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2020年，在A股門外候場的銀行數量呈現井噴，共計仍有17家中小銀行在排隊上市。在上市沖鋒號吹響之際，銀行的細微動作都將引起市場關注。

日前，經濟觀察網記者獨家獲悉，排隊上市狀態為“預先披露更新”的昆山農村商業銀行(下簡稱“昆山農商行”)多位股東偷稅漏稅上億元或行賄領導干部被刑罰、處分，昆山農商行并未披露此多項信息，并被舉報人實名舉報至銀保監局，目前蘇州銀保監局介入并按程序進行調查。

IPO中的昆山農商行多位股東方行賄、漏稅

昆山市為蘇州市下轄市，位于中國經濟最發達的長江三角洲，地處上海與蘇州之間，是上海經濟 圈中一個重要的新興工商城市，連續15年位列中國百強縣之首。

正因該地民營經濟活躍，經濟發展水平較高，昆山農商行在其業務經營上提供獨特的外部環境，存貸款規模在昆山地區排名前列，在當地金融體系中具有重要市場地位。2020上半年整體銀行業降潤的背景下，該行實現營業收入19.52億元，同比增長8.73%;實現凈利潤 6.93 億元，同比增長 11.04%。

實名舉報人王乃生提供的舉報書主要為“昆山農商行未披露主要股東偷稅漏稅億元、巨額行賄領導干部被刑罰、處分等重大違法違紀信息”、“以上四個股東為昆山農商行主要股東、未披露重大違法犯罪信息”等內容。目前蘇州銀保監局介入并按程序進行調查。

記者查閱昆山農商行官網公布的2020年半年度報告，該行股東較為分散且不存在控股股東或實際控制人。

(截圖來源：昆山農商行2020年半年報)

前十大股東中，市場較為熟悉的是持股3.23%的“振華建設集團有限公司”(下簡稱“振華集團”)。

9月初，江蘇證監局對新三板掛牌企業振華建工(振華集團子公司)及其相關主體一連出具了四封警示函及責令整改措施的決定。這四封決定書均與同時擔任振華集團和振華建工的董事長錢玉良受到昆山市紀委監委調查并受到處分但公司卻未對相關事實進行披露有關。

記者從舉報人提供的江蘇證監局答復函中獲悉，錢玉良因行賄違紀，被蘇州市昆山市紀委給予留黨察看一年處分，同時昆山市監委按照相關規定降低其退休待遇。該行股東監事鄒立成任振華建工總經理亦被出具警示函。

錢玉良的主要行賄對象為蘇州市政協原主席高雪坤，此人因受賄罪在2019年6月18日被判處有期徒刑十年六個月。

根據2018年7月30日鎮江市人民檢察院對高雪坤的起訴書以及2019年6月18日鎮江市中級人民法院的判決書，錢玉良曾在1992年至2010年期間向高雪坤行賄，為其及所屬的振華集團、淮安市華安房地產開發有限公司在人事安排、公司改制、工程承接、土地受讓、房地產開發等方面謀取利益。2001年至2010年，高雪坤本人或通過其特定關系人收受錢玉良給予的財物，共計價值360.729萬元。

此外，記者在查閱時發現，錢玉良的多次行賄在2016年6月江蘇省蘇州中級人民法院《任雪元受賄罪一審刑事判決書》中反復出現，被告人供認了錢玉良行賄、送錢是因為在工程開發時幫過忙，并希望其多支持，介紹些工程。

被詬病的股東方還有占股3.89%的昆山金僑房產開發有限公司(下簡稱“金僑房產”)及其實際控制人陳華，占股3.26%的江蘇中大建設集團有限公司(下簡稱“江蘇中大集團”)及原法定代表人談義良。

早在2016年，作為高雪坤最大“錢袋子”的陳華及其所屬企業，曾被舉報偷逃稅款涉案金額共計15.6億元，最終被補繳并罰款總計2.11億元;談義良因“單位行賄罪”，被判處有期徒刑一年六個月，緩刑二年。

具體為陳華曾擔任昆山金茂典當有限公司、昆山金僑房產開發有限公司、昆山神州通置地有限公司、昆山華昌房地產開發有限公司、昆山市盛榮房產開發有限公司等企業法定代表人。2016年，陳華原合作伙伴何金保在公開舉報中介紹，自2005年至2016年，陳華在房產開發、非法吸收民間資金放高利貸、倒賣土地等過程中，通過做假賬、購假發票、簽假合同等手段，倚仗背后的官場權勢，偷逃稅款涉案金額共計15.6億元。

