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我國金融業(yè)對(duì)外開放再次迎來標(biāo)志性事件。昨天，美國運(yùn)通與連連集團(tuán)在華合資清算機(jī)構(gòu)——連通(杭州)技術(shù)服務(wù)有限公司在杭州市舉行揭牌儀式，銀行卡清算行業(yè)在對(duì)外開放的道路上邁出堅(jiān)實(shí)一步。

全新的美國運(yùn)通品牌人民幣信用卡不僅能在境內(nèi)外接受線上線下商戶使用，也能在國內(nèi)主流移動(dòng)支付平臺(tái)綁卡支付，并且所有境內(nèi)外消費(fèi)均以人民幣結(jié)算和入賬，持卡會(huì)員每月只需直接還人民幣即可。在金融業(yè)界人士看來，美國運(yùn)通入局后，我國銀行卡清算市場(chǎng)放進(jìn)來一條“鯰魚”，曾經(jīng)“一家獨(dú)大”的中國銀聯(lián)將迎來新一輪的市場(chǎng)競(jìng)爭。

如何使用?

支持主流移動(dòng)支付平臺(tái)綁卡支付

過去中國境內(nèi)的每一張銀行卡，只要涉及人民幣消費(fèi)，就繞不開中國銀聯(lián)，卡上也少不了一個(gè)“銀聯(lián)”的標(biāo)識(shí)。但對(duì)于來中國旅游、商務(wù)、短暫居住等國外用戶來講，其經(jīng)常使用的如VISA卡等外卡在中國境內(nèi)的許多地方并不適用，往往通過提取現(xiàn)金進(jìn)行消費(fèi)，因?yàn)橥饪ńM織并沒有在中國獲得銀行卡清算牌照。

而連通公司負(fù)責(zé)籌建的銀行卡清算網(wǎng)絡(luò)，將處理美國運(yùn)通品牌卡在中國大陸地區(qū)的線上線下支付交易，也將和國內(nèi)主流銀行等支付機(jī)構(gòu)合作，國內(nèi)用戶可以申請(qǐng)由美國運(yùn)通負(fù)責(zé)清算的銀行卡——卡面上有美國運(yùn)通(American Express)標(biāo)識(shí)的單標(biāo)人民幣卡。

美國運(yùn)通成立于1850年，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍及全球100多個(gè)國家和地區(qū)，業(yè)務(wù)集發(fā)卡、商戶收單和支付清算于一身。作為國際卡組織巨頭之一，美國運(yùn)通對(duì)于不少經(jīng)常使用信用卡的人來說并不陌生，更為大眾所熟知的是有“卡中之王”稱譽(yù)的百夫長黑金卡。

從8月開始，連通公司攜手包括國內(nèi)16家主流銀行、3大移動(dòng)支付頭部平臺(tái)和7家非銀行支付機(jī)構(gòu)在內(nèi)的首批合作伙伴分批穩(wěn)步有序地開展銀行卡清算業(yè)務(wù)。

“我們?cè)谥袊袌?chǎng)首創(chuàng)發(fā)行‘一芯雙應(yīng)用’人民幣卡。”連通公司首席業(yè)務(wù)發(fā)展及創(chuàng)新官龔亮透露，在銀行現(xiàn)已發(fā)行的美國運(yùn)通品牌人民幣信用卡產(chǎn)品中，芯片同時(shí)滿足國外和國內(nèi)的支付清算應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，持卡人不再需要辦理“國內(nèi)一張卡、國外一張卡”，一張卡在手就可全球通行。

有何意義?

提高我國支付清算服務(wù)水平

此前，6月13日，央行網(wǎng)站發(fā)布消息稱，央行向美國運(yùn)通在我國境內(nèi)發(fā)起設(shè)立的合資公司連通(杭州)技術(shù)服務(wù)有限公司核發(fā)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。美國運(yùn)通成為了國內(nèi)首家也是目前唯一一家獲得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的外卡組織。

“這是我國擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放、深化金融供給側(cè)改革的又一具體反映，有利于提高我國支付清算服務(wù)水平和人民幣國際化，為金融消費(fèi)者提供多元化和差異化的支付服務(wù)。”央行稱。

易觀分析金融行業(yè)分析師王蓬博認(rèn)為，消費(fèi)者將有更多選擇權(quán)利，人民幣結(jié)算也讓國內(nèi)游客出國消費(fèi)更加方便。

值得一提的是，除了通過合資公司已經(jīng)獲得銀行卡支付清算牌照的美國運(yùn)通，Visa和萬事達(dá)卡也在緊鑼密鼓地開展申請(qǐng)工作。今年2月11日，央行網(wǎng)站發(fā)布消息稱，央行審查通過萬事網(wǎng)聯(lián)公司銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請(qǐng)。按照相關(guān)規(guī)定，萬事網(wǎng)聯(lián)公司需在一年籌備期內(nèi)完成籌備工作后，依法定程序向中國人民銀行申請(qǐng)開業(yè)。

挑戰(zhàn)銀聯(lián)?

側(cè)重提供差異化服務(wù)

中國銀聯(lián)作為國內(nèi)第一家獲得銀行卡清算牌照的卡組織，已經(jīng)在國內(nèi)開展清算業(yè)務(wù)超過10年。美國運(yùn)通入局，是否將和銀聯(lián)展開正面競(jìng)爭?又是否能挑戰(zhàn)銀聯(lián)“一家獨(dú)大”的市場(chǎng)地位?

“中國市場(chǎng)是開放的，我們將是一個(gè)補(bǔ)充，以產(chǎn)品管理和高端服務(wù)、客戶管理、風(fēng)險(xiǎn)及信息管理領(lǐng)域、海外權(quán)益等優(yōu)勢(shì)提供差異化服務(wù)。”連通公司首席執(zhí)行官劉偉德對(duì)此回應(yīng)稱。

實(shí)際上，銀聯(lián)旗下的云閃付是首批與美國運(yùn)通合作的機(jī)構(gòu)，最新推出的美國運(yùn)通人民幣卡將可以在云閃付APP平臺(tái)上進(jìn)行綁卡，持卡用戶可享受支付、還款、掃碼乘坐公交等服務(wù)。有業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，銀聯(lián)和美國運(yùn)通之間會(huì)是一種“動(dòng)態(tài)博弈”的過程。

王蓬博分析稱，在品牌效應(yīng)方面，銀聯(lián)品牌深入人心，和行業(yè)綁定更加深入，在政策支持和行業(yè)合作方向都存在巨大優(yōu)勢(shì)，國內(nèi)信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭激烈，連通公司在短期內(nèi)仍要適應(yīng)自己挑戰(zhàn)者的角色。