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近日，中國(guó)裁判文書網(wǎng)披露了《楊某偉、張某騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪一審刑事判決書》((2019)皖0603刑初95號(hào))。華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司安徽分公司(簡(jiǎn)稱華安保險(xiǎn))淮北中心支公司信用保證險(xiǎn)部原經(jīng)理張某多次協(xié)助其男友楊某偉，通過(guò)承保信用保證險(xiǎn)的方式，騙取網(wǎng)商銀行貸款共計(jì)969萬(wàn)元。

法院審理查明，2016年3月，網(wǎng)商銀行與華安保險(xiǎn)簽署融資平臺(tái)業(yè)務(wù)合作協(xié)議，達(dá)成在線個(gè)人/企業(yè)貸款領(lǐng)域合作，由華安保險(xiǎn)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)營(yíng)銷，開(kāi)拓貸款業(yè)務(wù)客戶、收集借款人信息和資料，并將符合雙方約定授信條件的借款人推薦至網(wǎng)商銀行，網(wǎng)商銀行對(duì)華安保險(xiǎn)推薦的借款人獨(dú)立開(kāi)展預(yù)授信審批工作，審批通過(guò)后簽署貸款合同并放款。華安保險(xiǎn)將借款人推薦至網(wǎng)商銀行即視為同意為借款人在推薦額度內(nèi)承保，借款人貸款逾期達(dá)到理賠時(shí)間要件后，華安保險(xiǎn)應(yīng)按約履行保險(xiǎn)賠償責(zé)任。

2016年9月至2017年8月期間，被告人楊某偉因需要資金，先后使用48名借款人的名義，提供相關(guān)材料，通過(guò)華安保險(xiǎn)申請(qǐng)貸款，為成功辦理貸款，楊某偉找到華安保險(xiǎn)安徽分公司淮北中心支公司信用保證險(xiǎn)部經(jīng)理被告人張某，讓張某對(duì)其申請(qǐng)的貸款予以通過(guò)。張某在明知申請(qǐng)人、申請(qǐng)貸款的材料存在造假的情況下，仍為上述貸款出具保單，進(jìn)而從網(wǎng)商銀行貸款共計(jì)969萬(wàn)元，所得貸款被楊某偉單獨(dú)或與借款人共同分配使用。

被告人楊某偉供述，從2016年以來(lái)，其找了一些人來(lái)辦理貸款，還有朋友主動(dòng)找來(lái)辦理貸款，一共有28戶。其中，有的銀行流水是楊某偉安排公司里的人找濉溪三堤口批發(fā)市場(chǎng)對(duì)面的一個(gè)打字社做的假流水，上面蓋的銀行的章也是這個(gè)打字社蓋的，一頁(yè)流水5塊錢，都是給的現(xiàn)金，材料里面的假房產(chǎn)證也是這個(gè)打字社做的，是用電腦P圖，沒(méi)有原件，都是復(fù)印件。

楊某偉稱，按照規(guī)定，這些貸款是用于貸款人企業(yè)的經(jīng)營(yíng)，但實(shí)際上沒(méi)有這樣使用，貸款人把全部貸款的錢或貸款一半的錢交給了楊某偉使用，這些錢其都用在淮海酒業(yè)公司的經(jīng)營(yíng)上了。

被告人張某供述，其和楊某偉是男女朋友關(guān)系。張某是2010年11月份到華安保險(xiǎn)安徽分公司淮北中心支公司工作的，2015年擔(dān)任華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司淮北中心支公司信用保證險(xiǎn)部團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)，團(tuán)隊(duì)的主要業(yè)務(wù)是小微貸款，張某主要負(fù)責(zé)信用保證險(xiǎn)部團(tuán)隊(duì)的管理、運(yùn)營(yíng)，以及貸款的審核、發(fā)放和貸后管理。

在申請(qǐng)貸款的時(shí)候，張某知道申請(qǐng)貸款的材料存在造假情況，但因?yàn)榉止居袠I(yè)務(wù)要求，張某為了完成任務(wù)，加上這些是楊某偉推薦的客戶，張某覺(jué)得通過(guò)楊某偉能找到貸款人，不會(huì)出現(xiàn)逾期未還的問(wèn)題，所以還是批準(zhǔn)了貸款，同意為這些貸款做了擔(dān)保。

個(gè)人短期貸款履約保證保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單說(shuō)就是為客戶的貸款提供保險(xiǎn)保證，銀行見(jiàn)保單就放款，客戶逾期80天不還，就視為客戶違約，逾期本息、罰息及剩余貸款本息就由其公司代償銀行。

華安保險(xiǎn)安徽分公司于2018年5月11日向淮北市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)報(bào)案，并委托周某全權(quán)辦理華安保險(xiǎn)安徽分公司報(bào)案相關(guān)事宜。證人周某表示，2017年4月份，華安保險(xiǎn)信用保證險(xiǎn)部安徽分部對(duì)淮北團(tuán)隊(duì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)檢查，發(fā)現(xiàn)大量客戶在其公司申請(qǐng)貸款擔(dān)保的資料涉嫌造假，后來(lái)將這一情況給深圳總部匯報(bào)后，總公司委派專門的調(diào)查小組前往淮北進(jìn)行客戶實(shí)地調(diào)查，很多客戶用于辦理貸款的營(yíng)業(yè)執(zhí)照均為臨時(shí)辦理，并無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且發(fā)現(xiàn)客戶的婚姻證明、資產(chǎn)證明、銀行流水等申請(qǐng)貸款的必要材料涉嫌造假，還發(fā)現(xiàn)客戶從銀行申請(qǐng)的貸款，被其公司信保部淮北團(tuán)隊(duì)的負(fù)責(zé)人張某和一名叫楊某偉的人分配使用。2017年6月份開(kāi)始，淮北客戶開(kāi)始大面積逾期，導(dǎo)致其公司墊還逾期貸款404萬(wàn)元，給其公司帶來(lái)404萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)損失。

裁判文書顯示，案發(fā)后，被告人楊某偉、張某歸還了華安保險(xiǎn)代償?shù)娜坑馄谫J款。

法院認(rèn)為，被告人楊某偉伙同張某多次以欺騙手段取得銀行貸款共計(jì)969萬(wàn)元，情節(jié)嚴(yán)重，其行為均已構(gòu)成騙取貸款罪。網(wǎng)商銀行的貸款已由保險(xiǎn)公司代償，二被告人的行為雖最終未給銀行造成實(shí)際損失，但二被告人多次采取欺騙手段取得銀行貸款900余萬(wàn)，應(yīng)屬有其他嚴(yán)重情節(jié)，二被告人的行為均構(gòu)成騙取貸款罪。

依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一第一款、第二十五條第一款、第二十六條第一款、第四款、第六十七條第一款、第三款、第七十二條第一款、第三款、第七十三條第二款之規(guī)定，判決如下：

一、被告人楊某偉犯騙取貸款罪，判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣十五萬(wàn)元;

二、被告人張某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年六個(gè)月，緩刑二年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元。