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又是一起巨額銀行存款被莫名質(zhì)押的“羅生門(mén)”事件!

引發(fā)金融圈熱議的“渤海銀行28億存款質(zhì)押羅生門(mén)事件”的調(diào)查結(jié)果還未水落石出。11月15日晚，又有一家上市公司發(fā)布公告稱，近3億存款在不知情的情況下被浦發(fā)銀行南通分行質(zhì)押。

01　2.95億元存款被質(zhì)押涉事公司稱不知情

11月15日晚間，科遠(yuǎn)智慧公告稱，其在浦發(fā)銀行南通分行購(gòu)買(mǎi)的3.45億元定期存款產(chǎn)品中，有約2.95億元被質(zhì)押，但公司對(duì)此不知情。

具體來(lái)看，科遠(yuǎn)智慧子公司科遠(yuǎn)智慧能源投資在浦發(fā)銀行南通分行共存入8筆定期存款，總金額3.45億元。其中6筆存款顯示為“已質(zhì)押”狀態(tài)。

一筆為2020年11月10日，使用暫時(shí)閑置的自有資金4000萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)的定期存款產(chǎn)品，已于2021年11月10日到期。但截止11月15日，該公司仍未收到該筆資金。未到期顯示被質(zhì)押狀態(tài)的銀行存款金額為2.55億元。

科遠(yuǎn)智慧表示，經(jīng)公司向浦發(fā)銀行南通分行問(wèn)詢得知，公司4000萬(wàn)元定期存款于2020年11月10日已作為南通瑞豪國(guó)際貿(mào)易有限公司開(kāi)具銀行承兌匯票的質(zhì)押擔(dān)保。目前因南通瑞豪國(guó)際貿(mào)易有限公司未能按時(shí)償債，導(dǎo)致該公司4000萬(wàn)元定期存款到期未能及時(shí)贖回。

“公司對(duì)該質(zhì)押行為毫不知情，已明確要求浦發(fā)銀行南通分行方面出具有效證明材料。截止公告日，本公司尚未收到浦發(fā)銀行南通分行方面出具的任何證明材料。”科遠(yuǎn)智慧表示。

對(duì)此，浦發(fā)分行方表示回應(yīng)稱已經(jīng)開(kāi)展排查并報(bào)案。

浦發(fā)銀行南京分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，浦發(fā)銀行南通分行與南京科遠(yuǎn)智慧能源投資公司確有存款等業(yè)務(wù)關(guān)系。近日，該公司對(duì)其與南通分行的有關(guān)存款等業(yè)務(wù)提出查詢。為依法保障銀行和客戶方的權(quán)益，查明事實(shí)真相，浦發(fā)銀行南通分行在開(kāi)展排查的同時(shí)，已于11月15日向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行了刑事報(bào)案，并提供了相關(guān)業(yè)務(wù)資料。

讓子彈飛一會(huì)。

在警方調(diào)查結(jié)果出來(lái)之前，難言浦發(fā)銀行在此事件中是否存在違規(guī)行為。但鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》查詢銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行在內(nèi)控方面似乎的確存在著比較嚴(yán)重的問(wèn)題。

02　2021年合計(jì)被罰近1億多位高管落馬

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》梳理發(fā)現(xiàn)，近一年以來(lái)，浦發(fā)銀行因嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、內(nèi)控不到位等相關(guān)的違法違規(guī)行為多次受罰。

截至2021年11月16日發(fā)稿，浦發(fā)銀行已經(jīng)累計(jì)被罰38次，罰金合計(jì)9659.2萬(wàn)元。

圖注：浦發(fā)銀行2021年已經(jīng)合計(jì)被罰近1億鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》統(tǒng)計(jì)

今年7月16日，浦發(fā)銀行因“31宗罪”領(lǐng)到一張金額高達(dá)6920萬(wàn)元的巨額罰單。其涉及的違法違規(guī)案由有監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題屢查屢犯、配合現(xiàn)場(chǎng)檢查不力、內(nèi)部控制制度修訂不及時(shí)、信息系統(tǒng)管控有效性不足、未向監(jiān)管部門(mén)真實(shí)反映業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等。此外，還有16項(xiàng)與理財(cái)相關(guān)，涵蓋凈值型理財(cái)產(chǎn)品估值方法使用不準(zhǔn)確、理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行審批管理不到位以及理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益等。

不僅因?yàn)轭l繁違規(guī)而多次受罰，浦發(fā)銀行在人事方面也連續(xù)“震蕩”。

今年以來(lái)浦發(fā)銀行原副行長(zhǎng)穆矢，浦發(fā)銀行總行私人銀行部產(chǎn)品管理處原副處長(zhǎng)魯志勇、總行私人銀行部產(chǎn)品管理處產(chǎn)品經(jīng)理張玉東等銀行高管接連被查。

2月1日，據(jù)中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站消息，浦發(fā)銀行原副行長(zhǎng)穆矢嚴(yán)重違紀(jì)違法被開(kāi)除黨籍。在對(duì)于穆矢的通報(bào)中提到，穆矢把國(guó)家托付管理的金融資源當(dāng)作家庭謀利工具，憑借對(duì)金融業(yè)務(wù)的熟悉鉆政策“空子”;利用職務(wù)便利為他人謀取利益，非法收受巨額財(cái)物;隱瞞境外存款，數(shù)額較大。

8月5日，據(jù)上海市紀(jì)委監(jiān)委消息，浦發(fā)銀行總行私人銀行部產(chǎn)品管理處原副處長(zhǎng)魯志勇涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查。

