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六載奮進見卓越金融活水潤中原

來源：中國網財經發布時間：2021-01-05 18:30:02

自古有云，“得中原者得天下”。

2014年12月26日，中原銀行正式成立，宣告了河南無省級法人銀行歷史的結束。冠以中原二字，不僅地理原因使然，更是戰略使命彰顯。

迄今恰逢六年。于國家而言，這六年是波瀾壯闊、日新月異的光輝歷程，中國經濟總量接近100萬億元大關，供給側結構性改革強力推進，抗擊新冠肺炎疫情取得重大戰略成果，全面建成高質量小康社會取得決定性成就，經濟實力、科技實力、綜合國力躍上新的大臺階。

于中原銀行而言，這六年是風雨同舟、披荊斬棘的難忘歲月，全行上下全力以赴，深耕中原，布局未來，書寫了精彩紛呈的中原篇章。

六年砥礪前行

綜合實力跨越式增長

中原銀行的成立，歷經幾屆河南省委、省政府的長期籌劃、反復比較、深入研究，肩負著整合省內13家地市城商行、提升地方金融行業競爭力和風險管控能力的光榮使命。

六年櫛風沐雨，砥礪前行。中原銀行已成為河南省金融版圖中不可忽視的中堅力量，綜合實力呈現跨越式增長——

數字化轉型持續縱深，2018年以來，通過試點先行、分批部落化的方式，進行組織架構調整，探索建立適用于新型組織架構下的機制體系，構建了線上化、數字化、智能化的服務場景和生態圈。產品創新實現高效率高品質，產品體系更加豐富，爆款產品不斷涌現，產品迭代速度提升4倍以上，服務客戶的能力和意識顯著增強，開創了業界全面數字化轉型范例。

機構網點不斷擴充，全省設立127家縣域支行(含縣域二級支行)，50家鄉鎮支行，近5000家普惠金融服務站，服務覆蓋全省18個地市、96%縣域、70%鄉鎮。

發展實力持續壯大，2017年7月19日，中原銀行在港上市，創造了國內金融機構從成立到H股上市的最快紀錄；作為主發起人，在省內設有9家村鎮銀行，發起設立河南首家消費金融公司，成功收購邦銀金租，多元化的綜合經營能力有力提升。

扛穩服務地方使命擔當，2015年以來累計向河南區域發放對公表內外貸款9362億元，其中為各地重點項目建設提供資金1902億元，有力支持了河南省重大戰略的實施和地方經濟建設。2015年以來累計向制造業投放貸款2373億元，為河南打造制造業強省貢獻力量。

品牌影響力日益增強，被《金融時報》連續六年評為“年度十佳城市商業銀行”；入選福布斯2020年度“世界最佳銀行”榜單，位列中國20家上榜銀行第三名；在第十五屆21世紀亞洲金融年會上斬獲“2020年度品牌建設銀行”。

打造具有金融屬性的科技公司

數字化轉型，一向是中原銀行的最顯著標簽。若往前追溯，“科技立行、科技興行”，運用新技術、打造新業態、創造新模式，是中原銀行自成立以來就明確的發展思路。

早在2015年11月，中原銀行歷時18 個月圓滿完成了大集中項目，實現了全行15家分行430 家網點的數據大集中，構建了包含核心業務、支付、電子銀行等30余個系統群，滿足了業務集約化運營發展要求，為中原銀行線上化數據化奠定了基礎。

結合自身成立時間短、歷史包袱較輕、現代化科技基礎設施與系統建設發展空間較大等現實情況，中原銀行選擇了全面的數字化轉型模式，并明確了“一橫四縱一基石”的藍圖規劃和“三步走”的戰略實施步驟：第一步實現組織敏捷，第二步開展數字化能力建設，第三步探索商業模式創新，深化數字化應用能力，探索從運營效率提升到商業模式創新。

2018年，中原銀行全面啟動數字化轉型戰略實踐，成立敏捷中心，通過試點先行、分批部落化的方式，進行組織架構調整，探索建立適用于新型組織架構下的敏捷機制體系。

截至2020年6月末，中原銀行累計科技投入達到19.54億元，已建成涵蓋銀行渠道、客戶管理與產品服務等200余套信息系統。

此外，通過拓展招聘渠道，強化激勵機制等，多管齊下引進科技人才。截至2020年11月末，中原銀行總行科技隊伍達到623人，較2016年增長456人，增幅達到273%；另有合作廠商人員1500余人，隊伍總規模接近2200人。