值得注意的是，昆山農商行第二大股東，持股5.96%的天合建設集團旗下控股子公司昆山盛榮房地產開發有限公司、昆山長榮房地產開發有限公司的股東名單中均出現上述陳華的身影，分別占股44%、49%。天合建設自身也在2018年期間分兩次被罰稅共計120余萬元。

雖然昆山農商行業績可圈可點，但記者翻閱該行所公開披露的文件中均未提及任何股東方存在行賄、違法、被處分的風險提醒。

一位華東地區熟悉銀行法的律師告訴記者：“對于IPO排隊等待上市的銀行，股東資質和重大違法事項信息應當應批盡批，招股說明書是否需要及時更新，做好風險提示也是銀行需要考慮的事項。”

記者雖多次致電并發送采訪提綱至昆山農商行董辦，但截至發稿也未收到該行回復。其飽受詬病的股東方背景是否會成為該行IPO路上的“絆腳石”?目前，監管部門已介入，記者將持續追蹤。

扎根百強縣貸款行業集中度高

招股說明書顯示，昆山農商行成立于2004年12月，注冊資本16.17億元。擬登陸上海證券交易所，發行股本不低于發行后總股本的 10%(含 10%)，且不超過發行后總股本的25%(含 25%)，即不低于179,719,563股，且不超539,158,690股。

與經濟的快速發展相匹配，昆山市的金融體系日益完善，區域內銀行業競爭也較為激烈。截至2019年末，該行對公存款余額為415.91億元，同比增長8.05%，占全行各項存款余額的 51.78%，較上年下降2.39個百分點。

根據中誠信評級2020年7月出具的評級報告顯示，該行資產流動性較好，但存款穩定性有待提升，資產負債存在一定期限錯配，加大流動性管理難度;多渠道補充資本推動資本水平提升，未來仍需關注業務規模增長和資產質量變化對資本狀況的影響。

“貸款行業集中度較高，信貸結構有待進一步優化;產品和服務有待豐富，傳統業務領域面臨較大同業競爭壓力;精細化管理水平有待增強，業務規模擴張和跨區域經營對該行風險管控能力和人才隊伍建設提出更高要求。”中誠信提出了幾點關注。

“近年來，本行已經采取各種措施優化貸款行業結構，降低行業集中度，”該行在招股書表示。昆山農商行半年報顯示，該行貸款主要集中在制造業、建筑業、批發零售業和房地產業。截至報告期末，本行在上述四個行業的企業貸款合計為 252.36 億元，較上年增加 15.93 億元，占企業貸款總額的比例為 40.92%，比上年末下降 1.87 個百分點。

昆山農商行2020年一季度信用減值損失達到4.6億元，較去年同期增加2.63億元，同比增長133.5%;上半年該行信用減值損失金額為 6.36 億元，比上年同期增加0.26億元，增長 4.30%。

截至2020年半年報數據，昆山農商行投資5家機構。其中參股4家機構，分別是江蘇如皋農村商業銀行、新疆伊寧農村商業銀行、江蘇省農村信用社聯合社、中國銀聯，直接控股1家機構，即通州華商村鎮銀行。

此外，昆山農商行還參投了徐州農商行的籌建。6月24日，昆山農商行第六屆董事會第二次會議決議公告顯示，出資3.38億元與其他發起人股東共同發起設立徐州農商行，占徐州農商行總股本的4.73%。目前該行已經正式開業。

隨著業務規模快速增長，昆山農商銀行面臨持續的資本補充壓力，該行通過增資擴股、利潤留存和發行二級資本債券的方式補充資本，整體資本充足水平有所上升。截至2020年上半年，該行注冊資本為16.17 億元;核心一級資本充足率和資本充足率分別為11.76%和 13.87%。

記者梳理發現，昆山農商行的上市候場路途也并非一帆風順，2018年11月，昆山農商行宣布擬IPO，但該行曾在2019年2月因2017年增資擴股時的評估機構江蘇中企華中天的母公司北京中企華被證監會調查而被中止審查，后于2019年4月得以恢復正常審查。

截至發稿，昆山農商行的審核狀態為預先披露更新。記者 王涵