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貴陽銀行還沒準備好證監會的回復，銀保監會的十張罰單便“迎面而來”

進入2020年來，銀保監會對銀行機構違規亂象的整治愈發嚴格。6月23日，銀保監會發布2020年銀行機構市場亂象整治“回頭看”工作要點(以下簡稱工作要點)。

然而工作要點剛發布，就有銀行撞在了“槍口上”。6月30日，貴州銀保監局一口氣給貴陽銀行(601997,股吧)及該行相關負責人下發了10張罰單。罰由主要因以貸還貸掩蓋不良、以自有資金借道發放信托貸款，用于置換表內資產和承接信貸資產隱秘不良等行為。

《每日財報》發現，即使存在掩飾不良現象，該行的不良率依然高企，近三年持續攀升，截止2020一季度末該行不良率為1.62%，在上市城商行中排名位居第三。

此外該行自去年以來，高管變動頻繁。令市場詬病的是，在年初推出募資不超過45億元的定增方案后，4月24日收到證監會再融資反饋的11個問題意見，該行至今仍未給出回復。

“頂風作案”，一日收10張罰單

據銀保監會給出貴陽銀行的10張罰單中可以看到，該行的違法違規行為主要涉及7宗，分別為：

(1)向關系人發放信用貸款;

(2)重要崗位輪崗執行不到位;

(3)理財資金借助通道發放委托貸款，部分資金被挪用于兌付融資人發行的私募債、從部分理財產品中提取投資風險互換金，用于調節收益，剛性兌付;

(4)以貸還貸、掩蓋不良，貸款五級分類不準確;

(5)理財資金投資本行信貸資產收益權;

(6)代為履職超過規定期限，股東出質銀行股份未向董事會備案，違規為環保排放不達標、嚴重污染環境企業提供授信;

(7)以自有資金借道發放信托貸款，大部分用于置換表內信貸資產及承接類信貸資產隱匿不良。

從上述被罰原因可以看出，貴陽銀行此次被罰主要是該行業務上有多種違規行為。

其中，最為嚴重的違規便是以貸還貸掩蓋不良、以自有資金借道發放信托貸款，用于置換表內資產和承接信貸資產隱秘不良這樣的操作。

上市銀行粉飾不良主要是對外隱瞞其真實的資產質量，這樣的行為將直接導致該行披露的信息失真，監管無法獲知其真實的不良信息，還存在欺瞞投資者的嫌疑。

銀保監會在工作要點中著重表示，關于資產質量真實性方面，要關注人為操縱風險分類結果，隱匿資產質量;違規通過以貸還貸、以貸收息、虛假盤活等方式延緩風險暴露，掩蓋不良貸款;違規通過第三方代持、為不良資產受讓人提供融資等方式實現不良資產的非潔凈出表等，對粉飾報表行為進行監管治理。

不良率持續攀升，ROE連續5年下滑

據2020年一季報顯示，貴陽銀行一季度末不良率為1.62%，在上市城商行中排名位居第三。

公開數據顯示，貴陽銀行不良率持續出現攀升狀態，截至2019年末，該行不良率為1.45%，較上一年度增加了0.1%。而僅今年一季度，不良率繼續攀升至1.62%，比去年末增長了0.17%。

然而，從監管披露的貴陽銀行違規信息顯示，貴陽銀行存在粉飾不良率的行為，所以其真實不良率應當高于此數據，關于此數據是否真實，還要等銀保監局的進一步披露。

另外值得注意的是，貴陽銀行的ROE已連續5年下滑。

2014年-2019年，貴陽銀行的加權平均凈資產收益率分別為26.44%、26.37%、21.67%、19.76%、18.88%、17.41%;扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率分別為26.29%、26.26%、21.51%、19.47%、18.70%、17.34%。

高管變動頻繁，擬增發再融資

在貴陽銀行收到的10張罰單中，有7張是貴陽銀行領取的，剩下3張則是由貴陽銀行的3位相關負責人領取的。值得注意的是，這是貴陽銀行更換領導班子后第一次收到如此密集的罰單。

據貴陽銀行的公告顯示，進入2020年以來，該行有兩位高管出現變動。

2月26日，貴陽銀行發布公告表示，收到首席信息官楊鑫先生的辭職報告，楊先生辭職后將不再擔任公司的任何職務。

4月30日，貴陽銀行表示，該行董事洪鳴先生于2020年4月29日向公司董事會提交辭職報告，辭去公司董事、董事會發展戰略委員會委員、董事會風險管理委員會委員職務，辭職后不再擔任公司任何職務。

值得注意的是，貴陽銀行自去年以來已有多位高管離職，高層在未換屆時大換血。

據《每日財報》不完全統計，自2019年至今，貴陽銀行先后離職12位高管，在2019年7月10日一天內，連發七份公告，宣布公司董監高同日換人。

今年3月，貴陽銀行擬非公開發行A股股票數量不超過5億股，募資不超過45億元，新引入包括廈門國貿(600755,股吧)在內3家投資者，該定增方案在3月20日獲得貴州銀保監局同意。

而后，證監會又于4月24日給出了關于貴陽銀行再融資反饋的11個問題意見，要求該行在30日向證監會提交回復意見，但由于整體回復工作量巨大，貴陽銀行申請延期至7月23日前回復。

還沒準備好證監會的回復，銀保監會的十張罰單便“迎面而來”，資產質量不佳，ROE持續下滑的貴陽銀行此次再融資能否成功，《每日財報》將持續關注。

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