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2021來了。新的一年，有不少財經(jīng)方面的新規(guī)開始實施，或是1月1日，或是年內。我們對這些與百姓的經(jīng)濟生活緊密相關的新規(guī)進行了一番梳理，讓大家全面了解一下。同時，我們也希望新的一年，每一個人都能開開心心賺錢，快快樂樂理財，讓自己的財富實現(xiàn)保值增值。

房貸利率浮動正式開啟

2020年，央行進行了房貸利率改革，所有存量房貸面臨“二選一”：要么轉換成固定利率，要么變成LPR浮動利率。這意味著，2021年，中國房貸利率將步入新模式。

從2021年開始，凡是選擇LPR浮動利率的，房貸利率每年都會切換一次。如果以1月1日作為時點，那么第一批房貸利率轉換就要來了。這一次，房貸利率到底能降多少？2020年以來，央行一共進行過兩輪LPR降息。1年期LRP利率：從4.15%降低到3.85%，累計降息30個基點；5年期LPR利率：從4.8%降低到4.65%，累計降息15個基點。住房貸款幾乎都是中長期貸款，以5年期LPR利率為基準。只要選擇浮動利率，2021年房貸利率相比2020年將會降低15個基點。這意味著，2015年以來，存量房貸將迎來首次“降息”，房貸利率浮動正式開啟。

定期存款不再“靠檔計息”

過去，如果你在銀行存3年的定期存款，剛過了2年就要取出來，銀行就會“靠檔計息”，按照2年的定期存款利率支付利息給你。但是，這種情況現(xiàn)在改變了。2020年12月，六大行和多家股份制銀行發(fā)布公告稱，2021年1月1日起，對于提前支取的個人大額存單、定期存款等產(chǎn)品，計息方式由靠檔計息調整為按活期存款掛牌利率計息。也就是說，把10萬元存3年定期，才過2年就提前取出，過去能拿到4500元利息，現(xiàn)在開始，只能拿到600元利息了。當然，如果沒有提前支取，而是按照存款期限正常取出的話，利息不受影響。

累計收入不超過6萬元月份暫不預扣個稅

國家稅務總局發(fā)布《關于進一步簡便優(yōu)化部分納稅人個人所得稅預扣預繳方法的公告》，自2021年1月1日起施行。《公告》明確，在納稅人累計收入不超過6萬元的月份，暫不預扣預繳個人所得稅；在其累計收入超過6萬元的當月及年內后續(xù)月份，再預扣預繳個人所得稅。《公告》主要優(yōu)化了兩類納稅人的預扣預繳方法，提醒注意相關適用條件。

年金基金投資新規(guī)實施

2021年1月1日，人社部《關于調整年金基金投資范圍的通知》正式實施。萬億級年金基金在投資市場、投資品種、投資比例三方面都有所擴圍，有利于打通制度差異性，形成養(yǎng)老保險體系和資本市場的良性互動。

目前，“養(yǎng)老金入市”主要有三大塊，分別是全國社保基金、基本養(yǎng)老保險基金、年金基金。年金基金包括企業(yè)年金基金和職業(yè)年金基金，企業(yè)年金制度面向企業(yè)及其職工，職業(yè)年金制度面向機關事業(yè)單位及其工作人員。截至2020年三季度末，年金基金累計規(guī)模超過3.1萬億元。

《通知》規(guī)定，年金基金財產(chǎn)的投資范圍不僅限于境內投資，還新增了香港市場投資。本次調整，投資范圍調整中新增優(yōu)先股、資產(chǎn)支持證券、同業(yè)存單、永續(xù)債、國債期貨等金融產(chǎn)品和工具。另外，提高了權益類資產(chǎn)投資比例上限，明確年金基金財產(chǎn)投資權益類資產(chǎn)的比例，合計不得高于投資組合委托投資資產(chǎn)凈值的40%，投資比例上限提高了10個百分點。

退市新規(guī)正式出爐，與新證券法高度契合

2020年12月31日，滬深交易所分別正式發(fā)布退市新規(guī)。與征求意見稿相比，退市新規(guī)重點對此前市場質疑較多的重大違法“造假金額+造假比例”退市指標等做出完善。其中，將財務造假考察年限從3年減少為2年，造假金額合計數(shù)由10億元降至5億元，造假比例從100%降至50%，并新增營業(yè)收入造假指標。

分析人士指出，此次退市新規(guī)與新證券法精神高度契合。新證券法刪除了暫停上市和恢復上市的相關規(guī)定，明確由交易所制定退市標準，交易所承擔主體責任，進一步完善退市標準和退市程序，形成了財務類、交易類、規(guī)范類和重大違法類四類退市情形。新證券法明確入口端不再強調持續(xù)盈利能力，而是關注持續(xù)經(jīng)營能力，出口端與入口端保持一致，退市標準也不再考察單一盈利指標，以組合財務指標予以替代，加速僵尸空殼企業(yè)出清，促進市場優(yōu)勝劣汰。

資管新規(guī)過渡期延長至2021年底

2020年，經(jīng)國務院同意，人民銀行會同發(fā)展改革委、財政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等部門審慎研究決定，資管新規(guī)過渡期延長至2021年底。人民銀行指出，過渡期延長不涉及資管新規(guī)相關監(jiān)管標準的變動和調整。為做好過渡期存量資管業(yè)務整改工作，金融管理部門將建立健全激勵約束機制，夯實金融機構主體責任。

2020年以來，銀行業(yè)開始主動改變配置思路方向，固收+產(chǎn)品成為銀行穩(wěn)健投資的主推產(chǎn)品。與此同時，銀行理財子公司也在努力跳出固收的舒適范圍，主動提升權益類產(chǎn)品投資的能力。雖然資管新規(guī)延期，但是凈值化轉型已是板上釘釘，只有主動轉型才能早日走出陣痛，不少銀行在投資教育方面下足功夫。從目前情況來看，不少投資者也逐漸接受了凈值化產(chǎn)品，各家銀行凈值理財產(chǎn)品規(guī)模在持續(xù)增加，投資者將變得更加理性。