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作為最活躍的經(jīng)濟主體之一，小微企業(yè)是浙江的特色和優(yōu)勢，也是浙江經(jīng)濟發(fā)展的動力源泉和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要力量。然而，今年突如其來的疫情讓他們的經(jīng)營遭受了前所未有的沖擊。當前，將金融活水精準注入市場，把穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)和服務(wù)民營、小微企業(yè)結(jié)合起來，是在浙金融機構(gòu)的重要任務(wù)。

金融服務(wù)不因疫情而“降速”、不因疫情而“降溫”，這是國有銀行的責任擔當。圍繞溫州銀保監(jiān)分局全力保障小微企業(yè)金融服務(wù)的15項舉措要求，工行溫州分行積極推進實施小微企業(yè)“增氧”和“滴灌”工程，突破小微金融服務(wù)痛點、堵點和難點，“做真小微”“真做小微”，大力拓展普惠金融業(yè)務(wù)，著力優(yōu)化小微服務(wù)機制。工行溫州分行行長胡寅表示：“只要銀行肯扶一把，小微企業(yè)也可以不微小，我們銀行的理想，就是將小微企業(yè)從金字塔底端一步一步扶持到金字塔塔尖。”

做好“貼心人”

給小微企業(yè)吃下定心丸

“盡管63萬元數(shù)目不算很大，但有了這個支撐，我們會安心點，至少可以應(yīng)個急，體面做人。”瑞安市康匯鞋業(yè)負責人呂愛飛的一句話，道出了疫情之下小微企業(yè)的辛酸。

今年3月，“到底要不要開工”的問題，讓呂愛飛萬般糾結(jié)。“如果開，工人來了沒活干，因為疫情，客戶都把訂單取消了。但如果不開，而別的工廠開工，客戶就會去找他們，我們的老客戶就流失了。”多方考慮下，呂愛飛下定決心，選擇開工。

在這個決定背后，呂愛飛已經(jīng)做好了最壞的打算。

“手上沒有訂單，但工人既然來了就要給他們發(fā)工資，100多個工人，工資最低的崗位也要3000多元。我們做好了準備，就算一雙鞋子都不做，四五十萬元的工資也要發(fā)下去，這是辦企業(yè)、當老板應(yīng)該承擔的責任。”萬幸的是，有些批發(fā)商也想復(fù)工開店做生意，這樣一來，呂愛飛陸續(xù)接到一些訂單，總算緩了一口氣。

然而，一波未平一波又起，緊接著，呂愛飛遇到了新的麻煩。

“復(fù)工那會兒已經(jīng)是春季，要訂春款鞋子了，但客戶手上的棉鞋還沒賣掉，新訂單就沒錢付給我們，貨款回籠成了頭疼事。”原來，受疫情影響，原本在春節(jié)期間銷路很旺的棉鞋無人問津，造成滯銷，批發(fā)商資金緊張，紛紛提出延期付款。

資金鏈是企業(yè)的“生命線”，穩(wěn)定的資金流對于復(fù)工復(fù)產(chǎn)中的小微企業(yè)尤為重要。

得知康匯鞋業(yè)的困難，工行瑞安汀田支行立刻響應(yīng)，行長和客戶經(jīng)理實地考察之后，向企業(yè)推薦了工行“結(jié)算貸”產(chǎn)品，讓企業(yè)充分運用其在該行的63萬元信用額度，僅一個星期左右，資金就到位了，及時緩解了企業(yè)流動資金緊張的局面。

“工行這筆貸款，不僅給我們吃下了定心丸，無形之中也幫我們省了錢。”

為什么這么說？呂愛飛給筆者算了一筆賬。

“廠房是租的，一年租金80多萬元。今年工廠又新增了環(huán)保線，一條線投入十幾萬元，而且，上了環(huán)保線后，電費又增加了三分之一。再加上工資、稅收各項開支，對我們小企業(yè)來說，每一分錢都很珍貴。”呂愛飛告訴筆者，平時進貨，一批皮料100萬元左右，銀行貸款拿出來使用10天或20天就夠了，以前的貸款產(chǎn)品不是很靈活，而工行的“結(jié)算貸”隨借隨還，節(jié)約了不少財務(wù)成本。

動力“加油站”

助小微企業(yè)進入新賽道

“沒辦法，做企業(yè)都要周轉(zhuǎn)，不可能老是有錢在那里。工行的產(chǎn)品特別靈活、特別人性化，有了錢我們就還掉，特別節(jié)約成本，我們小企業(yè)特別受益。”說起工行的產(chǎn)品和服務(wù)，溫州市精工機械裝備成套有限公司負責人周建光一連用了好幾個“特別”。

跟隨周建光的腳步，筆者參觀了生產(chǎn)車間，大大小小的不銹鋼發(fā)酵罐分門別類排列在一起。難以想象，這樣一個占地僅4畝、略顯陳舊的工廠，竟然與國內(nèi)五大啤酒巨頭——華潤雪花、青島、百威、燕京及嘉士伯都有合作。

“今年初，百威下了五六百萬元的訂單，但三月中旬我們才正式復(fù)工，他們很著急收貨。”周建光告訴筆者，做他們這一行都要墊資，但因為疫情影響，回款嚴重受阻，用于墊資的錢沒了著落。

