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7月1日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，著眼增強(qiáng)金融服務(wù)中小微企業(yè)能力，允許地方政府專項(xiàng)債合理支持中小銀行補(bǔ)充資本金。具備可持續(xù)市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)能力的中小銀行，將優(yōu)先獲得補(bǔ)充資本金支持。

幫助中小銀行補(bǔ)充資本金，目的就是讓銀行為中小微企業(yè)提供更多金融支持。在當(dāng)下全球疫情蔓延的特殊時(shí)期，企業(yè)面臨的經(jīng)營(yíng)壓力增大。做好“六穩(wěn)”“六保”工作，特別是保中小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)生存發(fā)展，必須加大金融支持力度。

穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)、穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤，金融該怎樣發(fā)力？

“金融機(jī)構(gòu)與貸款企業(yè)共生共榮，鼓勵(lì)銀行合理讓利。”今年全國(guó)兩會(huì)上，《政府工作報(bào)告》里的這句話格外引人關(guān)注，企業(yè)紛紛期待“合理讓利”早點(diǎn)落地，社會(huì)各界也在紛紛猜測(cè)這個(gè)讓利“紅包”到底有多大。

這不，兩會(huì)閉幕沒多久，政策就開始落地了。6月17日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步向企業(yè)合理讓利，推動(dòng)金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬(wàn)億元，進(jìn)一步加大貨幣金融政策支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，幫助企業(yè)特別是中小微企業(yè)度過難關(guān)。

合理讓利1.5萬(wàn)億元，這個(gè)“紅包”著實(shí)不小。要知道，最近5年(2015年—2019年)，我國(guó)銀行業(yè)凈利潤(rùn)分別為1.59萬(wàn)億元、1.65萬(wàn)億元、1.75萬(wàn)億元、1.83萬(wàn)億元、1.99萬(wàn)億元。

這意味著，合理讓利的規(guī)模，幾乎是2015年整個(gè)銀行業(yè)的全年凈利潤(rùn)，相當(dāng)于2019年整個(gè)銀行業(yè)利潤(rùn)的3/4。這么多利潤(rùn)全讓給市場(chǎng)主體，可見中央支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的決心。

那么，金融業(yè)合理讓利，這個(gè)“紅包”怎么發(fā)?金融活水能否順暢流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)?小微企業(yè)能夠享受到哪些政策紅利?麻辣財(cái)經(jīng)采訪了有關(guān)部門和專家。

合理讓利1.5萬(wàn)億元，主要通過三種途徑實(shí)現(xiàn)

很多人關(guān)心，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理讓利，都有哪些方式和手段?能否實(shí)現(xiàn)1.5萬(wàn)億的預(yù)期目標(biāo)?

在日前舉行的第十二屆陸家嘴論壇上，央行行長(zhǎng)易綱給出了答案。易綱表示，今年以來(lái)，金融部門向企業(yè)讓利，主要包括三塊：一是通過降低利率讓利，二是直達(dá)貨幣政策工具推動(dòng)讓利，三是銀行減少收費(fèi)讓利，預(yù)計(jì)金融系統(tǒng)通過以上三方面今年全年向企業(yè)讓利1.5萬(wàn)億元。

——降低利率，是合理讓利的主要途徑。

企業(yè)貸款，利率是最主要的成本因素，降低銀行貸款利率也成為這次合理讓利的主要途徑。國(guó)盛證券的測(cè)算顯示，在1.5萬(wàn)億元中，降低利率讓利約9700億元，占近2/3。

今年以來(lái)，央行一直采取各種措施引導(dǎo)公開市場(chǎng)逆回購(gòu)操作利率、中期借貸便利(MLF)利率、貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)分別下行。以對(duì)企業(yè)貸款影響最顯著的LPR為例，今年4月，1年期和5年期以上LPR均創(chuàng)下改革以來(lái)單月最大降幅，分別較上一期下調(diào)20個(gè)和10個(gè)基點(diǎn)，LPR下行可帶動(dòng)企業(yè)融資實(shí)際利率下行，推動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。

銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)，企業(yè)融資成本明顯下降，前5月，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率6.03%，較2019年全年平均利率降0.67個(gè)百分點(diǎn)，一季度，制造業(yè)貸款平均利率4.32%，較年初降0.46個(gè)百分點(diǎn)。

——直達(dá)貨幣政策工具，中小微企業(yè)最受益。

讓利的“紅包”不僅要量大，還要發(fā)得精準(zhǔn)，特別是對(duì)于受到疫情影響較大的中小微企業(yè)，要加大支持力度幫助它們渡過難關(guān)。據(jù)測(cè)算，在1.5萬(wàn)億元的“紅包”中，直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具讓利約3200億元。

今年以來(lái)，央行創(chuàng)新貨幣政策工具，縮短貨幣政策的傳導(dǎo)鏈條，提高企業(yè)融資的“直達(dá)性”，包括推出3000億元抗疫專項(xiàng)再貸款和1.5萬(wàn)億元普惠性再貸款再貼現(xiàn)等。

6月1日，央行再創(chuàng)設(shè)兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具：普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃。其中，延期政策可覆蓋普惠小微企業(yè)貸款本金約7萬(wàn)億元，央行則通過普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，提供400億元再貸款資金，鼓勵(lì)地方法人銀行對(duì)普惠小微企業(yè)貸款“應(yīng)延盡延”。同時(shí)，央行通過信用貸款支持計(jì)劃，預(yù)計(jì)可帶動(dòng)地方法人銀行新發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款約1萬(wàn)億元。

