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來源：《投資時報》 作者：趙新平

徽商銀行回A之路尚未打通，1月4日完成非公開發(fā)行內(nèi)資股98.94億元，補充核心一級資本。該行當前正面臨盈利能力下滑、資產(chǎn)質(zhì)量風險上行的局面，雪上加霜的是，日前監(jiān)管層開出多張罰單直指該行同業(yè)業(yè)務違規(guī)。

徽商銀行股份有限公司(下稱徽商銀行，3698.HK)最近的日子并不平靜，繼去年末收到11張監(jiān)管罰單后，又傳出高管被查的消息。

據(jù)媒體報道，今年1月14日，徽商銀行總行行長助理、徽銀理財董事長夏敏被紀檢部門帶走調(diào)查，被帶走的具體原因不詳。

1月4日，徽商銀行公告稱完成非公開發(fā)行內(nèi)資股98.94億元。公告還顯示，股份認購協(xié)議項下的先決條件已獲達成(其中包括中國銀行保險監(jiān)督管理委員會安徽監(jiān)管局、中國證券監(jiān)督管理委員會核準本次非公開發(fā)行等)，本次非公開發(fā)行項下認購股份已于2021年1月4日在中國證券登記結(jié)算有限責任公司深圳分公司完成股份登記。

根據(jù)本次非公開發(fā)行，15.59億股內(nèi)資股已由該行發(fā)行予存保基金，1.76億股內(nèi)資股已由該行發(fā)行予安徽交控。據(jù)此，緊隨本次非公開發(fā)行后，該行的注冊資本將增加至約人民幣138.9億元，該行普通股股份總額將增加至約138.9億股，其中包括104.11億股內(nèi)資股及約34.79億股H股。

本次非公開發(fā)行所得款項凈額(經(jīng)扣除相關發(fā)行費用后)為約人民幣98.94億元。本次非公開發(fā)行所得款項凈額將全部用于補充該行核心一級資本。

徽商銀行計劃回A已有數(shù)年，但至今未能成行。從2020年半年報來看，徽商銀行核心一級資本充足率偏緊。2020年6月末，該行核心一級資本充足率為8.75%，資本充足率為12.98%，較年初分別下降0.1和0.23個百分點。同時，該行還面臨盈利能力指標下滑、不良雙升等問題。對于業(yè)績表現(xiàn)，《投資時報》向該行發(fā)出溝通函，但截至發(fā)稿未收到回復。

同業(yè)業(yè)務違規(guī)遭罰

元旦前夕，安徽銀保監(jiān)局發(fā)出11張罰單，悉數(shù)指向徽商銀行，涉及徽商銀行總行及徽商銀行合肥分行及其相關責任人。其中，徽商銀行被處以罰款290萬元，徽商銀行合肥分行被處以40萬元罰款。

除機構(gòu)層面的處罰外，該行9位身為高管的直接負責人同時領罰，被處以7萬至30萬元不等的罰款及警告。據(jù)統(tǒng)計，安徽證監(jiān)局對這些直接負責人合計罰款金額達89萬元。

這7位負責人分別是歷任徽商銀行資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理、投資與理財總監(jiān)的黃某艷、時任徽商銀行金融同業(yè)部副總經(jīng)理(主持工作)孫某來、時任徽商銀北京研發(fā)中心負責人王某智、時任徽商銀行上海研發(fā)中心副總經(jīng)理(主持工作)的樊某群、時任徽商銀行上海研發(fā)中心總經(jīng)理李某慶、時任徽商銀行風險管理部總經(jīng)理王某俊、時任徽商銀行北京研發(fā)中心固定收益團隊經(jīng)理周洲。

從具體違規(guī)行為看，針對該行的同業(yè)業(yè)務處罰最多，其次是信貸資產(chǎn)非真實轉(zhuǎn)讓，分別包括，同業(yè)業(yè)務專營部門管理不到位；信貸資產(chǎn)非真實轉(zhuǎn)讓；同業(yè)投資嚴重不審慎；同業(yè)投資風險分類不實。

