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近日，烏魯木齊銀行股份有限公司(以下簡稱“烏魯木齊銀行”)第六大股東頤和黃金制品有限公司(以下簡稱“頤和黃金”)1950萬股權(quán)被拆成11筆在阿里拍賣網(wǎng)進行拍賣，最終因無人報名流拍。與之對應(yīng)的是，烏魯木齊銀行于2019、2020年營業(yè)收入連續(xù)下滑;2020年末及2021年第三季度，該行凈利潤同比分別下降11.63%、24.34%。

截至2020年末，烏魯木齊銀行前十大股東中有兩戶對外出質(zhì)全部股權(quán)，合計質(zhì)押股份數(shù)量占全行總股本的7.46%。今年10月，監(jiān)管發(fā)文規(guī)定股權(quán)質(zhì)押比例超過50%的銀行大股東不得行使表決權(quán)。業(yè)內(nèi)人士分析，該監(jiān)管政策可推動銀行高質(zhì)量發(fā)展，并有利于銀行公司治理更加規(guī)范。

大股東股權(quán)遭流拍

近日，阿里拍賣網(wǎng)顯示，烏魯木齊銀行有11筆共計1950萬股股權(quán)被拍賣，最終因無人報名而遭流拍。上述股權(quán)起拍價共5517.47萬元，較評估價打了7.5折。

*部分流拍股權(quán)，截圖自阿里拍賣網(wǎng)

資料顯示，11筆股權(quán)所有者均為頤和黃金。據(jù)烏魯木齊銀行年報顯示，頤和黃金為該行第六大股東，持有銀行1.5億股股權(quán)，占全行總股本3.75%，且所持有股份均對外質(zhì)押。天眼查信息顯示，頤和黃金因涉及多起案件被法院限制高消費，并被列為失信被執(zhí)行人。

除此之外，烏魯木齊銀行第八大股東北京譽高航空設(shè)備有限公司(以下簡稱“譽高航空”)持有該行1.49億股權(quán)，占全行總股本3.71%，現(xiàn)已全部對外質(zhì)押。上述兩家公司合計質(zhì)押股份數(shù)量占全行總股本的7.46%。

10月14日，銀保監(jiān)會為進一步加強股東股權(quán)監(jiān)管，完善銀行保險機構(gòu)公司治理，有效防范金融風(fēng)險，制定了《銀行保險機構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)，其中明確規(guī)定股權(quán)質(zhì)押比例超過50%的大股東不得行使表決權(quán)。由此，頤和黃金及譽高航空均已無表決權(quán)。

上市銀行研究員楊芮在接受《中國科技投資》記者采訪時表示，大股東操縱是形成銀行機構(gòu)高風(fēng)險的重要原因之一，“從近年來監(jiān)管機構(gòu)陸續(xù)接管和處置高風(fēng)險銀行保險機構(gòu)的案例來看，形成高風(fēng)險機構(gòu)的一個主要原因就是大股東操縱，大股東以隱蔽出股等方式控制大部分股權(quán)，通過違法構(gòu)建的控股權(quán)提名、任命董事和高管人員，操縱銀行保險機構(gòu)與大股東進行違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，掏空金融機構(gòu)，最終釀成金融體系風(fēng)險。”楊芮認(rèn)為，上述《辦法》可推動銀行高質(zhì)量發(fā)展，并有利于銀行公司治理更加規(guī)范。

另外，楊芮表示，《辦法》明確禁止大股東不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易，鼓勵大股東減少與銀行機構(gòu)關(guān)聯(lián)交易的數(shù)量和規(guī)模，對重大的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)及時進行披露，“這對于銀行獲取更廣泛客戶，積極參與市場競爭和業(yè)務(wù)創(chuàng)新有著積極的推動作用。”

