久久精品免费看国产成人,四虎国产精品亚洲一区久久,伊人精品久久久7777,成人欧美一区二区三区在线,99精品国产福利一区二区,亚洲精品成人毛片久久久,久久精品99精品免费观看 ,99热久久这里只有精品免费,久久精品免费一区二区三区

銀保監會強調:未經許可 非金融機構和個人不得銷售理財產品
來源:新華網 發布時間:2020-12-28 16:43:23

銀保監會12月25日發布《商業銀行理財子公司理財產品銷售管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》),《辦法》共八章69條,在延續此前監管對銀行理財銷售要求的基礎上,對理財產品購買渠道、投資者需承擔的責任義務、理財銷售人員的管理等方面進行進一步厘清。

《辦法》是對資管新規、理財新規和《理財子公司辦法》等制度的落實。銀保監會有關部門負責人在答記者問中表示,將加強理財產品銷售業務機構和行為監管規范,壓實理財產品銷售和管理責任,強化投資者適當性管理,切實保護投資者合法權益,推進公平競爭,打破剛性兌付,為理財業務健康發展創造良好的制度環境。

明確銷售渠道:未經許可非金融機構和個人不得銷售

《辦法》將理財產品銷售機構分為兩類:一類是銷售本公司發行理財產品的銀行理財子公司;一類是接受銀行理財子公司委托銷售其發行理財產品的代理銷售機構。

《辦法》明確,規定未經金融監督管理部門許可,任何非金融機構和個人不得直接或變相代理銷售理財產品。

《辦法》對電子渠道銷售理財產品也做出了規定。《辦法》提出,理財產品銷售機構可以通過營業網點銷售銀行理財子公司理財產品,也可以通過官方網站、移動金融客戶端應用軟件(手機銀行APP)等自有的電子渠道銷售理財產品。

對于通過營業網點向非機構投資者銷售理財產品的,《辦法》要求理財產品銷售機構按照監管規定實施理財產品銷售專區管理,在銷售專區設置明顯標識,并在銷售專區內對每只理財產品銷售過程進行錄音錄像。除非與投資者當面書面約定,評級為四級以上理財產品銷售,應當在營業網點進行。

對于通過電子渠道向非機構投資者銷售理財產品的,《辦法》要求理財產品銷售機構積極采取有效措施和技術手段完整客觀記錄營銷推介、產品風險和關鍵信息提示、投資者確認和反饋等重點銷售環節,確保能夠滿足回溯檢查和核查取證的需要。

此外,《辦法》規定,理財產品銷售機構可以通過營業網點銷售銀行理財子公司理財產品,也可以通過官方網站、移動金融客戶端應用軟件(手機銀行APP)等自有的電子渠道銷售理財產品。

強調理財子公司、代理銷售共同擔責

《辦法》對銀行理財子公司和代理銷售機構的銷售責任是如何規定的?

《辦法》堅持銀行理財子公司和代理銷售機構共同承擔銷售責任。銀行理財子公司設計發行理財產品,代理銷售機構面向投資者實施銷售行為,共同承擔理財產品的合規銷售和投資者合法權益保護義務。

銀行理財子公司是理財產品的設計發行方,主要責任是確定如實反映產品屬性的統一信息內容和披露標準(即“是什么產品”),篩選合格的代理銷售機構并實施持續有效管理(即“由誰來賣”),明確規范銷售的執行標準和約束機制(即“如何管理賣方”)。代理銷售機構面向投資者實施銷售行為,主要責任是選擇適宜本機構特點和目標客群的理財產品(即“賣什么產品”),履行投資者適當性義務評估篩選合適的投資者(即“賣給誰”),以及依法依規和按協議約定確保本機構及人員持續履行合規銷售的管控義務(即“該怎么賣”)。

《辦法》對銀行理財子公司和代理銷售機構分別提出機構和產品盡職調查要求。例如,針對銀行理財子公司一方,要求其對代理銷售機構的條件要求、專業服務能力和風險管理水平等開展盡職調查,明確規定準入標準和程序、責任與義務、存續期管理、利益沖突防范機制、信息披露義務及退出機制。針對代理銷售機構一方,要求對擬銷售的理財產品開展盡職調查,承擔集中審批職責,并納入本機構統一專門名單管理,不得僅以銀行理財子公司相關產品資料或其出具意見作為審批依據。

