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疫情之下，今年上半年銀行的凈利潤同比出現下滑。

截至8月9日，第一財經記者根據Wind資訊統計，共104家中小銀行公布了2020年第二季度財務數據，上半年104家中小銀行實現凈利潤總計430.81億元，而去年同期為452.49億元，同比出現下降。

另外，與去年上半年對比，記者在這104家銀行中發現，上半年超過60%的銀行凈利潤出現了下滑，部分銀行凈利潤降幅甚至超過50%。

與此同時，上半年仍有30多家中小銀行凈利潤實現同比增長，但增幅不大，基本上在個位數。

今年5月，央行研究局課題組發文稱，面對疫情沖擊與經濟下行疊加的復雜局面，金融風險有所積聚。隨著實體經濟困難向金融領域傳導的滯后效應逐漸顯現，以及一些政策因素的影響，銀行后期不良貸款處置和資本消耗壓力明顯加大，銀行利潤增速可能下滑，不排除年內出現零增長或負增長的可能。

凈利潤下滑

銀保監會數據顯示，今年第一季度，全國商業銀行實現凈利潤6001億元，同比增長5%，增速比上年同期下降4.4個百分點。由于我國金融周期與經濟周期不完全同步，不良貸款風險暴露存在一定滯后性，加之疫情以來，銀行業對企業實施延期還本付息等政策，在資產質量承壓情況下，凈利潤在今年二季度出現下滑。

截至目前，104家中小銀行披露了2020年第二季度信息，上半年實現凈利潤總和為430.81億元，較去年同期的452.49億元出現下滑，同比少增4.8%。與去年同期相比，70家中小銀行凈利潤下降，但仍有30多家中小銀行凈利潤增長。

凈利潤同比降幅在50%以上的有遼陽銀行、山西盂縣農商行、河南新鄭農商行、山東萊州農商行、貴州修文農商行等。

以遼陽銀行為例，今年上半年該行實現凈利潤0.81億元，去年同期該行實現凈利潤為6.91億元。遼陽銀行是一家地方性股份制銀行，在原遼陽城市信用聯社的基礎上組建而成。2010年4月，經原銀監會批準，更名為遼陽銀行。

遼陽銀行2019年年報顯示，全年實現凈利潤11.07億元，去年下半年僅實現凈利潤4.16億元。今年以來，疫情對當地中小企業復工復產產生較大影響，導致地方銀行逾期貸款及關注類貸款規模上升，進一步影響銀行的盈利能力。

有銀行人士告訴第一財經記者，當前階段，宏觀經濟下行壓力仍然存在，加上上半年銀行按照監管要求對中小微企業投放了大量貸款，日后不良資產可能會逐漸暴露出來，進一步影響銀行的利潤。

多家銀行資本充足率不達標

當前，由于無本續貸、延期還本付息等政策的實施，不良貸款風險暴露可能被推遲，加之信用貸款增多，銀行在疫后的金融風險將加大。待延期還本付息政策到期后，一些貸款可能將變成實實在在的不良貸款，銀行不良貸款的處置和資本消耗壓力將增大。

在上述104家中小銀行中，有86家銀行公布了上半年的資本充足率，其中有6家銀行的資本充足率處于監管紅線以下，分別是：貴州烏當農商行資本充足率為4.85%，山東陽谷農商行資本充足率為8.43%，貴陽農商行資本充足率為8.64%，山東榮成農商行資本充足率為9.36%，煙臺農商行資本充足率為9.56%，遼陽銀行資本充足率為10.49%。目前，銀保監會對商業銀行各級資本充足率最低要求為：資本充足率不得低于10.5%，一級資本充足率不得低于8.5%，核心一級資本充足率不得低于7.5%。

就整體來看，中小銀行資本不足問題較為普遍，中小銀行由于盈利能力相對較差，通過利潤積累實現內源性資本補充比較困難。

從外源融資來看，上市銀行和非上市銀行資本補充的工具和渠道有較大不同，非上市銀行補充資本渠道相對有限。央行原副行長吳曉靈在今年8月初表示，中小銀行的資本補充途徑，尤其是未上市的中小銀行，有很大的限制。股東投資中小銀行的意愿相對不足。首先，銀行(尤其是國有屬性的銀行)在增資擴股時，入股價不能低于每股凈資產，否則存在國有資產流失的嫌疑。但當前上市銀行的PB(市凈率)普遍低于1，因此股東不愿意以每股凈資產的價格增資。其次，國有企業都有主責主業，金融屬于非主業，目前國有企業進行非主業投資受到各方面的制約和限制。再次，由于股比受到限制，商業銀行的股東權利有限，既無法影響商業銀行的投資決策，也不能推薦高管人員。

“另外，股東缺乏出資能力或符合要求的潛在股東較少。目前部分中小股東缺乏持續的出資能力，主要股東雖然愿意承擔起增資責任，但是又面臨股權比例限制。如果新進的股東比照發起股東的資質要求，短期內也比較難找到符合要求的對象。例如，對于民營銀行而言，股東必須是純民營企業。但今年大部分民營企業普遍自身融資都比較困難，此時讓民營企業出資數億元投入一家銀行，且5年內不得分紅，不得獲得任何形式的關聯貸款，是比較困難的。”吳曉靈稱。

一位銀行人士表示，目前中小銀行資本補充根本困境在于，部分中小銀行風險較高、經營壓力較大、盈利能力較弱，而風險沒有出清，機構投資者在短時間內并不看好。

有分析人士稱，支持銀行合理補充資本是理所應當的，但對于經營業績比較差的銀行，即使補充完資本，變成一家“好銀行”也要走很長的路。銀行應該關注提高自身管理能力和經營水平，制定出合理的發展戰略，穩健可持續性的發展。