與之相對應的，是中原銀行在數字化轉型方面取得的不俗成效：科技基礎持續強化，敏捷能力扎實提高。技術中臺、業務中臺、云平臺建設進展明顯，新一代信貸系統二期等相關系統、產品與應用推廣實現上線與迭代優化。

2019年末，中原銀行數字化轉型項目入選了人行《金融電子化》雜志評選的2019年金融信息化10件大事，成為活動舉辦以來全國首家入選的中小銀行案例。

2020年9月6日，2020中國金融創新論壇暨中國金融創新成果發布會在線上舉辦。中原銀行憑借“數字化轉型金融科技創新案例”成功摘下“十佳金融科技創新獎”。

就在同月，中原銀行還聯合28家中小金融機構主導成立亞聯盟金融科技委員會，協助承辦國家網絡安全宣傳周，科技銀行品牌影響力不斷擴大。

用“上網”思維

解決“下鄉”傳統難題

“為中小微企業服務、為老百姓服務、為草根階層服務，這是我們的理想和情懷，也是作為金融豫軍的使命和擔當。”中原銀行行長王炯曾在公開演講中多次表達上述觀點。

扎根農業大省，農村金融更是中原銀行作為河南本土銀行的責任所在。

2016年初，中原銀行確立“上網下鄉”戰略，并在總行層面成立“惠農金融部”，主要負責全省布設惠農金融服務點，開發符合農村市場的惠農金融產品，滿足農民多樣金融需求。

圍繞“縣域支行抓源頭、鄉鎮支行抓落地、惠農服務點抓延伸”的思路，中原銀行先后在全省設立了127家縣域支行(含縣域二級支行)，50家鄉鎮支行，近5000家普惠金融服務站，直接服務農村居民1000余萬戶，打通了農村金融服務“最后一公里”，廣大農民足不出村即可享受優質的綜合金融服務。

以惠農版手機銀行App為抓手，中原銀行緊盯農村和農民需求，積極運用金融科技進行產品創設，大幅縮短產品創設周期，迅速滿足農村市場需求。積極開發惠農支付類、理財類產品，構建“原惠貸”惠農信貸產品體系，陸續推出了“蘭考普惠授信”“豫農貸”“旺農貸”“扶貧小額信貸”等產品，并在產品、風控和營銷方面進行了線上化改造，極大地提高了產品的安全性和便捷性，將優質的金融服務和豐富的金融產品送到農村百姓手中，切實解決農民的金融需求。

據了解，2016年、2017年、2018年、2019年、2020年9月末，中原銀行涉農貸款余額持續實現增長，分別為426.9億元、496.6億元、552.35億元、632.11億元、675.66億元，為支持三農發展做出了突出貢獻。

“在實現小康的過程中，金融業創新了眾多扶貧模式。小康之后金融業應該如何支持鄉村振興，這實際上是一個大課題。”在今年1月舉行的河南省十三屆人大三次會議中，王炯以河南省人大代表的身份，帶來了關于農村金融的最新思考。

實際上，伴隨著新一代信息技術創新不斷加速，以數字經濟+鄉村發展為核心內容的數字鄉村建設，正在成為中原銀行助力鄉村振興的關鍵戰略。

2019年下半年，中原銀行針對村干部、村民痛點進行需求調研，立項搭建“鄉村在線”項目，并最終于2020年6月28日成功上線，成為該行以現代科技力量推動農村基層數字化治理、助力鄉村振興的又一次重大創新。

踐行金融供給側改革

引導經濟轉型升級

制造業是立國之本、強國之基，于河南而言，更是全省經濟發展的脊梁。截至2019年，河南經濟總量穩居全國第5位，其中工業經濟總量穩居中西部省份之首。

河南的發展脈絡，便是中原銀行發展壯大的血脈。六年時間里，中原銀行持續創新業務模式，不斷拓寬服務邊界，以高質量金融服務助力河南制造業轉型升級。

一方面，支持主導產業做優做強和傳統產業轉型升級，奠定高質量發展的基礎。聚焦河南裝備、食品、新型材料、汽車、電子信息等五大制造業主導產業，優選行業地位領先、具備先進核心技術、規模成本優勢顯著的大型行業龍頭，綜合運用銀團、供應鏈金融、債券融資等產品，重點支持其加快轉型升級、整合產業鏈和在“卡脖子”領域開展關鍵核心技術攻堅，保供應鏈安全，帶動上下游中小微企業發展，提升產業鏈價值。

