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央行就征信業(yè)務(wù)管理公開征求意見 要求征信機(jī)構(gòu)采集信息遵循“最少、必要”原則

1月11日，央行發(fā)布公告稱，為堅(jiān)持征信為民，規(guī)范征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，加強(qiáng)征信監(jiān)督管理，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，央行草擬了《征信業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“《辦法》”），現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見，意見反饋截止時(shí)間為2021年2月10日。

央行在《辦法》起草說明中表示，《征信業(yè)管理?xiàng)l例》頒布實(shí)施以來，我國征信業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展的數(shù)字征信時(shí)代，征信新的業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，但由于缺乏明確的征信業(yè)務(wù)規(guī)則，導(dǎo)致征信邊界不清，信息主體權(quán)益保護(hù)措施不到位等問題不斷出現(xiàn)。為提高征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的透明度，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，推動(dòng)信用信息在信息提供者、征信機(jī)構(gòu)和信息使用者之間依法合規(guī)使用，人民銀行依據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》并結(jié)合征信業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際，起草了《辦法》。

《辦法》的制定原則有三條：一是，堅(jiān)持征信為民的工作理念。充分保障信息主體在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中的知情權(quán)、同意權(quán)、異議權(quán)、投訴權(quán)等各項(xiàng)合法權(quán)益，滿足人民群眾對高質(zhì)量征信產(chǎn)品和服務(wù)的需求，防范個(gè)人和企業(yè)信用信息濫采濫用，保障征信信息安全，防止信息泄露。二是，兼顧信息安全和信息合規(guī)使用。在做好信息主體權(quán)益保護(hù)的前提下，促進(jìn)征信業(yè)規(guī)范發(fā)展，明確信息提供者、征信機(jī)構(gòu)、信息使用者各方的義務(wù)，鼓勵(lì)征信機(jī)構(gòu)在安全規(guī)范的前提下，提供多樣化征信產(chǎn)品和服務(wù)，增加征信有效供給。三是，與現(xiàn)行法律法規(guī)相銜接。充分吸收《民法典》《網(wǎng)絡(luò)安全法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等現(xiàn)行法律法規(guī)有關(guān)個(gè)人信息保護(hù)的內(nèi)容，充分考慮與《個(gè)人信息保護(hù)法（草案）》的銜接工作，吸收相關(guān)立法原則和精神，細(xì)化個(gè)人信息保護(hù)力度。

從主要內(nèi)容來看，一是對信用信息和征信業(yè)務(wù)做了明確規(guī)定。使征信監(jiān)管有法可依。將為金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供服務(wù)、用于判斷個(gè)人和企業(yè)信用狀況的各類信息界定為信用信息，其信息服務(wù)活動(dòng)為征信活動(dòng)。當(dāng)前實(shí)踐中，利用該信息對個(gè)人或企業(yè)作出的畫像、評價(jià)等業(yè)務(wù)界定為征信業(yè)務(wù)，屬于《辦法》的約束范圍。

二是從保護(hù)個(gè)人和企業(yè)合法權(quán)益角度對信用信息采集、整理、保存和加工進(jìn)行了規(guī)定。要求征信機(jī)構(gòu)采集信息遵循“最少、必要”原則，不得以非法方式采集信息；采集個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)告知采集的目的、信息來源和信息范圍等，采集非公開的企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)取得企業(yè)同意；整理、保存、加工信用信息，應(yīng)遵循客觀性原則，不得篡改原始數(shù)據(jù)。

三是規(guī)范信用信息的使用，保障用于合法目的。要求信息使用者使用個(gè)人信用信息應(yīng)當(dāng)用于合法、正當(dāng)目的，不得濫用；征信機(jī)構(gòu)提供信用信息查詢、信用評價(jià)、信用評級、反欺詐服務(wù)等不同種類征信業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)則。

四是對信用信息安全和跨境流動(dòng)進(jìn)行了規(guī)定。從內(nèi)控制度、軟硬件設(shè)備、人員管理等方面要求征信機(jī)構(gòu)做好信息安全工作，建立應(yīng)急和報(bào)告制度。向境外提供企業(yè)信用信息查詢服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)確保信用信息用于跨境貿(mào)易、融資等合理用途，并采取單筆查詢的方式提供。

本報(bào)記者 劉 琪