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張家口銀行增資擴股“一波三折”，增資受阻的同時，實現利潤18.42億元，同比下降3.86%，業績不甚理想。此外，資本充足水平連年下降，逼近監管紅線。風險抵補能力下降的同時，資產質量也出現隱憂。

增資擴股按下“暫停鍵”兩個月后，6月19日，證監會披露張家口銀行定向發行說明書。根據發行安排，張家口銀行此次擬定向發行4億股，增集資金將用于補充資本金，提高資本充足率，滿足未來資本需求。

增資“一波三折”的張家口銀行經營業績不甚理想，實現利潤18.42億元，同比下降3.86%，信用減值損失更是大增8成。此外，資本充足水平連年下降，逼近監管紅線。風險抵補能力下降的同時，資產質量也出現隱憂。

作為一家總資產2000億的城市商業銀行，張家口銀行近年來在消費金融領域的布局不可謂不迅速。但較高的非標投資占比、逐年高企的不良率、已超監管臨界上限的貸款集中度等，都是該行需要面對的發展之痛。

增資擴股一波三折

增資擴股被按下“暫停鍵”兩個月后，6月19日，證監會披露張家口銀行定向發行說明書。根據發行安排，張家口銀行此次擬定向發行4億股，增集資金將用于補充資本金，提高資本充足率，滿足未來資本需求。

此前的6月8日，河北銀保監局再度批復張家口銀行的增資申請。批復顯示，張家口銀行增發股份數量不超過4億股，增發對象為非自然人股東。股份增發后，注冊資本由62.14億元增至不超過66.14億元。

增資擴股是當前我國銀行金融機構進行外源性資本補充的主要途徑，募集資金只是其中一條途徑，另一途徑是引入優質的戰略投資者，從而使得股權結構得到優化，完善內部治理。

2020年4月15日，銀保監會官網披露《河北銀保監局關于注銷張家口銀行變更注冊資本方案批復的通知》，通知顯示，張家口銀行因未在規定時限內完成注冊資本變更，一紙批文到期失效。

銀行增資失敗的情況實屬罕見，一般情況下是因未成功引入戰略投資者，或是增發股份未受到現有股東認購。

事實上，張家口銀行上一次增資才完成不久，由59.18億元增至62.14億元，于2019年9月12日獲得批復。

完成增資后，張家口銀行的前五大股東分別為張家口金控集團(19.9%)、張家口建設發展集團(5.96%)、張家口通泰控股集團(4.99%)、河北豐泰房地產開發(4.42%)、張家口財政局(4.06%)。

不過，記者從新的定增發行說明書看到，張家口銀行的股東結構和持股比例均發生一些變化。其中，張家口通泰控股集團變為第二大股東，持股比例由4.99%進一步上升到7.09%，第九大股東張家口市金鑫房地產開發有限公司則為新進股東。

值得注意的是，此次重新獲批的增資擴股方案與2019年9月份提交的資本變更方案內容一致，因此可以說是延續此前的審批工作。

不過，通過天眼查發現張家口銀行共有18家股東將股權出質，股權質押比例占總股本的11.96%，前十大股東沒有質押情況，但高比例的股權質押率也會誘發關聯交易、股權轉讓等風險，影響銀行穩健經營，目前已有部分銀行對質押比例較高的股東進行表決權的限制。

增收不增利 信用減值損失大增8成

公開資料顯示，張家口銀行于2003年3月8日掛牌成立，2015年11月10日經中國銀監會河北銀監局批準由“張家口市商業銀行”更名為“張家口銀行”。

業績方面，張家口銀行披露的2019年業績報告顯示，截至2019年末，張家口銀行資產總額2254.75億元，較上年末增長17.09%。實現營業收入67.95億元，同比增長23.84%。不過大幅增長的營業收入并未拉動利潤的增長，2019年

實現營業收入67.95億元，歸母凈利潤18.42億元，同比僅增長2.33%。針對增收不增利，張家口銀行在年報中稱，主要是因為營業支出中，大幅計提信用減值損失27.02億元，同比增長81.71%。

增收不增利的同時張家口銀行資產質量不容樂觀，不良貸款率呈快速上行的趨勢。數據顯示，2015-2018年該行的不良貸款率分別為0.85%、1.14%、1.82%、1.98%。2019年不良率為1.84%，不良貸款余額20.42億元。

不良率攀升的情況下，張家口銀行撥備覆蓋率從2016年的235.43%下降到2017年的208.81%，2018年繼續降至181.59%。截至2019年末，張家口銀行的撥備覆蓋率為154.16%，較上年末下降27.93個百分點。

與此同時，張家口銀行資本充足率也在下降。截至2019年末，張家口銀行資本充足率11.55%，核心一級資本充足率8.52%，一級資本充足率8.53%。分別下降0.39%、0.03%、0.02%。

值得注意的是，根據《商業銀行資本管理辦法》的要求，2018年末系統性重要銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于11.5%、9.5%和8.5%。張家口銀行核心一級資本充足率以及一級資本充足率低于或接近于監管規定的紅線。

此外，張家口銀行貸款集中度長期處在高位。在2018年，該行“最大十家客戶貸款比率”為58.76%，2019年進一步提高到65.34%，高于監管50%的臨界上限。截至2019年末，該行貸款主要集中于批發和零售業、制造業和建筑業，前5大行業在總貸款中合計占73.14%。

作為一家總資產2000億的城市商業銀行，張家口銀行近年來在消費金融領域的布局不可謂不迅速。截至目前，該行不僅旗下有消費金融公司，更是與包括微眾銀行、螞蟻金服在內的多家知名互聯網金融機構建立了合作關系。但較高的非標投資占比、逐年高企的不良率、已超監管臨界上限的貸款集中度等，都是該行需要面對的發展之痛。

面對資本補充壓力，此前有消息稱，張家口銀行計劃在香港上市，但截至目前未有官方信息發布。(記者 羅雪峰 周子章)