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近期，商丘華商農(nóng)商銀行披露同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃。隨著同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃的披露，商丘華商農(nóng)商行2019年增收不增利、盈利能力下滑、不良貸款率逐年攀升、資產(chǎn)質(zhì)量惡化等隱憂也隨之暴露。此外本網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，商丘華商農(nóng)商行還曾被商丘市民實(shí)名舉報(bào)違規(guī)放貸，或進(jìn)一步暴露了其風(fēng)險(xiǎn)管控方面的不足。

不良貸款率持續(xù)攀升

6月19日，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公開(kāi)披露了商丘華商農(nóng)商行2020年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，近年來(lái)該行資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力等方面情況一一展現(xiàn)。

資產(chǎn)規(guī)模方面，商丘華商農(nóng)商行資產(chǎn)負(fù)債同步增長(zhǎng)。2017年-2019年，商丘華商農(nóng)商行總資產(chǎn)分別為188.99億元、218.80億元和229.93億元;同期總負(fù)債分別為173.99億元、201.92億元和211.22億元。

盈利能力方面，雖然商丘華商農(nóng)商行營(yíng)收有所增長(zhǎng)，但卻增收不增利。2019年?duì)I業(yè)收入增長(zhǎng)8.07%的同時(shí)，利潤(rùn)總額下滑7.78%，凈利潤(rùn)下滑4.17%。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，商丘華商農(nóng)商行2017年-2019年?duì)I業(yè)收入分別為9.84億元、11.40億元和12.32億元;同期利潤(rùn)總額分別為2.89億元、3.34億元和3.08億元;同期凈利潤(rùn)分別為1.96億元、2.40億元和2.30億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，在銀行資產(chǎn)質(zhì)量趨穩(wěn)，絕大多數(shù)中小銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也在好轉(zhuǎn)，不良貸款率整體下降的情況下，商丘華商農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量卻有所惡化。本網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，該行不良貸款率逐年攀升且高于平均水平，考察銀行財(cái)務(wù)是否穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)是否可控的撥備覆蓋率卻逐年下滑接近監(jiān)管紅線。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，商丘華商農(nóng)商行2017年-2019年流動(dòng)性比率分別為30.44%、34.23%和50.01%;不良貸款率分別為2.22%、3.37%和3.88%;撥備覆蓋率分別為269.6%、178.21%和155.2%。

曾被舉報(bào)違規(guī)放貸

華商農(nóng)商行成立于2010年4月29日，由原商丘市梁園區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、睢陽(yáng)區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社合并改制組建而成。現(xiàn)轄1家營(yíng)業(yè)部、1家經(jīng)營(yíng)性支行、10家管理型支行、3家城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)、26家鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)共76家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。其前五大股東分別為商丘市發(fā)展投資集團(tuán)有限公司持股20%、河南中原金控有限公司持股9.9%、上海華亭投資(集團(tuán))有限公司持股5%、河南許昌新龍礦業(yè)有限責(zé)任公司持股5%、江蘇蛟橋河步行街商業(yè)管理有限公司持股5%。

本網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，2019年底，曾有媒體報(bào)道，商丘市民實(shí)名舉報(bào)商丘華商農(nóng)商行違規(guī)放貸。相關(guān)報(bào)道顯示，據(jù)該市民反映稱(chēng)，商丘華商農(nóng)商行及多個(gè)縣農(nóng)村信用社，明知以蔡勝明為首的蔡氏家族在違規(guī)借貸、且無(wú)還款能力，卻仍違規(guī)操作，向蔡氏家族成員及旗下多家公司提供巨額貸款，最終導(dǎo)致這些貸款無(wú)法收回，形成了大量呆賬、死賬。

舉報(bào)人還反映，蔡勝明和家人名下共有三十多家公司，多年來(lái)通過(guò)各公司間相互擔(dān)保、虛購(gòu)貸款用途、偽造財(cái)務(wù)報(bào)表等，來(lái)騙取多家銀行貸款，其中僅在商丘華商農(nóng)商行及多家縣級(jí)農(nóng)信社，就多次貸款，且總體數(shù)額巨大。而華商農(nóng)商行和這些縣級(jí)農(nóng)信社明明知道，卻仍違規(guī)放貸，導(dǎo)致呆賬、壞賬等后果。

本網(wǎng)記者從中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)查詢(xún)獲悉，截至目前，蔡氏家族中，蔡勝明兒子蔡瀟毅仍有兩則被執(zhí)行信息，蔡家老三兒子蔡威振有兩則被執(zhí)行信息，蔡家老四蔡偉有一則被執(zhí)行信息。(武楠 王鑫)