7月1日起，央行下調(diào)再貸款、再貼現(xiàn)利率。其中，支農(nóng)再貸款、支小再貸款利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。“再貸款、再貼現(xiàn)是直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具箱的重要組成部分，下調(diào)支農(nóng)、支小再貸款利率及再貼現(xiàn)利率，有利于降低銀行從央行獲取資金的成本，進(jìn)而帶動(dòng)三農(nóng)、小微企業(yè)等群體的融資成本下行，提升貨幣政策的精準(zhǔn)度和有效性。”民生銀行首席研究員溫彬說(shuō)。

——銀行減少收費(fèi)，為企業(yè)減負(fù)讓利。

企業(yè)辦理貸款和享受金融服務(wù)過程中，會(huì)有各種各樣收費(fèi)項(xiàng)目，這些收費(fèi)單項(xiàng)雖不多，但累加起來(lái)也是不小成本，減少這方面收費(fèi)，是給企業(yè)減負(fù)的重要措施。據(jù)測(cè)算，減少收費(fèi)讓利規(guī)模約為2100億元。

事實(shí)上，合理讓利已成為當(dāng)前不少金融機(jī)構(gòu)的主動(dòng)選擇。今年以來(lái)，國(guó)家開發(fā)銀行在加大信貸投放同時(shí)，減免相關(guān)收費(fèi)，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，前5個(gè)月向企業(yè)讓利約41億元，讓利幅度同比增長(zhǎng)63%。建設(shè)銀行則出臺(tái)措施，對(duì)辦理抵押類貸款的小微企業(yè)，抵押物評(píng)估費(fèi)、抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、房屋土地登記費(fèi)由銀行代為承擔(dān)。中國(guó)銀聯(lián)對(duì)疫情防控重點(diǎn)地區(qū)實(shí)行取現(xiàn)減免、消費(fèi)服務(wù)手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠等措施，截至5月中旬，僅跨行取現(xiàn)一項(xiàng)已累計(jì)覆蓋逾600萬(wàn)筆交易。

溫彬表示，今年以來(lái)，銀行業(yè)持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，合理讓利舉措已在按計(jì)劃和要求實(shí)施，下階段銀行還將加大讓利措施落地力度。

商業(yè)銀行是主力軍，大約承擔(dān)了讓利規(guī)模的80%

一年之內(nèi)讓利1.5萬(wàn)億元，對(duì)金融系統(tǒng)而言壓力不小，這其中，商業(yè)銀行首當(dāng)其沖。

“這次讓利政策任務(wù)將集中在商業(yè)銀行，將對(duì)其盈利影響較大。”東方金誠(chéng)金融業(yè)務(wù)部分析師郭妍芳表示，目前，商業(yè)銀行是我國(guó)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主要力量，據(jù)推算，這次讓利任務(wù)約80%將集中在商業(yè)銀行，約為1.2萬(wàn)億元。

也有人擔(dān)心，商業(yè)銀行讓利1.2萬(wàn)億元，把利潤(rùn)都讓沒了那銀行的日子咋過?

專家分析，商業(yè)銀行給實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利的1.2萬(wàn)億，最后并不會(huì)全部由商業(yè)銀行負(fù)擔(dān)。比如，目前監(jiān)管層面已通過貨幣政策工具、定向降準(zhǔn)、結(jié)構(gòu)性存款管控等一系列政策，引導(dǎo)銀行降低計(jì)息負(fù)債成本。與此同時(shí)，商業(yè)銀行可通過降低存款執(zhí)行利率、調(diào)整存款期限結(jié)構(gòu)等措施降低存款成本，也將對(duì)緩釋業(yè)績(jī)壓力形成較大作用。此外，商業(yè)銀行由于業(yè)務(wù)增長(zhǎng)全年預(yù)計(jì)還將帶來(lái)約1000億元凈利潤(rùn)增幅。而只有減少收費(fèi)這項(xiàng)讓利，是直接減少商業(yè)銀行利潤(rùn)的。

“中國(guó)金融業(yè)經(jīng)過多年發(fā)展，體系完備、實(shí)力增強(qiáng)，有責(zé)任也有能力合理讓利，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共克時(shí)艱。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼表示，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨特殊困難的情況下，金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利，幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)渡過難關(guān)，不但有助于穩(wěn)定市場(chǎng)信心和預(yù)期，也有助于降低金融市場(chǎng)波動(dòng)。

金融機(jī)構(gòu)合理讓利，資金既不能空轉(zhuǎn)也不能跑偏，同時(shí)還要注重防范金融風(fēng)險(xiǎn)。金融助企紓困政策成效怎么樣，關(guān)鍵要看企業(yè)的綜合融資成本是否下降，中小微企業(yè)的貸款難度是否真正降低。通過切實(shí)降低企業(yè)融資成本，助力企業(yè)生存發(fā)展，這個(gè)目標(biāo)一定要達(dá)到。

專家表示，留住青山才能贏得未來(lái)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)健康平穩(wěn)態(tài)勢(shì)，市場(chǎng)主體和居民就業(yè)保持穩(wěn)定，這從根本上有助于金融發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范，因此，金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利，既彰顯了金融系統(tǒng)的社會(huì)擔(dān)當(dāng)，也符合金融機(jī)構(gòu)自身的利益。