另一方面，積極擁抱新經濟，培植高質量發展新動能。

圍繞新基建、戰略新興產業等新經濟形態，聚焦河南省6大新興產業：新一代信息技術、高端裝備、智能網聯及新能源汽車、新能源、生物醫藥及高性能醫療器械、節能環保領域，重點支持新興產業全景產業鏈和科技創新型企業，積極開展知識產權質押融資等創新，發揮金融朋友圈廣泛的優勢，強化與金融租賃、融資擔保、保險、創投機構、私募基金等合作力度，從自營到經營，解決服務痛點，為企業提供PE/VC投資撮合、IPO、債券發行、并購重組等從初創到轉型全生命周期差異化服務。

截至2020年9月底，制造業貸款余額達427.21億元。先后為中國一拖集團、鄭州宇通集團、鄭州煤電機械制造、鄭州日產汽車、中信重工等企業發放貸款30多億元，用于產能擴大與技術創新；運用預付款融資、商票保貼等交易銀行產品為平煤神馬、龍蟒佰利聯等企業以及上下游客戶提供批量授信20億元。

2020年，面對國內外錯綜復雜的環境，十九屆五中全會明確了實體經濟未來發展方向：堅持以創新驅動的高質量發展，構建以國內循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局。

“雙循環”新語境之下，中原銀行將如何發揮金融能量？

中原銀行副行長周麗濤在接受記者采訪時表示，作為河南本土法人銀行，中原銀行將沿著供給側改革的方向調整授信策略，主動服務黃河流域生態保護和高質量發展、中部崛起國家戰略及兩新一重、基建補短板強弱項、制造業、小微、“三農”等實體經濟重點領域和薄弱環節，深入貫徹創新、協調、綠色、開放、共享的新發展理念，以市場需求為導向，積極扶持新動能領域，實現產能落后領域風險出清，有效防范金融風險。

小微商戶最需要什么

我們就做什么

城商行自成立以來，就肩負著“服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民”的市場定位。

小微活，則經濟活。六年來，中原銀行站穩定位，采取多項措施破解小微企業融資面臨的融資難、融資貴問題，發展普惠金融，扶持小微企業健康發展。

全力打造小微企業專屬產品，中原銀行先后開發了“稅單貸、科技貸、政采貸、永續貸、續貸寶、小額擔保貸款”等多款差異化產品，有效緩解小微企業融資面臨的“抵押難、擔保難、融資難”問題。

具體的創新思路，依然是通過探索運用金融科技，充分發揮大數據作用，全面推進業務智能化改造，形成申請、審批、簽約、用款、貸后全線上操作，讓數據系統“多跑路”、民營企業“少跑腿”，提高融資效率，降低小微企業融資的綜合成本。

如中原銀行于2016年上線的首款線上住房抵押個人貸款產品“永續貸”，通過充分運用互聯網和大數據技術，簡化程序，提高效率，實現一鍵申請、在線評估、實時審批、一天放款，滿足客戶全方位融資需求。該產品一經推出迅速成為市場上爆款產品，并榮獲全國“2016年度金融行業產品創新突出貢獻獎”。上線四年來，永續貸已實現河南省十八個省轄市全覆蓋，服務省內客戶超過8萬戶，累計投放金額達732億元。

2019年3月，中原銀行在全省率先接入省大數據管理局牽頭建設的“金融服務共享平臺”，該平臺有效整合工商、稅務、電力、社保、信用等政府部門數據，使服務小微企業的創新金融產品得到加速賦能。

針對2020年疫情帶來的影響，中原銀行將對于小微商戶的金融服務作為推動落實“六穩”“六保”工作的突破口，加快原e花、政采貸、小微企業永續貸等已經成熟的標準化產品迭代優化，同時結合市場和客戶需求，積極創設了商超V貸、聚商快貸等信用貸款產品，產品貨架不斷豐富。其中聚商快貸產品上線不到1個月時間，總授信金額就突破了4億元，市場反應火爆。

中原銀行行長助理姚紅波也曾在聚商快貸新品發布會現場解讀中原銀行小微產品設計初衷：“小微商戶最需要什么，我們就做什么。”這或許是“以客戶為中心”的更樸素表達。

持續的產品打破和創新在數據上有直觀回應。據了解，2020年中原銀行信貸投放總量達到歷史最高水平。截至9月末，前三季度各項貸款新增605億元，增速19.4%，同比多增40億元，增量達到同期歷史最高水平，增量在省內銀行機構中排第二位。

