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中新經緯客戶端12月22日電 12月22日，重慶銀行股份有限公司(證券簡稱：重慶銀行)在上交所披露招股書，根據招股書，重慶銀行本次A股發行數量將不超過3.47億股，募集資金扣除發行費用后全部用于補充該行核心一級資本。

第15家“A+H”銀行

公開資料顯示，早在2007年，重慶銀行就曾向證監會提交上市申請，并一度進入IPO排隊名單，最終未果，轉道港股。2013年11月，重慶銀行在香港聯交所敲鐘，成為首家在港上市的內地城商行。此后，重慶銀行重啟A股IPO。2016年10月，重慶銀行首次公開發行A股股票不超過7.81億股獲批；2018年6月，證監會正式受理重慶銀行A股IPO申請；2020年8月，重慶銀行A股首發上市申請成功過會。

重慶銀行招股書顯示，本次A股發行股數較2016年原定數量有所縮減，為不超過347450534股，約占發行后總股本的10%。本次發行采用向A股戰略投資者定向配售、網下向詢價對象詢價配售與網上向符合資格的社會公眾投資者定價發行相結合的方式或中國證監會認可的其他發行方式。

本次發行主承銷商為招商證券，聯席主承銷商為中信建投。初步詢價日期為2020年12月25日，網上、網下發行申購日期為2020年12月31日。本次發行的募集資金將在扣除發行費用后全部用于補充該行核心一級資本。

據公開報道，完成A股上市后，重慶銀行將成為重慶第二家、國內第15家“A+H”銀行，同時也將是西部首家“A+H”股城商行。

前三季度吸存增逾10%，不良率微降

招股書顯示，重慶銀行2020年1-9月營業收入為98.87億元，上一年度同期數為87.69億元，同比增長12.75%；凈利潤為40.06億元，上一年度同期數為38.11億元，同比增長5.13%；歸屬于本行股東的凈利潤為38.94億元，上一年度同期數為37.22億元，同比增長4.60%；扣除非經常性損益后歸屬于本行股東的凈利潤為38.65億元，上一年度同期數為37.00億元，同比增長4.46%。

截至2020年9月30日，重慶銀行吸收存款為3112.33億元，較2019年末增長301.84億元，增長10.74%；發放貸款和墊款凈額為2577.03億元，較2019年末增加190.77億元，增長7.99%。

根據招股書，截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，重慶銀行的不良貸款率分別為1.24%、1.27%、1.36%和1.35%。此外，截至2020年9月30日，不良貸款率為1.23%，較2020年6月末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率為322.91%，較2020年6月末上升20.74個百分點。

重慶銀行預計，2020年度的合并營業收入約為126.09億元至139.17億元，同比增長幅度約為5.53%至16.48%；歸屬于本行股東的凈利潤約為43.37億元至46.09億元，同比增長幅度約為3.08%至9.55%；扣除非經常性損益后歸屬于本行股東的凈利潤約為43.23億元至45.81億元，同比增長幅度約為3.01%至9.16%。

關于本次發行前滾存利潤的分配安排，重慶銀行表示，除進行年度利潤分配之外，為兼顧新老股東的利益，在本次發行前的滾存未分配利潤將由本次發行完成后的全體股東按照持股比例共同享有。

提示力帆集團貸款等相關風險

在風險提示部分，重慶銀行提及與貸款集中度相關的風險、與小微企業貸款相關的風險、利率風險、A股和H股同時上市的風險以及與貸款組合質量相關的風險等多項風險。

在與貸款組合質量相關的風險方面，招股書顯示，截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，重慶銀行的不良貸款率分別為1.24%、1.27%、1.36%和1.35%。隨著我國經濟增長放緩、產業政策調整以及經濟結構轉型的不斷深入，以及新型冠狀病毒感染的肺炎疫情對我國經濟社會發展帶來前所未有的沖擊，重慶銀行部分借款人可能在營運、財務和流動性方面遇到困難，償債能力降低，信用狀況惡化，從而導致貸款組合質量下降。

此外，重慶銀行提到，力帆集團和隆鑫集團是重慶市當地大型民營企業，目前業已成立相關債權人委員會幫助其融資紓困。力帆集團此前公告，公司可能進入破產重整程序。截至2019年12月31日，力帆集團和隆鑫集團在該行的貸款余額分別為17.43億元和11.54億元，該行結合債委會決議和大部分債權銀行的統一做法對兩家企業的貸款五級分類維持正常，同時，出于謹慎考慮，該行已對兩家企業貸款風險敞口計提了足額撥備，綜合計提比例分別為38.92%和29.56%。

重慶銀行持續跟進力帆集團和隆鑫集團重整情況，持續合理、充分計提相關減值準備。2020年8月11日，法院裁定受理了力帆控股的重整申請，該行于2020年6月末對力帆集團的貸款減值準備綜合計提比例增加至41.00%。考慮疫情對相關資產市值及重組方案推進的影響，該行于2020年6月末對隆鑫集團的貸款減值準備綜合計提比例增加至50.11%。該行對兩家集團企業的貸款減值準備計提充分。如后續兩家集團企業重整失敗，該行將下調其五級分類至不良。

此外，如果該行的信貸風險管理政策、流程未能有效運行，也會導致貸款組合質量下降。貸款組合質量的下降會導致應計提的貸款減值準備顯著上升，從而對該行的資產質量、經營業績和財務狀況產生不利影響。(中新經緯APP)