烏魯木齊銀行2020年年報數(shù)據(jù)顯示，報告期內(nèi)，該行對烏魯木齊城市建設(shè)投資(集團)有限公司、烏魯木齊國有資產(chǎn)經(jīng)營(集團)有限公司、深圳君豪集團有限公司、烏魯木齊高新投資發(fā)展集團有限公司、烏魯木齊經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)建設(shè)投資開發(fā)(集團)有限公司及其關(guān)聯(lián)方授信余額分別為24.28億元、4800萬元、9700萬元、3.81億元、12.74億元，分別占資本凈額14.22%、0.28%、0.57%、2.24%、7.45%。上述關(guān)聯(lián)交易中授信余額總數(shù)均未超過資本凈額的15%，但已接近該上限。

針對銀行股權(quán)對投資者吸引力弱的原因，中央財經(jīng)大學(xué)商學(xué)院金融財務(wù)系教授、銀行研究中心研究員楊長漢向《中國科技投資》記者分析道，主要為銀行重資產(chǎn)經(jīng)營模式導(dǎo)致股東回報有限、銀行經(jīng)營客觀產(chǎn)生一定的不良貸款引致資產(chǎn)質(zhì)量隱憂、銀行發(fā)展的科技化和成長性有待提高、上市商業(yè)銀行融投資活躍性有待提高等。楊長漢補充道，銀行股權(quán)價值的根本來源是其盈利能力，銀行盈利來源主要為息差收入、投資收入、手續(xù)費和傭金收入等。

經(jīng)營狀況亟待改善

近日，烏魯木齊銀行公布第三季度報告，截至9月末，該行資產(chǎn)總額為1812.32億元，較年初增長5.68%。2021年前三季度，烏魯木齊銀行營業(yè)收入為25.52億元，同比增長5.72%，凈利潤為7.56億元，同比降幅高達(dá)24.48%，出現(xiàn)增收不增利的情況。此外，2020年年報顯示，烏魯木齊銀行利息凈收入為21.26億元，同比下降8.32%;中間業(yè)務(wù)凈收入為0.45億元，同比下降25%。

另外，烏木魯齊銀行營業(yè)收入已連續(xù)兩年負(fù)增長。2019年，該行營業(yè)收入33.54億元，較上年度下滑1.21%;2020年，該行營業(yè)收入32.18億元，較上年度下滑4.03%。凈利潤方面，2019年，烏魯木齊銀行凈利潤為13.47億元，2020年同比下降11.63%%至11.9億元。

*烏魯木齊銀行近幾年營收情況，根據(jù)銀行年報數(shù)據(jù)制圖

烏魯木齊銀行早在四年前即準(zhǔn)備沖刺上市。資料顯示，2017年3月，烏魯木齊銀行擬申請首次公開發(fā)行股票并上市，聘請海通證券(600837.SH)擔(dān)任輔導(dǎo)機構(gòu)，四年過去，該行目前仍處于上市輔導(dǎo)期。自2017年4月至今，海通證券共發(fā)布19份有關(guān)烏魯木齊銀行上市輔導(dǎo)工作進展報告。烏魯木齊銀行在2020年年報中表示，2021年會“探索新的資本補充渠道，多渠道補充資本，力爭上市工作取得突破。”

目前，最新的工作進展報告于10月15日發(fā)布，此次輔導(dǎo)內(nèi)容為烏魯木齊銀行由于歷史原因?qū)е鹿蓹?quán)結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的情況、持續(xù)推進股東確權(quán)等工作;針對已梳理的烏魯木齊銀行在歷史沿革等方面存在的問題提出相應(yīng)整改建議并督促其執(zhí)行。輔導(dǎo)進展為“公司對面臨的問題及解決方案有了較為明確的思路。”

楊長漢表示，商業(yè)銀行是社會融資的主渠道，是促進經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量，證券市場應(yīng)積極為商業(yè)銀行股改上市創(chuàng)造更好的環(huán)境與支持。楊長漢建議道，商業(yè)銀行尤其是中小商業(yè)銀行應(yīng)該規(guī)范與創(chuàng)新并重，注重差異化、科技化、輕型化、現(xiàn)代化發(fā)展，提高經(jīng)營質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量、成長能力、盈利能力，積極爭取股票上市發(fā)展。

針上述相關(guān)情況情況，記者致函該行，截至發(fā)稿，未獲回復(fù)。(楊永潔)