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今年上半年，結構性存款代替保本理財成為商業銀行攬儲新寵。

除6月份結構性存款環比增速為負以外，截至8月份，結構性存款規模環比均有所增加。央行數據顯示，1月份-5月份結構性存款規模環比增速分別為14.69%、4.84%、5.18%、4.05%和1.21%，6月份環比下降0.62%，7月份和8月份結構性存款規模環比增速分別為5.44%和3.21%。截至今年8月末，商業銀行結構性存款已突破10萬億元大關，達到10.02萬億元。具體而言，8月份，中資大型銀行結構性存款規模為3.26萬億元，中小型銀行結構性存款規模為6.76萬億元。

業內人士透漏，其中有一些中小銀行委托合作銀行發行的結構性存款產品，在產品成立日將前端手續費按照本金的一定比例支付給有衍生品交易業務資質的銀行，在產品運作期間，有資質的銀行需要定期向委托銀行更新期權部分凈值，產品到期日，委托銀行再將后端手續費和期權費支付給被委托銀行，被委托銀行將期權投資獲得的投資收益返還給委托銀行，再由委托銀行與本金一起支付給客戶。

然而，銀保監會9月28日發布的理財新規第七十五條規定，衍生產品交易部分按照衍生產品業務管理，應當有真實的交易對手和交易行為。商業銀行發行結構性存款應當具備相應的衍生產品交易業務資格。

因此，部分中小銀行結構性存款已經停止增量發行。據融360監測數據顯示，9月商業銀行共發行結構性存款342只，較8月減少132只，降幅為27.85%。

但是，并非所有銀行都能嚴格遵守理財新規的要求。部分銀行仍然以“保本”為噱頭進行宣傳，涉嫌違規。而且，目前設置接近于100%觸發預期最高收益率條件的假結構性存款仍然存在。

業內人士分析，不少投資者對保本的需求仍然比較高，有些客戶一聽產品不保本，都不愿意繼續聽介紹。結構性存款臨時補位保本理財，受到保守型客戶的偏愛可能是銀行“鋌而走險”的主要原因。

銀行工作人員也表示，結構性存款產品一直賣得比較好，募集期結束前都能賣完，有個別搶手的產品上線半天就搶光了。

投資者千萬不要被部分銀行“保本”、“高收益”的虛假宣傳所迷惑，要清楚結構性存款產品也具有一定風險，而且具有預期最高收益率和預期最低收益率兩個數據，應當綜合考慮所有信息再做投資。