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年初疫情之下，讓普惠金融的發(fā)展再次引起熱議。普惠金融需要把握利己與利他平衡并適度利他、深耕長尾市場，服務更多金融消費者群體。普惠金融內(nèi)涵博大精深,要義是機會平等，讓每一個人可以隨時隨地享受到金融服務才是發(fā)展普惠金融的目的。

近年來，得益于豐富的中小企業(yè)服務經(jīng)驗，以及金融科技圍繞安全與合規(guī)兩大核心發(fā)展積累下的豐富經(jīng)驗，中國普惠金融發(fā)展迅速。以國內(nèi)首家民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行——微眾銀行為代表的數(shù)字金融發(fā)展模式，成為普惠金融道路上最主要的實踐趨勢之一。

解決小微企業(yè)融資問題，助力經(jīng)濟發(fā)展

經(jīng)過多年的發(fā)展，中國普惠金融發(fā)展成效顯著，但由于傳統(tǒng)普惠金融發(fā)展模式仍面臨供需難匹配、“最后一公里”難以打通、中小企業(yè)融資難等一系列全球性難題，普惠金融服務還處在起步發(fā)展階段。這個發(fā)展過程中，具有無時間、無空間限制特征的互聯(lián)網(wǎng)服務成為普惠金融發(fā)展的有效破局方法。

以小微企業(yè)為例，小微企業(yè)在吸納就業(yè)、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要的作用，其提供的產(chǎn)品和服務占GDP的60%，已成為我國經(jīng)濟體系的重要組成部分。但由于規(guī)模較小、發(fā)展時間不長、抵御風險能力弱等特點，融資難成為制約小微企業(yè)發(fā)展的最重要因素。

小微企業(yè)希望能夠得到快速便捷、低成本的融資服務。區(qū)別于市場上普遍采用需要抵押的企業(yè)經(jīng)營貸產(chǎn)品，2017年，微眾銀行推出國內(nèi)首個全線上、純信用企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”。

“微業(yè)貸”無需紙質(zhì)資料、無需線下開戶，實現(xiàn)全線上操作，操作便捷，發(fā)起申請到完成審批快至平均4分鐘，發(fā)起借款至成功快至平均2分鐘。以建筑材料企業(yè)為例，項目多的時候常常要多方采購，需要資金墊款，而能夠快速獲得資金，具有提前還款特點的金融產(chǎn)品恰好滿足小微企業(yè) “短小頻急”的資金需求特點。深圳市中康瑞環(huán)保科技有限公司就是微業(yè)貸的客戶之一，該公司通過手機貸款，最高一天操作28筆，筆均7萬余元，平均用款周期11天。

短短兩年多，“微業(yè)貸”就吸引了500萬余戶企業(yè)主關注，超170萬戶企業(yè)法人提交申請。

關注“長尾人群”，創(chuàng)新金融產(chǎn)品

微眾銀行關注更好地服務長尾人群，陸續(xù)推出了微粒貸、小鵝花錢、We2000金融等產(chǎn)品，服務對象覆蓋個體工商戶、新藍領及年輕白領等多層次群體。

疫情發(fā)生以來，個體工商戶、個人的借貸需求再次引起廣泛關注。個體戶融資需求主要用于門店租金、進貨墊付、人工支出和業(yè)績波動，作為個體戶信貸資金的主要來源機構，銀行大都通過個人經(jīng)營貸款、抵押貸款等基本貸款產(chǎn)品為個體戶提供資金，專門針對個體戶的金融產(chǎn)品較少。微眾銀行全線上、純信用小額信貸產(chǎn)品“微粒貸”，滿足廣大個人“按需貸款、隨時可得”的需求，恰好符合個體戶對資金靈活的需求。

繼微粒貸之后，2019年微眾銀行聯(lián)合合作伙伴推出了小鵝花錢，這是一款面向新藍領、年輕白領客群的小額消費貸款產(chǎn)品，可在購物消費、轉(zhuǎn)賬、微信發(fā)紅包和提現(xiàn)等多種場景中使用。目前，小鵝花錢服務的客戶80%來自三線及以下城市，年齡集中在22-35歲。他們在一、二線城市打拼奮斗，希望通過個人努力為自己和家人創(chuàng)造更好的生活條件。主張“敢擁有，更幸福”的生活態(tài)度，小鵝花錢致力于滿足這些新藍領、年輕白領及更廣泛人群對美好生活的向往。一方面，小鵝花錢為大眾提供實惠、便利的消費體驗，促進了我國擴大內(nèi)需、促進消費的發(fā)展趨勢；同時，小鵝花錢主張合理借貸、誠信履約，時時提醒消費者切勿過度負債。

“We2000”則是圍繞日常生活消費而設計的一款集賬戶、存取、消費支付、積分權益等服務于一體的線上支付產(chǎn)品，倡導綠色、健康、月花2000元的消費理念。We2000在幫助新藍領人群獲得更高生活品質(zhì)、有效緩解新藍領用戶資金壓力的同時，也鼓勵他們養(yǎng)成“有錢也要省著花”的消費態(tài)度。

當前，社會弱勢群體的金融需求也有待滿足。2016年，了解到聽障人士在使用線上金融服務遇到的不便時，“微粒貸”專門為聽障和有語言障礙人士組建了一支專職手語專家服務團隊，通過遠程視頻以手語方式核實客戶身份和借款意愿，為聽障和有語言障礙客戶提供一個方便、舒適的服務，使得他們同樣能夠享受到安全、便捷的普惠金融服務。截至目前,“微粒貸”手語客服項目已累計服務超八千位聽障客戶。

針對視障用戶的使用習慣，微眾銀行App持續(xù)優(yōu)化無障礙功能建設，為視障群體提供智慧金融服務。微眾銀行App通過采用光線活體、AI語音合成、加速度傳感器、實時圖像處理、震動傳感器、人臉邊緣檢測等技術，為視障用戶提供個性化和人性化的金融服務。比如，視障用戶在人臉識別過程中常遇到難以對準人臉、眨眼動作等難題，微眾銀行App采用光線活體識別技術，不需要視障用戶進行點頭、眨眼、讀數(shù)字等其他的輔助動作，通過識別實際人臉和檢測區(qū)域偏移情況，再配合語音提示用戶移動手機對準人臉，與此同時，手機也會通過振動頻率，來告知用戶偏離程度。

正如此次微眾銀行重新演繹的經(jīng)典老歌《真心英雄》，無論是小企業(yè)主、穿著防護服和護目鏡隨時待命的護士、為生活奔波的網(wǎng)約車司機，還是外賣小哥、努力追逐夢想的直播女孩，他們或許在我們生活中是一個普通人。但在微眾銀行看來，他們都是為經(jīng)濟運轉(zhuǎn)貢獻力量的“平凡英雄”，他們的追求也值得重視。正如視頻所要倡導的，普通人也會有自己向往的工作狀態(tài)、生活憧憬，每一份執(zhí)著都值得被關注，而微眾銀行將持續(xù)關注“長尾人群”，利用自身的力量助力每一個努力奮斗的人，以及每一顆追求美好生活的心。