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金融是經(jīng)濟的血液，金融對實體經(jīng)濟的“供血”能力和效率是影響經(jīng)濟增長的重要因素。“十三五”規(guī)劃建議提出，加快金融體制改革，提高金融服務實體經(jīng)濟的效率。面對新常態(tài)下經(jīng)營環(huán)境的深刻變化，提高服務實體經(jīng)濟效率，銀行業(yè)應該如何發(fā)力？

在薄弱環(huán)節(jié)上下功夫

“當前我國資金供給總體比較充裕，但不少企業(yè)仍在喊融資難、融資貴，這與經(jīng)濟下行期，商業(yè)銀行風險偏好下降有關(guān)，同時也反映出我國金融供給結(jié)構(gòu)失衡，資金難以流到小微企業(yè)、三農(nóng)等薄弱環(huán)節(jié)。”社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示。

金融之水向?qū)嶓w經(jīng)濟傳導不暢，靠大水漫灌無濟于事，必須依靠結(jié)構(gòu)性改革破解。

“中小企業(yè)融資成本不僅來自于貸款利率。”北京藍潔士科技發(fā)展有限公司董事長吳昊告訴記者，“比如在房產(chǎn)抵押時，房產(chǎn)部門指定一家評估機構(gòu)，銀行業(yè)也指定一家評估機構(gòu)，企業(yè)迫不得已花兩次評估的錢。”

銀監(jiān)會政策研究局副局長廖媛媛表示，“十三五”期間，銀監(jiān)會將通過加強存貸款定價管理、清理收費項目、縮短融資鏈條、提高貸款審批和發(fā)放效率等措施，進一步降低企業(yè)的融資成本，著力解決“融資貴”問題。

在重點領(lǐng)域上拓空間

“十三五”規(guī)劃建議提出，拓展產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間，支持節(jié)能環(huán)保、生物科技、信息技術(shù)、智能制造、高端裝備、新能源等新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級。

銀監(jiān)會表示，要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)圍繞支持重點領(lǐng)域下功夫，基于“中國制造2025”、“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶等國家戰(zhàn)略，支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，不斷提高綠色信貸服務水平。

信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的助推器。建設銀行首席經(jīng)濟學家黃志凌認為，銀行業(yè)需進一步提高資金使用效率，盤活沉淀在僵尸企業(yè)、困頓于低效領(lǐng)域的信貸資源，投向具有發(fā)展?jié)摿Φ恼鎸嵏咝У膶嶓w企業(yè)中。

在產(chǎn)品服務上求創(chuàng)新

創(chuàng)新是提高資源配置效率的有力工具。當前金融服務實體經(jīng)濟的效率不高，一大掣肘就是創(chuàng)新不足，產(chǎn)品和服務同質(zhì)化嚴重。我國經(jīng)濟正處于新舊動能的轉(zhuǎn)換期，銀行業(yè)金融機構(gòu)要順應形勢，積極開發(fā)符合創(chuàng)新需求的金融服務。

銀監(jiān)會表示，銀行業(yè)要創(chuàng)新金融配套服務等體制機制，注重各類金融產(chǎn)品和金融服務的科學集成，積極探索“投貸聯(lián)動”等新模式，動態(tài)滿足大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的特色金融需求，助推發(fā)展動力轉(zhuǎn)換。

“金融機構(gòu)要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，不能只看到短期財務利潤，要把中長期的發(fā)展與國家的戰(zhàn)略規(guī)劃結(jié)合起來，為企業(yè)提供綜合化、特色化、差異化的金融服務。”曾剛表示。

市場主體的創(chuàng)新，離不開相關(guān)配套政策的支持。專家表示，要發(fā)揮國家引導基金、政府融資擔保體系等作用，降低風險，減少金融機構(gòu)創(chuàng)新的后顧之憂。

在健全監(jiān)管中防風險

防風險，是金融永遠的命題。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)的資產(chǎn)總額達192.7萬億元，比2010年末翻一倍。但隨著經(jīng)濟下行壓力加大，商業(yè)銀行不良貸款率達1.59%，呈持續(xù)攀升態(tài)勢。

廖媛媛表示，銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的不良貸款情況有預判，有準備。她表示，“十三五”期間，要更加注重金融安全，包括持續(xù)提升銀行業(yè)金融機構(gòu)對信用市場、流動性操作風險等方面的識別應對能力，加強全面風險管理能力，不斷提升銀行業(yè)系統(tǒng)性風險監(jiān)管有效性。

值得注意的是，隨著利率市場化改革持續(xù)推進、新興金融業(yè)態(tài)迅猛興起，我國金融體系發(fā)生了深刻變化，對現(xiàn)行監(jiān)管架構(gòu)形成了挑戰(zhàn)。

“要加強監(jiān)管部門機構(gòu)和職能部門間的協(xié)調(diào)，促進監(jiān)管協(xié)同和信息共享，統(tǒng)一把握監(jiān)管的標準和尺度，著力解決跨領(lǐng)域、跨行業(yè)、跨市場、跨區(qū)域風險監(jiān)管的問題。”廖媛媛表示。