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繼今年2月銀保監會鼓勵各銀行保險機構積極推廣線上業務，優化豐富“非接觸式服務”渠道后，5月24日，北京商報記者獲悉，近日銀保監會劃定了財險線上化率指標，即到2022年，車險、農險、意外險、短期健康險、家財險等業務領域線上化率達到80%以上。業內人士分析，圈定具體指標是保險業線上化轉型的又一針強心劑。

近日，銀保監會財險部向各財險公司下發的《關于推進財產保險業務線上化發展的指導意見》(以下簡稱《意見》)明確了上述險種的線上化率指標。除了圈定上述險種外，《意見》還進一步表示，提高其他領域線上化水平，鼓勵具備條件的公司探索保險服務全流程線上化。

線上化率即年度內投保人或被保險人通過公司提供的線上渠道與公司主動交流互動的保單占比。中國社科院金融所保險與社會保障研究室副主任王向楠分析，線上化率強調的是投保人或被保險人“主動”，即有雙向的交流互動。線上化率可以統計整個流程，而更精細和有意義的是統計咨詢投保、承保繳費、理賠、投訴等各主要環節的線上化率。

對于線上化趨勢，金融壹賬通保險一賬通CEO畢偉表示，疫情常態化導致線下營銷受阻、代理人招聘培訓等活動難以開展，而現場理賠勘查難，具有高接觸風險，復工難影響客戶服務，線下運營難以開展。此外，管理靈活性受考驗，遠程辦公需求激增。在此背景之下，線上化成為必然趨勢。

具體來看，《意見》要求加快線上線下融合發展，提供線上全流程服務功能，并通過自營網絡平臺提供便民惠民線上操作統一入口;探索無接觸式核保核賠，探索推進非現場驗標查勘，做好財險行業信息數據共享，為線上核保核賠提供數據基礎。

對此，王向楠表示，隨著數字化和智能化的發展，保險標的的狀況越來越有可信的數字化的記錄，越來越多的保險標的是無形的，所以非現場驗標查勘是趨勢。當然，這在不同險種之間的差異很大。

“保險公司應當看到趨勢、早做準備，提升風控能力這個本領，權衡短期和長期中加大科技投入與非現場驗標查勘成本節約的關系。非現場驗標查勘不應當孤立推進，其依托于保險產品服務在設計和銷售上的數字化、智能化。”王向楠補充道。

在拓寬線上化服務領域方面，《意見》強調，鼓勵各財險公司創新線上產品和服務，支持運用新技術改造存量保險產品，改善定價模式，實現產品形態和運營方式差異化;鼓勵延伸線上服務鏈條，做好上下游產業協同;鼓勵創新孵化項目，探索專業化細分領域，支持打造保險線上生態圈。

眾安科技CEO劉海姣表示，財險公司線上化轉型需要從底層系統到前臺應用的全價值鏈覆蓋。為了力促財險公司提高線上化水平，《意見》表示，中國保險行業協會研究制定線上化業務指引，各財險公司建立完善與線上化相適應的信息技術設施，為線上業務銷售可回溯工作提供技術支持;探索建立線上業務風險數據庫，聚焦車險、農險、信用保證險、短期意健險等重點領域，推進跨行業、跨地域信息數據共享。

王向楠表示，《意見》可看成一種發展規劃，也表明監管立場。監管部門將更加支持公司各流程的線上化運行，并會建設行業標準和基礎設施以及組織分享經驗。大公司和中小公司的市場地位和資源投入能力不同，技術積累也各有特色。整體上看，大公司更注重全面性和自主性，更可能建設基于自身保險產品服務的數字生態閉環，而中小公司更可能注重與科技和互聯網企業的合作，追求提升在某些領域的市場競爭力。