自從2017年3月銀行業(yè)開始加強監(jiān)管以來，同業(yè)業(yè)務成為了備受關注的銀行業(yè)務之一，并且往往被認為是違規(guī)行為多發(fā)的地帶。但事實上，同業(yè)業(yè)務本身是銀行業(yè)比較傳統(tǒng)、正常的業(yè)務種類，同樣是銀行支持實體的手段之一。

廣義的同業(yè)業(yè)務，泛指金融機構(gòu)之間各種業(yè)務合作，但日常意義的同業(yè)業(yè)務，則是指有相互資金往來的業(yè)務。根據(jù)2014年初《關于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務的通知》(127號文)的定義，同業(yè)業(yè)務包括“同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購)等同業(yè)融資業(yè)務和同業(yè)投資業(yè)務”。

一般而言，同業(yè)業(yè)務具備短期資金調(diào)劑余缺和優(yōu)化銀行間資源配置的功能，從而進一步支持實體。業(yè)內(nèi)人士分析認為，在實際運作中，同業(yè)業(yè)務可能成為額外風險擴張(也就是額外賺取收入)的手段。

去年12月25日，亳州銀保監(jiān)局公告稱，因?qū)杩钊松米愿淖冑J款合同約定的用途和支付方式以及信貸資金回流管理不到位，對徽商銀行亳州分行作出行政處罰，罰款25萬元，對相關責任人予以警告并罰款5萬元。

盈利能力下降

徽商銀行是全國首家由城市商業(yè)銀行、城市信用社聯(lián)合重組成立的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，總部設在安徽省合肥市，1997年4月4日注冊成立。2005年12月28日正式合并安徽省內(nèi)蕪湖、馬鞍山、安慶、淮北、蚌埠5家城市商業(yè)銀行，及六安、淮南、銅陵、阜陽科技、阜陽鑫鷹、阜陽銀河、阜陽金達等7家城市信用社。2013年11月12日，徽商銀行在香港聯(lián)合交易所有限公司主板掛牌上市。

過去幾年，徽商銀行一直在積極推進A股首次公開發(fā)行并上市項目，但時至今日仍未能成行。當前環(huán)境下，徽商銀行正面臨盈利能力下降、資產(chǎn)質(zhì)量風險上行的風險。

根據(jù)徽商銀行半年報，該行2020年上半年營業(yè)收入和凈利潤同比均實現(xiàn)增長，分別實現(xiàn)163.99億元和52.5億元，分別同比增長7.11%和6.71%。但是其盈利能力指標全面下降，平均總資產(chǎn)收益率、平均凈資產(chǎn)收益率、凈利差、凈利息收益率2020年上半年末分別為0.92%、14.14%、2.25%和2.47%，分別同比下降0.01、0.97、0.12%和0.09個百分點。

同時，該行利息凈收入同比也呈現(xiàn)下降狀態(tài)。去年上半年該行實現(xiàn)利息凈收入125.26億元，同比下降2.33%。利潤的提升受益于手續(xù)費及傭金凈收入和其他凈收入的增長。

進一步分析《投資時報》研究員發(fā)現(xiàn)，該行利息凈收入的下滑主要是計息負債的增長，也就是存款利息支出的大幅增長。數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年，該行存款利息支出為60.39億元，同比大增21.58%。除了存款規(guī)模增長，另外一個主要因素就是利息成本上升。去年上半年徽商銀行存款平均年化成本率為1.94%，同比增加了0.19個百分點。

資產(chǎn)質(zhì)量風險也不容忽視。2020年上半年徽商銀行不良貸款率為1.13%，較年初增加0.09個百分點，同比增加了0.1個百分點。同時撥備覆蓋率在下行，2020年上半年末為290.45%，較年初下降13.41個百分點。

該行出現(xiàn)“不良雙升”，不良貸款余額也在增長。2020年上半年末該行不良貸款余額為59.66億元，較年初增加11.51億元。與此同時，該行逾期貸款余額為79.02億元，較年初增長22.57%，且各個期限的逾期貸款都在增長。

半年報顯示，在貸款投放方向上，徽商銀行同樣比較重視房地產(chǎn)和建筑業(yè)，均在前五大貸款投放行業(yè)之列，不過這兩類貸款業(yè)務的不良率較年初有所下降。