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還想用手機愉快地搶紅包、支付轉賬?得先實名認證。從今天起，央行公布的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》正式開始執行。這一被稱“史上最嚴”的網絡支付新規落地后，未實名認證的網絡賬戶收款、支付都將受到影響。

嚴格：

“零認證”將與紅包無緣

如果“任性”地選擇不提交任何實名信息，后果會很嚴重嗎?

答案是，您的支付寶、微信賬戶將不能接收來自他人的轉賬、打賞、紅包等任何款項，賬戶的余額支付功能也會受到限制，直到補全一定的身份信息。但是，這并不意味著非實名認證賬戶的資金會被凍結，用戶只需要根據支付寶、微信支付給予的頁面提示補全和進一步完善身份驗證信息，就能正常使用“錢包”里的余額。

去年12月，央行公布了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》。根據要求，個人網絡支付賬戶分為三類：I類賬戶主要適用于小額支付，比如大家最常用的手機紅包，但這類賬戶余額支付累計限額1000元;II類賬戶可以日常消費、轉賬、購物、繳水電氣費等，但一年不能超過10萬元;III類賬戶可以進行大額的理財，賬戶余額支付年累計限額20萬元。

如果實名認證的程度有限，網絡支付的空間也十分有限。舉例來說，如果僅僅認證成為I類賬戶，這個支付寶賬戶的常年累計余額支付額度就只有1000元。同樣，如果你的微信支付賬戶需要使用“理財通”功能，則必須完成III類賬戶的認證要求，因為前兩類賬戶都不具備理財功能。

分級管理、實名制認證后，對普通用戶到底有什么好處呢?

網絡金融領域專家分析認為，央行新規主要是從防范金融風險與保護個人用戶使用安全兩個角度出發。此前網絡支付領域出現的資金被騙、被盜現象時有發生，有的快捷支付只需綁定一個手機號碼即可完成，從安全管理角度出發，用戶身份實名認證很有必要。

微信方面透露，實名認證后，每次轉賬時都可以在支付密碼輸入框上方看到收款人實名信息校驗身份。一旦發現異常交易或欺詐盜號等情況，微信支付會馬上攔截并通過用戶實名信息快速定位資金流向，保證資金安全。

除此之外，實名認證后，當不小心忘記賬戶密碼時，系統可以核對用戶的多重信息，幫助安全順利快速找回密碼;未來給人轉賬的時候也可以輕松校驗收款方實名信息，不會出現轉錯人的窘況，更好地保障用戶權益。

容易：

“最高級”也能純線上完成認證

其實，要想成為功能齊全的II類、III類賬戶，并沒有想象中那么困難。

據悉，這三類賬戶分別需要一、三、五重實名驗證，比如身份信息認證、銀行卡信息認證、電信認證、學歷認證等實名認證渠道。“如果你綁定了兩張不同銀行的銀行卡，就相當于完成了兩重驗證。”支付寶和微信支付相關負責人均表示。

此外，通過支付寶繳納水、電、燃氣、有線電視費中的任何一種，或是購買火車票、機票等，都可以分別算作完成了一重實名驗證。如此一來，即便是通往最高權限賬戶類型的“五重驗證”也并不難實現，并且不需要到柜臺辦理，足不出戶就能完成。

如何知道自己的實名認證情況呢?在支付寶中，進入余額頁面都會看到額度展示。如果發現沒有達到最高的“20萬/年”額度，可以去進行信息補充來進一步提高余額支付額度。在微信錢包中，選擇“理財通”，點擊“我的”后，在個人信息一欄中，如果處于“待認證”狀態，說明你還有可補充完善的認證信息，已實名認證用戶則會顯示“已認證”。

“受到新規影響的只是少部分用戶。以支付寶為例，實名用戶數已經超過4.5億。”支付寶負責人說。目前，針對未能達到央行要求的小部分用戶，支付寶已經通過短信、支付寶APP消息、操作頁面提示等方式通知用戶，并引導用戶補全和完善個人身份信息，完成賬戶升級。用戶只需按照支付寶提示，就可輕松完成驗證。

按照央行規定，境外用戶使用支付寶、微信錢包等人民幣網絡錢包，也需要符合實名制要求。

提示：

幾招教您“買買買”不受限

買家電、買奢侈品、訂酒店、買機票、買理財……如今，能在網絡上“買買買”的東西越來越多，不少網購達人擔心，即便是權限最高的III類賬戶，一年20萬元的“敗家”額度也并不夠用。

“根據央行歷史數據，2014年我國使用網絡支付賬戶余額進行消費、轉賬、購買投資理財產品的個人用戶，有98.5%的支付總額不超過20萬元。所以20萬元其實能滿足絕大多數人的需求。”支付寶負責人介紹。

與支付寶、微信業務人員溝通后記者發現，在日常生活中，通過銀行卡快捷支付、網銀、余額提現后再支付等竅門，用戶還可以避開余額支付額度，“省”出更多的限額。

比如，支付時選擇使用銀行卡快捷支付，就能避開扣除余額支付額度。需要注意的是，每家銀行有各自的快捷支付額度上限。此外，由于任何走“余額支付”通道的支付金額，都會被算入20萬元額度中的一部分，因此，同樣是購買“余額寶”理財，如果在購買時選擇余額支付，就會扣除相應額度，而若使用銀行支付購買“余額寶”理財，則不會扣除額度，微信中同理。

土豪朋友多，一不留神微信紅包就積攢了好幾萬元，難道消費時也都要占據20萬元的余額支付額度?對此，用戶可以先將余額賬戶的錢提現到自己的銀行卡上，再通過銀行卡購物、轉賬、消費，這樣就不會減少可用額度了。

個人電商用戶也不會因為實名制的實施而束手束腳。支付寶相關負責人介紹，對于注冊為淘寶個人電商賣家的用戶來說，只要過往12個月內營業額超過20萬元，就可以享受余額支付免限額。