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昨日，銀保監會消費者權益保護局(下稱消保局)發出2021年首份侵害消費者權益通報。根據通報，消保局調查發現，人保財險在為某平臺借貸業務提供履約保證保障時，存在承保后未及時簽發保險單、未嚴格執行經銀保監會備案的保險費率、使用已廢止的保險條款等問題，漠視并嚴重侵害消費者合法權益。

通報內容顯示，2018年3月，人保財險總公司授權廣東省分公司與某集團簽訂合作協議，約定人保財險廣東分公司為該集團旗下平臺的借貸業務提供“合同履約保證保險”保障，保險金額為貸款本金與利息之和。截至2019年12月底，雙方終止業務合作，人保財險累計承保合同履約保證保險、個人貸款保證保險及個人貸款保證保險(多年期)(下統稱信保業務)保單700余萬筆。

保險產品經保險公司設計開發后，往往需經監管部門備案或審批后方可銷售，這是保護保險消費者的一種方式。人保財險在上述信保業務的承保過程中，未按照向銀保監會備案的保險費率測算單一保單的保險費率，而是直接采用該集團對單一客戶進行差異定價后推送給人保財險的保險費率數據進行收費、承保。

業內人士表示，保險產品主要包含條款、費率兩大要素，在向監管部門備案保險產品時，就約定了這兩大要素。人保財險在實際承保過程中不按照備案時的費率進行承保，屬于違規。在實操過程中，個別公司通過這種方式變相突破監管要求，是監管部門近年嚴查嚴打的重點。

除了費率，條款使用上也有問題。2019年1月，人保財險《借款合同履約保證保險條款》備案通過，原《合同履約保證保險條款》同時廢止。但是，2019年2月后，人保財險承保的借款合同履約保證保險業務仍使用了上述廢止條款，涉及保單150余萬筆，保費收入近4億元。

在正常的投保流程下，保險消費者投保成功后，將收到保險公司郵寄回來的紙質保單或以電子郵件、短信等形式反饋的電子保單，保單將是申請理賠時的重要憑證之一。然而，在上述信保業務中，人保財險在承保后，未及時向投保人簽發保險單或其他保險憑證，也未向投保人發送投保成功短信。

消保局表示，人保財險的上述行為嚴重侵害了消費者的知情權、公平交易權等基本權利，損害消費者合法權益。消保局將嚴格依法依規對人保財險進行處理。