其中兩增口徑小微貸款余額509億元，較年初增加89億元，增速21%，同比多增47億元，已提前完成全年規劃目標。

助力河南企業順利復工復產

既是中原銀行使命所在

也是必然選擇

2020年的特殊，值得單獨書寫和回顧。

年初大疫來襲，中原銀行快速響應，開通疫情防控金融服務綠色通道，保證省內疫情防控重點醫療機構的金融服務，為政府機構、防疫相關企事業單位提供緊急取現、資金劃轉等應急金融服務。對于疫情影響正常經營、遇到暫時困難的企業，根據實際情況，通過信貸重組、減免逾期利息等方式予以全力支持，堅決不抽貸不斷貸。

其間，在了解到長垣市企業因加足馬力生產防疫物資導致資金緊缺后，中原銀行以長垣縣投資集團有限公司為統一承貸主體，向長垣市民營衛材企業發放了1億元流動資金貸款，支持長垣市衛生防疫器材生產企業及時恢復生產能力。該筆資金從審批到資金放款到位僅用5個小時，再次創下中原速度。

截至9月底，中原銀行累計向疫情防控相關企業投放貸款30.18億元，其中專項再貸款投放量位居全省銀行業首位。疫情幫扶貸款合計1788戶266億元。其中，通過延期還本方式幫扶1046戶109.26億元，通過延期付息方式幫扶742戶156.78億元。

當疫情防控步入常態化，中原銀行以“六穩”“六保”為己任，持續創新服務方式，支持企業復工復產。

舉辦支持企業復工復產線上簽約儀式，與全省269家企業進行簽約，支持金額483億元；強化交易銀行產品應用，積極修復企業上下游供應鏈，助力企業恢復產能，交易銀行業務上半年完成融資量592億元；成功發行河南省首單疫情防控債，河南省首單疫情防控應收賬款債權融資計劃，成功承辦“河南省疫情防控債發行實務線上培訓會”，通過直接融資、股權投資、資產證券化、銀團貸款、委托債權投資等多種創新產品，累計為企業提供融資支持近200億元，有力地支持了企業復工復產。

以上種種舉措，中原銀行行長助理劉清奮以一句話作為回答：“助力河南企業順利復工復產，既是中原銀行使命所在，也是必然選擇。”

持續積累的金融科技實力，也為中原銀行服務抗“疫”工作提供了充分底氣。

在疫情防控最為吃緊的時刻，中原銀行充分運用自身服務社區多年的經驗及金融開發技術的優勢，于2月12日緊急上線了中原智慧社區“一區一碼”疫情登記及社區出入管理系統，免費為全省社區、企業復工、商場登記等單位提供疫情管理的解決方案。

此系統一上線，就引起了街道辦、企業、商超的廣泛關注。截至6月底，近10萬個機構登記使用這一產品，使用用戶350萬人。

10月21日，在河南省抗擊新冠肺炎疫情表彰大會上，憑借“一區一碼”在防疫工作中的突出貢獻，中原銀行場景開發運營部被授予河南省抗擊新冠肺炎疫情先進集體，也成為全省金融界唯一“授勛”的集體。

地方金融機構要在扶貧攻堅中

展現更大的政治擔當

決戰決勝脫貧攻堅，全面建成小康社會，是中國共產黨對全國人民的莊嚴承諾。

面對使命號召，中原銀行聞令而動，從2014年起派出113名第一書記、工作隊長和工作隊員，奔赴全省56個縣、75個村的脫貧攻堅一線駐村幫扶，投入這場全省人民關注的沒有硝煙的戰斗。

以黨建引領，中原銀行第一時間成立 “抓黨建、促脫貧”領導小組和定點扶貧工作領導機構和辦事機構，指定專門部門組織協調，黨委書記、董事長竇榮興親任組長，親自動員部署全行定點扶貧工作任務，將扶貧工作列入“兩會”調研課題。

將產業扶貧作為助力脫貧攻堅主攻方向，復制推廣普惠金融“蘭考模式”和金融扶貧“盧氏模式”，發放涉農貸款683.03億元、普惠型涉農貸款137.46億元、金融精準扶貧貸款49.71億元，支持帶動能力強、產業基礎好、帶貧效果明顯的涉農企業、鄉村旅游企業、電商物流企業及一二三產業融合發展。

拓展和延伸全省貧困村和貧困戶農產品銷售覆蓋面，上線“萬邦全省送”專區，深化“鄉村在線”運營管理，積極開展扶貧產品“網絡直銷”和“直播帶貨”活動，為扶貧產品銷售和全省配送打開了通道。脫貧攻堅以來，全行投入定點扶貧資金超千萬元，下撥基層單位專項扶貧工作經費260萬元。