一邊是著急收貨的重要客戶，另一邊是資金周轉(zhuǎn)的巨大壓力，怎么辦？

“我要夸一夸工行的客戶經(jīng)理，要不是他經(jīng)常上門了解情況、傳遞信息，我都不知道銀行推出了這么好的產(chǎn)品。”原來，疫情發(fā)生后，為支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，工行開展了“春潤行動”，客戶經(jīng)理馬不停蹄去企業(yè)走訪，周建光的資金困難被客戶經(jīng)理上報后，很快就獲得了1000萬元授信，資金周轉(zhuǎn)壓力迎刃而解。

在溫州這塊民營經(jīng)濟熱土上，“螞蟻變大象”的故事時刻都在上演，無數(shù)的小微企業(yè)在“雨露陽光”的滋潤下成長為行業(yè)巨頭。敢打敢拼會“折騰”，這是溫州企業(yè)家的典型特質(zhì)。這不，因為啤酒發(fā)酵罐產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，周建光去年又涉足了環(huán)保新興領(lǐng)域——工業(yè)污泥低溫干化。

據(jù)了解，工業(yè)污泥是工業(yè)廢水沉淀分離出的污濁物質(zhì)，污泥含水率越高，堆積面積越大，不僅填埋占地方，臭氣也更嚴重。周建光自豪地說：“國內(nèi)一般設(shè)備只能把污泥含水率降到80%，而我的設(shè)備能降到50%，甚至最低可以降到30%，已經(jīng)有啤酒廠在我這里采購了兩臺設(shè)備。”

臨行前，筆者得知，因為廠房不夠用，周建光已經(jīng)在申請濱海開發(fā)區(qū)的新地塊，工行方面也已經(jīng)準備好隨時為其提供配套金融服務(wù)，幫助他進軍環(huán)保產(chǎn)業(yè)新領(lǐng)域。

破解“難”和“貴”

支撐小微企業(yè)越過寒冬

中小企業(yè)有活力，經(jīng)濟發(fā)展有底氣。近年來，隨著內(nèi)外環(huán)境變化、經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，尤其是土地和勞動力成本上升、融資難融資貴等因素，使得一些民營、小微企業(yè)在發(fā)展中面臨困難和考驗。工行溫州分行高度重視這些問題，在當?shù)劂y保監(jiān)局的指導(dǎo)下，接連出臺了一系列有針對性的政策舉措，切實增強小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。

做多小微企業(yè)，做真做實普惠金融。

建立小微企業(yè)授信“限時答復(fù)，按時辦結(jié)”制度；推動“無證明化”改革工作；建立“大客戶直營、小微下沉”的分層服務(wù)體系，在去年9家小微中心支行的基礎(chǔ)上，今年又新增2家，將1000萬元以下的貸款審批權(quán)下放到基層營業(yè)行，做到“應(yīng)放盡放”，打通融資暢通“最后一百米”。

瞄準“難”和“貴”，疏解融資暢通堵點。

在解決“融資貴”問題上，工行溫州分行嚴格按照惠企政策，對重點行業(yè)、重點領(lǐng)域、重點客戶執(zhí)行優(yōu)惠利率。在解決“融資難”問題上，從提高信用貸款占比、提高抵質(zhì)押品范圍、提高抵質(zhì)押利用率三個維度入手，不斷創(chuàng)新融資產(chǎn)品和方式，推出“經(jīng)營快貸”線上信用產(chǎn)品，包含結(jié)算、金融資產(chǎn)支持、供應(yīng)鏈上下游、稅務(wù)等多個業(yè)務(wù)場景。產(chǎn)品上線以來已惠及小微客戶超過1600戶，涉及貸款資金超16億元。

實施“降本解難”計劃，優(yōu)化金融營商環(huán)境。

今年以來，工行溫州分行借“百行進萬企”活動的契機，通過微信、電話、網(wǎng)絡(luò)視頻、現(xiàn)場走訪等方式開展調(diào)查。在原有“e抵快貸”“網(wǎng)貸通”“經(jīng)營快貸”等互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品體系的基礎(chǔ)上，特別推出“戰(zhàn)疫貸”， 安排抗疫情、保生產(chǎn)專項信貸資金50億元。深入開展金融“三服務(wù)”活動，對接企業(yè)近千戶，延長企業(yè)貸款期限448筆、涉及金額8.9億元，并為近九成有貸戶減免利息近千萬元，堅定扛起了金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)使命。

輕舟已過萬重山。截至9月末，工行溫州分行銀保監(jiān)口徑普惠小微企業(yè)貸款55.1億元，較年初凈增15.1億元，增幅近38%，客戶數(shù)凈增613戶。今年還與溫州市融資擔保公司簽訂總額10億元的融資性擔保業(yè)務(wù)合作協(xié)議，共同構(gòu)建小微企業(yè)融資支撐體系。

“疫情的影響只是暫時的，而支持小微企業(yè)發(fā)展卻是長期和長遠的任務(wù)。”工行溫州分行行長胡寅表示，小微企業(yè)能否正常經(jīng)營，不但關(guān)系到經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)量與速度，更關(guān)系到社會的穩(wěn)定。下一步，該行將聚焦續(xù)貸這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，持續(xù)深化無還本續(xù)貸，合理提高信用貸款比重；緊盯首貸率這一關(guān)鍵指標，優(yōu)化授信評價機制，適當降低信貸門檻，綜合運用“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、民企發(fā)債、應(yīng)收賬款質(zhì)押”等重點產(chǎn)品，提升小微企業(yè)融資獲得感，為小微企業(yè)留下青山，贏得未來。