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人民幣入籃SDR 快看對你錢袋有何影響

IMF明天將就人民幣納入SDR進(jìn)行投票，通過是大概率事件

經(jīng)過數(shù)年的準(zhǔn)備，我國老百姓(行情603883,買入)手中的人民幣將在明天迎來一個歷史時刻。11月30日，國際貨幣基金組織（IMF）執(zhí)董會將就人民幣納入特別提款權(quán)（SDR）進(jìn)行投票決定，而此前IMF總裁拉加德已發(fā)表聲明，認(rèn)為人民幣滿足了“可自由使用”貨幣的要求。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，若投票結(jié)果不出意外，人民幣將成為繼美元、歐元、英鎊和日元之后加入SDR貨幣籃子的第五種貨幣。

那么，這將如何影響我國普通百姓的消費和投資，錢袋子將更鼓還是癟呢？專家表示，從長期看，此后我國百姓將可以直接用人民幣在境外旅游、購物、投資，降低匯兌成本并避免匯率風(fēng)險。

儲蓄

人民幣幣值更堅挺別擔(dān)心你的錢袋縮水

從國際方面來看，SDR實質(zhì)上是成員國央行的外匯儲備，成員國可將IMF分配的SDR轉(zhuǎn)化成需要的外國貨幣，以方便國際貿(mào)易結(jié)算。因此，SDR籃子貨幣通常被視為避險貨幣，獲得此地位無疑將增加國際范圍內(nèi)公共部門和私人部門對人民幣的使用。隨著國際市場對人民幣需求的不斷上升，人民幣匯率在未來保持基本穩(wěn)定甚至堅挺的可能性是比較大的。

截至2015年3月份全球外匯儲備規(guī)模為11.43萬億美元，人民幣加入SDR將進(jìn)一步鼓勵全球央行和主權(quán)財富基金持有人民幣計價資產(chǎn)，由此將提高人民幣作為儲備貨幣的地位。盡管人民幣加入SDR后不能馬上改變國際儲備格局，但國際機(jī)構(gòu)將有意愿持有更多人民幣資產(chǎn)，在短期之內(nèi)，可以增加國際市場對人民幣的認(rèn)同和信心，減輕人民幣面臨的貶值壓力，尤其是在美元加息預(yù)期強烈的背景下，有助于我國百姓手中的人民幣更加堅挺，減少對自己錢袋縮水的擔(dān)憂。

消費

不需兌換外匯帶上人民幣出國直接花

從消費層面來說，由于人民幣計價功能的擴(kuò)大，許多大宗商品采用人民幣計價，將規(guī)避匯率波動風(fēng)險，降低購買成本。“這對于出國旅游、留學(xué)，還是比較劃算的。”交通銀行(行情601328,買入)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示，隨著人民幣加入SDR，越來越多的國家認(rèn)可人民幣，愿意接收人民幣，或者用人民幣來廣泛地開展各種交易，這樣未來出國購物、旅游等消費都會更加方便。

在世界各地的主要旅游點，人民幣與外幣的兌換將變得更加便利，國人不需要兌換外匯，帶上人民幣就可以出國旅游。購物環(huán)節(jié)，由于可以直接使用人民幣結(jié)算，將不再有以往銀行間外匯結(jié)算時由于匯率變化帶來的煩惱。

投資

開放金融市場到國外買房炒股不再是夢

在投資層面，在資本和金融賬戶開放的前提下，人民幣保持一個穩(wěn)定的態(tài)勢的話，將有利于投資者在全球進(jìn)行資產(chǎn)配置和交易。

去國外買房炒股更方便

今后中國人可以更方便地配置海外資產(chǎn)，到國外去投資不動產(chǎn)、股票和債券，直接拿著人民幣到國外買房將不再是夢想，國外投資者可享受到國內(nèi)股票、基金、國債、P2P的更多渠道投資理財，國內(nèi)個人跨境投資和境外機(jī)構(gòu)投資者投資中國資本都將更加自由便捷。

2014年以來，我國積極推進(jìn)滬港通、香港與內(nèi)地“基金互認(rèn)”落地，后期將加快深港通，并在上海自貿(mào)區(qū)實現(xiàn)資本項下可自由兌換等改革措施。人民幣加入SDR，將會繼續(xù)推進(jìn)股票市場的對外開放。另外，加入SDR使人民幣地位上升，我國國債的吸引力也將大幅加強，并促進(jìn)我國國債市場的開放，預(yù)期海外投資者對我國債券市場的參與度也將會提高。