強化銷售人員約束:禁止誤導銷售、虛假宣傳

對理財產品銷售人員,《辦法》也給出了相對應的約束條款。《辦法》從機構和員工兩個層面分別提出理財產品銷售人員管理要求。

在機構層面壓實責任。要求理財產品銷售機構建立健全上崗資格、持續培訓、信息公示與查詢核實等制度并有效執行。未經理財產品銷售機構進行上崗資格認定并簽訂勞動合同,任何人員不得從事理財產品銷售業務活動。同時要求理財產品銷售機構對所有銷售人員信息進行登記和公示。

在員工層面強化約束。要求銷售人員在向投資者宣傳銷售理財產品前進行自我介紹并告知信息查詢和核實渠道,便于投資者查詢核實,防止偽冒身份和虛假宣傳。

《辦法》規定了理財產品銷售機構及其銷售人員從事理財產品銷售業務活動的禁止行為,具體包括誤導銷售、虛假宣傳、與存款或其他產品進行混同、強制捆綁和搭售其他服務或產品、誘導投資者短期頻繁操作、違規代客操作、強化產品剛兌、私售“飛單”產品等方面,著力針對資管產品銷售面臨的突出問題,進一步明確規則要求,強化監管約束。

標簽: 銀保監會 非金融機構

猜你喜歡

國際航協:2024年全球航空客運量有望超過疫情前水

國際航空運輸協會(IATA)1日發布報告稱,預計2024年全球航空客運總量將達40億人次,超過新冠肺炎疫...更多

2022-03-02 11:42:10

廣西玉林:去年減稅降費“紅利”超11億元 支持經

2021年,廣西玉林市累計新增減稅降費11 27億元,政策紅利持續釋放;一般公共預算收入中的稅收收入...更多

2022-03-02 10:16:12

【環球財經】IMF和世行將向烏克蘭提供逾50億美元

國際貨幣基金組織(IMF)和世界銀行3月1日發布聯合聲明,宣布向烏克蘭提供總額達52億美元資金支持,...更多

2022-03-02 10:06:38

普京簽署保障金融穩定補充臨時措施的總統令

俄羅斯總統新聞局1日發布消息說,俄總統普京簽署了關于保障金融穩定補充臨時措施的總統令,旨在維護...更多

2022-03-02 06:56:54

俄媒:俄烏將于3月2日在白波邊境舉行新一輪談判

據俄羅斯媒體1日報道,俄羅斯與烏克蘭代表團將于3月2日舉行新一輪談判。談判地點位于白俄羅斯與波蘭...更多

2022-03-02 05:29:10

最新動態:俄媒說新一輪談判將于2日舉行 烏方表

據俄媒消息,俄羅斯與烏克蘭代表團下一輪談判將于3月2日舉行。烏克蘭外長庫列巴1日表示,烏方認為需...更多

2022-03-02 05:41:18

世衛組織:全球累計新冠確診病例達435626514例

截至歐洲中部時間1日17時37分(北京時間2日零時37分),全球確診病例較前一日增加1200287例,達到43...更多

2022-03-02 05:27:33

王毅應約同烏克蘭外長庫列巴通電話

王毅表示,針對當前危機,中方呼吁烏俄通過談判找到解決問題的辦法,支持國際上一切有利于政治解決...更多

2022-03-01 22:40:44

上海房貸市場“小陽春”:部分銀行放款縮短至10天

記者日前從多位國有大行和股份行房貸經理處了解到,今年以來,上海房貸市場有所放寬,二手房房貸放...更多

2022-03-01 20:08:15

穩增長政策促進PMI回升

交通銀行金融研究中心表示,三類PMI指數回升表明穩增長政策效果顯現,春節之后經濟增長動能正在恢復...更多

2022-03-01 19:34:31