10月9日，據(jù)上海市紀(jì)委官方微信公眾號(hào)“廉潔上海”消息，浦發(fā)總行私人銀行部產(chǎn)品管理處產(chǎn)品經(jīng)理張玉東涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受上海市紀(jì)委監(jiān)委駐浦發(fā)銀行紀(jì)檢監(jiān)察組紀(jì)律審查和上海市寶山區(qū)監(jiān)察委員會(huì)監(jiān)察調(diào)查。

03　三季度營(yíng)收、凈利雙降手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入腰斬

與嚴(yán)重的內(nèi)控問(wèn)題相比，浦發(fā)銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)同樣令人擔(dān)憂。

浦發(fā)銀行2020年增收不增利。據(jù)年報(bào)顯示，截至2020年末，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1963.84億元，同比增長(zhǎng)2.99%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)583.25億元，同比下降0.99%。0.99%的降幅看似微弱，卻是浦發(fā)銀行上市21年來(lái)凈利潤(rùn)首次下滑。

凈利下降的背后是多項(xiàng)盈利能力指標(biāo)的下滑。截至2020年末，浦發(fā)銀行的凈利息收益率和凈利差分別為2.02%、1.97%，較2019年末下降0.32個(gè)百分點(diǎn)和0.3個(gè)百分點(diǎn)。

圖源：萬(wàn)得金融終端浦發(fā)銀行凈利潤(rùn)21年來(lái)首次下滑

圖源：浦發(fā)銀行2020年年報(bào)浦發(fā)銀行多項(xiàng)盈利能力指標(biāo)下滑

從最新披露的三季報(bào)來(lái)看，情況同樣不容樂(lè)觀。

2021年1-9月，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1434.84億元，較去年同期下降3.53%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)415.36億元，較去年同期下降7.17%。

營(yíng)收降低的背后，浦發(fā)銀行的非利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入分別下降1.27%和3.12%。

僅就2021年三季度而言，浦發(fā)銀行的營(yíng)業(yè)收入為461.19億元，同比減少2.55%，凈利潤(rùn)119.25億元，同比減少25.17%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入腰斬，僅為70.54億元，降幅高達(dá)53.47%。

圖源：浦發(fā)銀行三季報(bào)

不僅如此，浦發(fā)銀行的安全性指標(biāo)表現(xiàn)也難言樂(lè)觀，撥備覆蓋率和貸款撥備率均呈下降趨勢(shì)。

2021年截至三季度末，浦發(fā)銀行撥備覆蓋率為148.62%，較上年末下降4.15個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率2.40%，較上年末下降0.24個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，該行損失類(lèi)信貸資產(chǎn)增加了20.39%。

圖源：浦發(fā)銀行三季報(bào)

此外，至三季度末，浦發(fā)銀行核心一級(jí)資本充足率為9.35%，環(huán)比降低7BP;一級(jí)資本充足率為11.25%，環(huán)比降低12BP;資本充足率為14.05%，環(huán)比降低23BP。

在A股9家全國(guó)性股份制上市銀行的橫向比較中，浦發(fā)銀行的表現(xiàn)也難以令投資者滿意。

9家銀行中僅浦發(fā)銀行和民生銀行出現(xiàn)業(yè)績(jī)雙降。其中，浦發(fā)營(yíng)收下降3.53%，營(yíng)業(yè)收入位列9家上市銀行的倒數(shù)第二。

撥備覆蓋率方面，浦發(fā)銀行與浙商銀行是9家銀行中唯二下降的兩家銀行。但浙商銀行撥備覆蓋率為185.18%，超過(guò)浦發(fā)近40個(gè)百分點(diǎn)，浦發(fā)銀行撥備覆蓋率僅148.62%，位列倒數(shù)第一，與第一名招商銀行443.14%相差近300個(gè)百分點(diǎn)。

04　浦發(fā)銀行市值已不及招行1/5

11月16日，浦發(fā)銀行低開(kāi)，早盤(pán)維持震蕩走勢(shì)，午后一度走低，尾盤(pán)收回，最終下跌0.23%，報(bào)8.73元。似乎并未收到“2.95億存款質(zhì)押羅生門(mén)事件”的影響。

然而，浦發(fā)銀行的最新市值僅為2562億元，已不及銀行股龍頭招商銀行13240億元的1/5。

源起黃浦江畔，浦發(fā)銀行誕生于上世紀(jì)九十年代現(xiàn)代金融改革風(fēng)起云涌之時(shí)。1999年11月10日上市首日，開(kāi)盤(pán)大漲195%，市值突破600億，曾奪下A股市值第一的寶座。如今，輝煌似已遠(yuǎn)去，令人唏噓。

日前，“渤海銀行28億存款質(zhì)押羅生門(mén)事件”有了最新進(jìn)展，證監(jiān)會(huì)國(guó)際部要求渤海銀行，詳細(xì)說(shuō)明南京分行存款人山禾藥業(yè)、恒生制藥相關(guān)存款為第三方提供質(zhì)押擔(dān)保的情況。同時(shí)要求渤海銀行，就銀行相關(guān)從業(yè)人員是否存在違法違規(guī)行為或不當(dāng)操作行為、相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)展情況等進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明。

而浦發(fā)銀行此次2.95億元的存款質(zhì)押糾紛卻剛剛拉開(kāi)序幕。在此次事件中，浦發(fā)銀行是否真如其經(jīng)營(yíng)理念“篤守誠(chéng)信、創(chuàng)造卓越”那般恪盡職守，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程和法律法規(guī)從事，仍待最終的調(diào)查結(jié)果。后續(xù)事件將如何發(fā)展，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》將持續(xù)關(guān)注。 (遠(yuǎn)山 )