跨境交易收購更加便捷

此外，由于國際市場上對人民幣需求的逐步上升，未來人民幣匯率會得到支撐，也有利于企業(yè)跨境投資、交易、收購、兼并，購買資源、勞務(wù)、技術(shù)等。隨著中國對外貿(mào)易中以人民幣計價的比例越來越高，人民幣已成為最常用的支付貨幣之一。中國企業(yè)經(jīng)常向貿(mào)易對象提供更具吸引力的價格和融資、換取對方采用人民幣結(jié)算，從而消除自身的匯率風(fēng)險。截至目前，人民幣正在迅速擴(kuò)大其在貿(mào)易結(jié)算中的作用。用貿(mào)易伙伴國的貨幣結(jié)算交易而不通過美元作為中介可以大大提高效率。今后中國企業(yè)在規(guī)避匯率風(fēng)險的同時，還可能會獲得人民幣升值所帶來的好處。

聚焦

人民幣權(quán)重大概率超過英鎊和日元

本次人民幣納入SDR貨幣籃子或?qū)⑹?980年以來最大的變動。根據(jù)基金手冊，SDR權(quán)重計算方法包括兩個部分：其在全球儲備以及在國際貿(mào)易中的占比。

在此框架下，由于IMF的COFER數(shù)據(jù)庫并未充分披露人民幣在國際儲備中的比重，因此備選方案為結(jié)合貿(mào)易權(quán)重以及反映人民幣在國際儲備中占比的外匯資產(chǎn)調(diào)查指標(biāo)。

多年主導(dǎo)特別提款權(quán)工作的國際貨幣基金組織工作人員沃倫·蔻茲向記者表示，根據(jù)他以目前給出的方法估算，人民幣權(quán)重應(yīng)為13.8%超過英鎊和日元。蔻茲表示，13.8%事實上就是利用了兩者結(jié)合的方式。在蔻茲向記者提供的算法表格中，各個貨幣最終的權(quán)重比例為兩項數(shù)據(jù)的直接加總。

另有媒體報道顯示，兩名了解IMF相關(guān)討論的人士稱，該組織決策者正在考慮調(diào)整計算籃子貨幣權(quán)重的方法，從而使出口量的重要性降低、金融流動性的重要性上升。由此荷蘭ING銀行等金融機(jī)構(gòu)得出了不同的、少于上述預(yù)期的結(jié)論。

蔻茲坦承，上述方法是在過渡期使用的替代性手段，因此仍然有很大可能，本次會議不設(shè)定固定的權(quán)重，而期待之后幾個月中進(jìn)一步的改革方案。

“近期中國同意遵守IMF數(shù)據(jù)報告標(biāo)準(zhǔn)，而新的SDR籃子在2016年10月1日前才生效。到那個時候中國可能已經(jīng)完全符合報告標(biāo)準(zhǔn)，因此不需要討論上述手法的分歧。”

股市

人民幣概念受益股

如意集團(tuán)(行情000626,買入)：公司商業(yè)模式鮮明，隨著未來期貨品種逐步完善，公司有望借助金融工具完善大宗商品產(chǎn)業(yè)鏈。

物產(chǎn)中大(行情600704,買入)：募集配套資金，試水跨境電商。目前已募集配套資金共26.29億，2.5億用于跨境電商綜合服務(wù)項目，項目主要包括跨境電商出口和跨境電商進(jìn)口兩個業(yè)務(wù)板塊。

中國銀行(行情601988,買入)：在“一帶一路”戰(zhàn)略實施過程中，中行將憑借自身優(yōu)勢，大力發(fā)展海外業(yè)務(wù)，預(yù)計其2015年在“一帶一路”項目中授信達(dá)200億美元，未來3年授信額度在1000億美元。

鏈接

什么是SDR？

特別提款權(quán)（SDR），是IMF成員國對可自由使用貨幣配額的潛在債權(quán)。其實它是一種補充性的國際儲備資產(chǎn)，是IMF和其它一些國際組織的記賬單位，也稱為“紙黃金”。自SDR創(chuàng)立以來，IMF已對其成員國進(jìn)行了4次SDR分配，累計創(chuàng)造了2040億SDR，相當(dāng)于2815億美元。

IMF原始會員國在加入的時候會按照一定份額繳納一筆資金，即原始國的份額，按照原始國份額分配SDR。目前，SDR籃子包括美元、歐元、英鎊和日元，美元占4成以上份額。

IMF每五年評估一次SDR貨幣籃子。一般來說，它會調(diào)整籃子中的貨幣權(quán)重，并考慮納入其他貨幣。到目前為止，籃子中僅有的一次貨幣替換出現(xiàn)在1999年，當(dāng)時是用歐元取代了德國馬克和法國法郎。今年又是一個評估年，一個主要問題就是IMF是否會將人民幣納入SDR貨幣籃子。

SDR也有利率，每周確定，其中利息由SDR持有量少于所分配量、即借入儲備的會員國向儲備借出方支付。