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你是不是總覺得錢不夠花，錢包一直是“癟”的？面對這樣的情況，越來越多的人開始學習理財，但是具體又該選擇什么樣的產品進行投資，又該拿出多少錢進行投資呢？而且，投資理財之外，還需不需要為自己和家人添加一份保險保障？

隨著人們風險意識的提高，有關“險商”的話題也受到熱捧。近期，由平安人壽和國研經濟研究院產業頭條以及新華網、中國經濟網、中新網、中國網等中央媒體共同打造的系列直播對話節目《險商大咖說》上線，探討如何認識“險商”、提高“險商”、運用“險商”。

12月1日20:00，中國社會科學院保險與經濟發展研究中心主任郭金龍和平安人壽優才代理人代表、《平安優才說》全國季軍周玲玲將在平安金管家直播間，與網友分享如何更好地進行資產配置，讓自己的錢包越來越“鼓”。

急需用錢只能退保？專家：挖掘保單“現金價值”，解燃眉之急

此前在熱播劇《三十而已》中，顧佳想要盤下一個店鋪，但因資金緊張，便想到了此前買的保險，于是聯系工作人員想要辦理退保，以周轉資金。現實生活中，不少投保人也都因為“手頭緊”想過甚至辦理過退保，通過保單來周轉資金。

對此，郭金龍表示，保單退保對投保人而言，從財務上來說是很不合算的。退保后，投保人會失去相應的保障，一旦退保后身體出現重大疾病，自身經濟狀況將雪上加霜。

那既然退保存在上述弊端，是否有其他方式可以解決投保人的資金周轉問題？

郭金龍稱，由于壽險產品具有現金價值，可以有三種方式解決投保人的流動性問題，分別為保單質押貸款、保單貼現、保單信用貸款。通過這三種方式，可以幫助投保人解決暫時性的財務困難。

周玲玲也表示，投保人如果資金緊張可以在銀行進行保單信用貸款，即銀行根據投保人的保單繳費年限給予相應貸款。她舉例稱，以平安銀行為例，其支持19家公司的保單貸款。

不同年齡層的人，怎樣規劃資產才合理？

其實保單貸款，更多的僅能用于“救急”，日常生活中，做好資產配置才能讓資產不斷保值增值。郭金龍認為，網友可以根據自身情況，除存款和銀行理財產品外，可以適當購買基金定投、黃金、外匯等產品，若自身具有一定專業性，也可以購買股票和股票類資產等。同時，郭金龍強調，在規劃資產的時候，一定不要忽視自身和家庭的保障?！帮L險意識應該優先于理財意識。”他表示。

值得一提的是，在二位嘉賓看來，不同年齡層的人對資產管理的需求并不相同，資產規劃存在差異。

周玲玲建議，年輕人的資產規劃，主要應要考慮強制儲備，不要過度消費，留出一定的現金來支付日常開銷，其余資產可以在把控風險的前提下適當投資收益率較高的產品，并為自己適當規劃保障型的保險產品。

對于中年人，她認為，由于這個年齡段的人正處于上有老下有小的階段，自己又是家庭經濟來源的“頂梁柱”，一定要重視保險保障，在此基礎上再為子女的教育基金和自身的養老做準備。

周玲玲提醒，老年人更應注重自己的資產保值，即保證現有的錢不流失掉。郭金龍建議老年人可適當投資基金定投，并在投資過程中不斷學習新的知識，讓自己的生活更豐富多彩。