罰單，被罰原因為存在欺騙投保人的違法行為，以及存在給予投保人保險合同以外的利益的違法行為。

除人身險公司外，2020年，250家保險中介機構共收到436張罰單，占罰單總量的25.57%；累計罰款金額達3672.12萬，占比15.59%。監(jiān)管針對中介機構的罰單具有“小而散”的特點，即處罰涉及的中介機構眾多，但罰單金額較財產險和人壽險稍少。

此外，銀保監(jiān)會披露的罰單數據顯示，2020年，除了罰款、警告以及責令改正等處罰決定外，多家險企受到了更為嚴厲的處罰，包括：2張罰單涉及吊銷營業(yè)執(zhí)照；2張罰單涉及停業(yè)；1張罰單涉及停止辦理行政許可；16張罰單涉及撤銷高管任職資格；18張罰單涉及停止接受新業(yè)務等。