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又有銀行因信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市被罰。今日，廣東銀保監(jiān)局發(fā)布處罰公開(kāi)信息顯示，廣發(fā)銀行被處罰220萬(wàn)元，其中不乏因信貸資金違規(guī)金融股市。

值得注意的是，今年以來(lái)，銀行信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市引起了市場(chǎng)高度重視：如今支持小微企業(yè)貸款、銀行加碼消費(fèi)貸推廣之下，貸款利率處于歷史低位，而近期股市的較好走勢(shì)讓其中出現(xiàn)了套利空間。不少專家學(xué)者曾多次呼吁應(yīng)防范信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市。

不過(guò)，監(jiān)管也正在加大力度打擊銀行信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市、樓市。一方面，在監(jiān)管處罰力度上，今年已有多家銀行已經(jīng)因信貸違規(guī)入市被罰。另一方面，各項(xiàng)政策正在加碼制定中。

有知情人士向財(cái)聯(lián)社記者表示，今年以來(lái)，監(jiān)管一直都在嚴(yán)查小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)貸投向問(wèn)題進(jìn)行自查，防范銀行的較低的信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市、樓市。“銀行信貸資金被挪用時(shí)有發(fā)生，銀行貸后如何追蹤也成是銀行一大難題。”

已有多家銀行信貸資金違規(guī)流入股市

根據(jù)廣東銀保監(jiān)局的處罰信息顯示，廣發(fā)銀行此次受罰的案由是“貸款分類、從業(yè)人員處罰信息報(bào)送、信用卡“財(cái)智金”業(yè)務(wù)貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”，而在此次的處罰依據(jù)中顯示，廣發(fā)銀行違反了“《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來(lái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的通知》第三點(diǎn)、第四點(diǎn)、第五點(diǎn)”。

財(cái)聯(lián)社記者查閱該通知發(fā)現(xiàn)，這三點(diǎn)規(guī)定均與銀行信貸資金進(jìn)入股市密切相關(guān)：分別是“為嚴(yán)格禁止挪用銀行信貸資金炒”，“加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)信貸管理，防止消費(fèi)貸款變相流入股市”，以及“強(qiáng)化貸款三查制度，加強(qiáng)貸后資金監(jiān)督”。

值得注意的是，今年以來(lái)已有多家銀行因信貸資金違規(guī)入市被罰。6月末，河南銀保監(jiān)局公布在曾因個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入股市，處罰民生銀行(600016,股吧)鄭州分行30萬(wàn)。

同樣是6月末，農(nóng)業(yè)銀行杭州分行因存在個(gè)人貸款管理不審慎，個(gè)人消費(fèi)貸款資金被挪用于購(gòu)房;個(gè)人消費(fèi)貸款資金被挪用于資本市場(chǎng)的違法違規(guī)事實(shí)，被處以60萬(wàn)元罰款。而在今年4月28日，農(nóng)業(yè)銀行金華分行再因信貸資金違規(guī)流入樓市、股市等違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會(huì)金華監(jiān)管分局處以145萬(wàn)元罰款。

“監(jiān)管實(shí)際上一直都在緊抓信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市、樓市。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士向財(cái)聯(lián)社記者表示，從前幾年開(kāi)始就已經(jīng)將防控銀行信貸資金進(jìn)入股市、樓市常態(tài)化。

監(jiān)管正加大力度防范資金違規(guī)入市

“應(yīng)警惕銀行信貸資金流入股市。”近日，多名學(xué)者發(fā)文呼吁，在流動(dòng)性增加、資本市場(chǎng)逐步向好的同時(shí)要高度警惕銀行信貸資金悄然流入資本市場(chǎng)，相應(yīng)的監(jiān)管措施必須加強(qiáng)。

根據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，前5個(gè)月，人民幣各項(xiàng)貸款新增10.3萬(wàn)億元，同比多增2.3萬(wàn)億元;5月份，小微企業(yè)貸款平均利率較去年末下降42個(gè)基點(diǎn)。有業(yè)內(nèi)人士開(kāi)始擔(dān)憂，寬松的金融政策和流動(dòng)性寬裕的市場(chǎng)要高度警惕銀行信貸資金悄然流入資本市場(chǎng)，給資本市場(chǎng)再次帶來(lái)災(zāi)難，不利于資本市場(chǎng)的長(zhǎng)期向好發(fā)展。

不過(guò)，監(jiān)管層也正在加大力度防范信貸資金違規(guī)入市。昨日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于近年影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)主要問(wèn)題的通報(bào)》中就提及，嚴(yán)禁資金違規(guī)流入股市、違規(guī)投向房地產(chǎn)等領(lǐng)域。

亦有知情人士向財(cái)聯(lián)社記者表示，今年以來(lái)，監(jiān)管一直都在嚴(yán)查小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)貸投向問(wèn)題進(jìn)行自查，防范銀行的較低的信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市、樓市。

此外，值得一提的是，今年5月9日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》，再次明確，單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元，貸款資金不得用于購(gòu)房及償還住房抵押貸款，股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資。

“針對(duì)信貸強(qiáng)監(jiān)管，未來(lái)仍將會(huì)持續(xù)，而且力度或?qū)⒂兴仙?rdquo;國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼在接受財(cái)聯(lián)社記者采訪時(shí)表示，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)監(jiān)管，已經(jīng)從此前抓重點(diǎn)、抓大案要案，轉(zhuǎn)變成了常態(tài)化。

銀行貸后管控仍是難點(diǎn)

一位熟悉民企貸款的人士向財(cái)聯(lián)社表示，當(dāng)下小微企民企貸款利率正處于較低水平，而自身經(jīng)營(yíng)拓展其實(shí)很可能賺不到錢(qián)，但套利出來(lái)的資金如果進(jìn)入股市或樓市，很可能超過(guò)其盈利所得。然而，其中風(fēng)險(xiǎn)不言而喻：一旦“兩市”出現(xiàn)震蕩，小微企業(yè)的債務(wù)危機(jī)將更加嚴(yán)重，這將直接傳導(dǎo)至銀行體系。

不過(guò)，有銀行人士向財(cái)聯(lián)社記者直言，對(duì)信貸資金流向、用途的監(jiān)控都是老大難問(wèn)題。合規(guī)與成本較高、流向難以逐筆掌控。其原因之一就是借款人違規(guī)造假的處罰成本較低。

董希淼認(rèn)為，關(guān)注消費(fèi)貸款進(jìn)入樓市、股市不能只盯著商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司，大型科技公司、網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)資金流向沒(méi)有監(jiān)控，進(jìn)入樓市、股市的比例可能更高。要加大對(duì)各類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的清理和整頓，對(duì)其提供的借貸業(yè)務(wù)，在借貸用途、資金流向等方面加強(qiáng)監(jiān)測(cè)。

“監(jiān)管也應(yīng)修改相關(guān)制度辦法，將虛構(gòu)貸款用途、挪用信貸資金的行為納入征信系統(tǒng)，提高借款人違規(guī)成本，從源頭上遏制個(gè)人信貨資金違規(guī)流入樓市等領(lǐng)域。”董希淼建議，對(duì)金額較小，如3萬(wàn)元及以下的消費(fèi)信貸，在借款用途、資金流向等方面實(shí)行豁免，或采取簡(jiǎn)化措施，提高監(jiān)管效率，降低合規(guī)成本，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下促進(jìn)消費(fèi)金融健康發(fā)展，更好地發(fā)揮消費(fèi)金融對(duì)提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的積極作用。(北京，記者 姜樊)