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平安銀行行長邵平近日在銀行業發展論壇上用“腹背受敵”來形容銀行業目前的境遇，引發市場的關注。他表示，一方面銀行利潤下滑，只用了短短四年就從凈利潤30%多的高增長到接近0增長，驚心動魄。同時，全國銀行業官方不良率已達到2.15%。另一方面，資產荒和信用債風險爆發，使得新增資產缺乏“安全區”。銀行腹背受敵。各中小銀行目前也在制定各自的“突圍路線”。

專注小微

截至2016年3月末，寧波銀行總資產8142.10億元，各項存款4508.23億元，各項貸款2732.77億元。寧波銀行2015年度實現凈利潤65.44億元，同比增長16.29%;2016年一季度凈利潤20.30億元，同比增長15.90%;不良貸款率為0.91%，較年初下降0.01個百分點。為中國銀行業資產質量好、盈利能力強、資本充足率高、不良貸款率低的銀行之一。

對于為數不多的凈利潤增速仍能保持兩位數增長的銀行，華泰證券的研究報告認為，寧波銀行江浙滬三省貸款總額占比已經達到93%。2016年6月國家發改委公布《長江三角洲城市群發展規劃》，這是《國家新型城鎮化規劃(2014-2020年)》出臺后國家批復的第一個跨區域城市群規劃，再次印證長三角作為國內經濟的龍頭地位。城商行的擴張限制決定區位是業務發展的首要影響因素。寧波銀行扎根國內經濟最活躍的長三角地區，將受益于長三角的經濟回暖和國家政策的大力傾斜，迎來新一輪的發展機遇。寧波銀行針對長三角的行業競爭格局，大力發展大零售業務，服務中小微企業和個人客戶，取得較強的市場影響力。

多元化布局

利率市場化加劇銀行業的相互競爭。傳統的存貸款盈利思路勢必要讓位于多元化的業務模式。

浦發銀行零售業務總監兼零售業務管理部總經理汪素南對中國證券報記者表示，按照國際慣例，經濟困難的時候銀行就應該發展零售業務。“今年，同業對零售業務的投入越來越大，要求越來越高。”汪素南說。

浦發銀行零售業務今年有三大亮點。浦發信用卡這兩年實現跨越式發展。今年上半年信用卡收入增幅相比去年同期超過100%，半年的增長已經接近去年全年。

其次就是按揭貸款。“對于按揭貸款業務，以前隨便做做的銀行現在都是大規模地做;以前不做的，今年都開始做了。這是這么多年來少有的現象。”汪素南說，“今年浦發銀行的按揭貸款業務增速非常快，大概一天增加幾億元。”三是代理業務。“今年上半年保險代理業務的收益率比去年同期相比增長600%多。”汪素南透露，“我們提出，今年零售業務收入的三駕馬車是零售信貸、財富管理和信用卡。”

除此之外，華泰證券的研究報告稱，寧波銀行通過提前布局推進結構調整，已經走在銀行業改革的前列。投資端大力提升投資類資產占比，向金融市場業務傾斜。在融資端，主動負債比例提升，有效支持資產端高速擴張。業務條線上，積極推進多元化的非銀機構布局。逐步設立基金、金融租賃、消費金融、資產管理公司、法人直銷銀行等子公司，進一步推進綜合化服務體系。為日后在子公司層面實現經營和激勵的體制創新打下基礎。