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回首2020年，風險，無疑是這一年的關鍵詞。開局遭遇突發的新冠肺炎疫情，人民生命健康迎擊風險，按下“暫停鍵”的國民經濟迎增長壓力。隨后，無論是后疫情時代的企業生存博弈，還是各種風險事件陸續發生，這一年，確實可以稱得上是風險疊加的一年。

可以看到，作為國民經濟支柱的金融業，也在復雜嚴峻的形勢之下，“黑天鵝”“灰犀牛”風險隱患增多。但同樣在2020年，金融改革的步伐依舊堅定，并未停息。一方面，無論是浮現的風險，還是隱藏的風險，都在嚴監管下加速出清；另一方面，穿透風險后，整改完成、重獲新生的金融機構走上正規，成為穩健高質量增長的典范。這構成的，就是2020年中國金融的兩副面孔。

A面：金融風險加速出清

縱觀近三年，對于金融領域風險的集中整治，是一個持續強化的過程。

銀行業方面，2017年監管集中整治銀行不規范的同業理財和表外業務，到目前，影子銀行規模較歷史峰值壓降約20萬億元，我國影子銀行風險持續收斂。

互聯網金融方面，全國實際運營P2P網貸機構已經由高峰時期約5000家，壓降至2020年11月中旬全部歸零，風險基本出清。

保險方面，車險業務、健康險業務、互聯網保險、信保業務、險資投資等細分領域，均迎來更為完善、與時俱進的監管細則，監管補短板的過程中，風險進一步壓縮。

當然，由于2020年復雜的經濟環境，一些風險事件的發生，也加速了潛藏風險點的暴露。

可以看到，雖然中小銀行、中小保險公司整體運行平穩，流動性充裕，風險可控。但部分銀行、保險、信托機構因公司治理結構不合理、管理不規范、股權結構不透明，股權代持、隱形股東等問題，積聚的風險開始顯現。

以銀行、保險機構為例，近兩年來，中小銀行信貸資產質量承壓，部分機構信用風險持續積聚，風險處置任務較重，個別機構面臨一定的流動性緊平衡壓力。中小保險公司則在保險整體回歸保障、業務轉型、換道而行的過程中，出現了業務產品斷層、服務跟不上、投訴迅速增加、流動性趨緊的經營壓力。

低效的公司治理是當前我國銀行保險機構尤其是諸多中小機構風險事件的主要根源。為了遏制高風險金融機構風險蔓延，銀保監會也加速開展專項整治及排查行動。強監管、嚴排查過程會中，部分高風險機構被接管。接管背后，一方面，是風險進一步穿透、出清的加速；另一方面則是重塑的開啟。

“加速彌補公司治理監管制度短板，建立銀行保險機構股權管理不良記錄系統；組織開展覆蓋全部商業銀行和保險機構的首次公司治理監管評估?！痹?020年12月31日，根據銀保監會相關負責人披露的數據，就股權和關聯交易專項整治中，就覆蓋了4600余家金融法人機構，查處股權違規問題3000多個，分兩批次向社會公開違法違規情節嚴重的47家股東名單。

無疑，在2020年防范化解金融風險攻堅戰收官之年，無論是經營角度，還是業務角度，金融“灰犀牛+黑天鵝”風險都在強監管之下加速出清，并趨于收斂，走向重塑。

B面：破局機構穩健向上

值得肯定的是，風險排查，加速出清，是為了我國金融體系的高質量發展，也是為了金融機構更加穩健前行。2020年，監管多方面的重拳措施，也取得了積極成果，這則是中國金融業在2020年展現的另一個側面。

以大家保險為例，不破不立，破而后立。2019年6月，大家保險成立，先后受讓高風險金融機構安邦保險集團及旗下子公司股權及合規業務。在重起爐灶、負重創業之中，大家保險在經營層面強化主業、牢守初心，更扎實合法合規經營理念，重塑管理；在業務層面，去偽存真、去劣存優，開啟了屬于自己的高質量發展之路。

成績是有目共睹的。步入2020年，雖然經歷突發疫情，但大家保險內部信息顯示，2020年二季度，大家人壽銀保期交111.6億，提前超額達成全年預算目標，比去年翻了一番。2020年6月，大家保險成立一周年之際，還推出了更具體系化的“城心養老”模式，“城心養老、誠心服務”，為我國養老服務提供了一支高品質、可持續的保險供給力量。可以說，新起點起步的大家保險，已然邁出穩健步伐，踏上了高質量發展之路。同時，安邦保險曾經被貼上高風險標簽，如今，徹底重啟的大家保險也有自己的新標簽——靠譜。2021年“開門紅”重要營銷節點時，大家保險創新推出純保障型節日——“靠譜節”。

在保險領域，大家保險正是金融機構出清風險后，破局重生，走入正軌，穩健向上的最典型案例。

當然，我國金融領域的風險出清后的積極信號也越來越多。

全國性股份制商業銀行恒豐銀行，此前違法違規問題頻繁出現，并發生了重大案件。在監管采取果斷措施處置風險后，這家銀行按照規劃，剝離不良、引進戰略投資者、股改上市“三步走”思路，積極推進改革重組，目前完成前兩步，前期積累的風險基本化解，成為金融機構出清風險，改革重組的成功案例。

此外，同樣曾經被定義為高風險定義的錦州銀行，引入三家戰略投資者改變股權分散風險，并進行了大刀闊斧的改革，目前，這家銀行已實現企穩。2020年錦州銀行半年報數據顯示，該銀行2020年上半年實現凈利潤4.13億元，去年同期為虧損8.68億元。資產質量明顯得到改善，截至2020年6月末，錦州銀行不良貸款率為1.94%，比2019年年末下降5.76個百分點，撥備覆蓋率則由去年末的115.01%大幅增長至243.73%，增長128.72個百分點。

相信，未來，在金融機構出清風險，回歸穩健之路后，金融體系的防火墻也將更為堅固。