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近日，銀保監會召開全系統2021年年中工作座談會暨紀檢監察工作(電視電話)座談會，總結上半年工作，分析當前形勢，安排下半年重點任務。據統計，今年上半年銀保監會嚴懲違法違規行為，共處罰機構1420家次，累計罰沒11.55億元，處罰責任人2149人次。

銀保監會強調，要毫不松懈地防范化解金融風險，嚴防高風險影子銀行死灰復燃，嚴格執行“三線四檔”和房地產貸款集中度要求，防止銀行保險資金繞道違規流入房地產市場。

資管新規遏制銀行理財違規亂象

在今年上半年被罰的銀行中，華夏銀行、渤海銀行、中國銀行、招商銀行處罰金額位居前列。

其中，華夏銀行存在部分理財產品信息披露不合規、違規向土地儲備項目提供融資等多項違法違規行為，被罰款9830萬元;渤海銀行存在違規向資本金不足的房地產項目發放貸款等多項違法違規行為，被罰款9720萬元;中國銀行存在違規向四證不全房地產項目提供融資、理財資金違規用于支付土地款或置換股東購地借款、理財資金違規用于土地儲備項目等多項違法違規行為，被罰款8761.355萬元;招商銀行存在并表管理不到位并通過關聯非銀機構的內部交易違規變相降低理財產品銷售門檻，同業投資、理財資金等違規投向地價款或“四證”不全的房地產項目等多項違法違規行為，被罰款7170萬元。

近年來，理財類業務受到越來越多銀行關注，為獲得更多理財業務手續費和相關代理業務手續費，野蠻生長、違規代銷行為值得關注。業內指出，這反映了一些銀行內部業務制度、管理不夠健全以及理財銷售環節員工管理不當等問題。

據銀保監會消費者權益保護局發布的通報顯示，2021年第一季度銀行業消費投訴中，涉及理財類業務投訴4510件，環比增長35.1%，占投訴總量的5.8%，增速在各類投訴中居首，其中國有大行的理財投訴增長超六成。

為防止不規范現金管理類產品無序增長和風險累積，推動銀行存量理財業務規范整改和理財公司潔凈起步，今年6月11日，銀保監會、央行聯合發布了《關于規范現金管理類理財產品管理有關事項的通知》。同時，6月27日起《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》正式實施，規定了理財產品銷售機構及其銷售人員從事理財產品銷售業務活動的禁止行為。此外，《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》過渡期到今年年底也將結束。

業內專家認為，對銀行理財業務違規行為加大處罰力度，有利于引導商業銀行規范理財業務適應資管新規。資管新規下銀行理財轉型是大勢所趨，未來監管問責仍將延續高壓態勢。

嚴防資金違規流入房地產市場

房地產市場平穩健康發展，既是經濟也是民生話題。今年以來，隨著房地產調控不斷升級，多地監管部門嚴查信貸資金違規流入樓市，房地產業務違規也成為各大銀行及分級機構被罰的主要原因之一。

在上半年針對銀行的罰單中，涉及房地產違規信貸的主要方式有信貸資金違規流入房市、給不符合信貸政策或者信貸條件的開發商發放貸款、違規發放虛假按揭貸款等。同時還有信用卡透支資金違規流入樓市、個人消費貸款違規用于購房等。不過，近年來監管部門加大對資金違規進入房地產市場的打擊力度。去年8月，央行、住建部會同相關部門制定了重點房地產企業資金監測和融資管理規則，被稱為“三線四檔”規則。今年3月，銀保監會、住建部等部門又聯合印發《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，嚴查銀行資金違規進入房地產。近期，北京、上海等多地銀保監部門先后開出多張罰單，均指向房地產違規貸款及消費貸違規用于購房等。

銀保監會數據顯示，今年上半年重點領域風險持續收斂，銀行業金融機構處置不良資產1.2萬億元，其中，處置不良貸款1.1萬億元，同比多處置496億元。同時，房地產貸款增速持續低于各項貸款平均增速，截至6月末，房地產貸款同比增長9.8%，增速創8年來新低，房地產貸款集中度由2019年的高點29.2%降至6月末的28.2%，各類商業銀行房地產貸款集中度均有不同程度下降。

銀保監會統信部副主任劉忠瑞表示，下一步對確認挪用經營貸的借款人，不僅要壓縮授信額度、收回貸款，還將報送征信系統，提高挪用貸款的違規成本，還將通過完善長效機制，把防止經營貸違規流入房地產作為常態化監管工作。記者徐靚麗