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近日，證監會公布了2020年首次IPO企業信息披露質量抽查企業名單。此次，參與抽簽的企業共73家，其中被抽到的4家企業分別為湖州銀行股份有限公司、湖南華聯瓷業股份有限公司、江蘇新視云科技股份有限公司、江蘇益客食品集團股份有限公司。

湖州銀行作為被抽查企業中唯一一家金融機構而備受關注。根據以往數據，被抽查的企業IPO被否可能性加大。湖州銀行關聯交易、貸款集中度高、撥備覆蓋率過高等問題都將面臨監管檢查。

中國網財經記者就IPO抽查等相關問題采訪湖州銀行相關負責人，對方表示所有信息均以招股書披露內容為準。

公開資料顯示，湖州銀行建立于1998年6月，注冊資本為10.13億元，法定代表人是吳繼平。截至2019年9月末，該行總資產為650.22億元。

值得注意的是，湖州銀行是浙江省內規模最小的一家城商行。具體開看，浙江省內目前共有13家城商行，其中寧波銀行、杭州銀行均已登陸A股，資產規模均在萬億元左右分別位列浙江省資產規模第一與第二。當前，還有溫州銀行也處于浙江證監局輔導備案名單中，其資產規模約2000億元。而湖州銀行以650.22億元總資產成為浙江省最小城商行。

招股書顯示，2016年至2018年3年間，該行分別實現營業收入12.36億元、14.19億元、16.48億元，同期凈利潤分別為2.40億元、3.57億元、4.89億元。去年前三季，湖州銀行實現營業收入13.16億元，實現凈利潤6.24億元。

仔細閱讀招股書發現，在高速增長的業績背后，湖州銀行隱憂難掩。

營收高度依賴利息凈收入 中間收入折戟

閱讀招股書不難發現，湖州銀行的營收高度依賴利息凈收入，2016年―2018年及2019年前三季度利息凈收入占營業收入分別為98.71%、103.66%、103.37%、99.01%，遠高于行業一般水平。

此外，招股書顯示，湖州銀行的手續費及傭金凈收入出現連年虧損，2017年、2018年及2019年前三季度，湖州銀行手續費及傭金凈收入分別為-0.71億元、-1.00億元、-0.98億元。

在資產質量方面，2016年至2018年3年間，湖州銀行不良率分別為1.72%、1.06%、0.66%。去年前三季，湖州銀行不良率進一步下降至0.58%。

但值得注意的是，不良率不斷下降的背后，是湖州銀行從未停下低價拋售不良資產的步伐。2016年，湖州銀行將1585.25萬元的債權以127萬元價格轉讓給中國長城資產管理公司杭州辦事處，1.07億元的債權以1808萬元的價格轉讓給浙江省浙商資產管理有限公司。2017年將1.13億元的債權以2100萬元價格轉讓給中國華融資產管理股份有限公司浙江省分公司。

此外，截至2019年9月末，湖州銀行撥備覆蓋率達到660.03%。2019年9月，財政部發布關于《金融企業財務規則(征求意見稿)》向社會公開征求意見的通知(以下簡稱《征求意見稿》)，該征求意見稿指出，以銀行業金融機構為例，監管部門要求的撥備覆蓋率基本標準為150%，對于超過監管要求2倍以上，應視為存在隱藏利潤的傾向，要對超額計提部分還原成未分配利潤進行分配。

招股書顯示，在2016-2018年及2019年6月湖州銀行的關聯方貸款余額分別為0.28億元、0.42億元、2.09億元、3.74億元，占同類交易的比例分別為 1.11%、0.74%、0.17%和 0.13%。

然而盡管關聯方貸款余額不斷增加，但是湖州銀行同期關聯方貸款利息收入分別為161.89萬元、205.36萬元、1106.35萬元、1107.22萬元。關聯方貸款余額每年增加量為0.14億元、1.67億元、1.65億元，同時期間利息收入增加量為43.47萬元、900.99萬元、0.87萬元。也就是說，在2018年至2019年6月期間，湖州銀行關聯方貸款增加了1.65億元的同時，利息收入僅增加0.87萬元。

IPO前夕二股東虧本甩賣股權

除招股書暗藏隱憂外，湖州銀行IPO前夕股權被第二大股東虧本清倉式甩賣。

2019年6月14日晚間，美都能源發布公告稱，已于當日與5家公司簽訂《股權轉讓協議》，擬將其持有的湖州銀行全部股權1.14億股(占湖州銀行總股本的12.5%)以3.5元/股的價格轉讓給五家公司，轉讓金額3.99億元。

據湖州銀行2018年財報顯示，美都能源持有其1.14億股股份，持股比例12.5%，為該行第二大股東。

值得注意的是，在湖州銀行即將上市之際，美都能源本次出售湖州銀行12.5%的股權將產生轉讓損益約為-2850萬元，產生所得稅費用約6300萬元。事實上，該公司3.5元/股的轉讓價相較湖州銀行同期定增價格折讓了6.2%。

對于虧本拋售湖州銀行股權的原因，美都能源在公告中表示，是為進一步優化公司產業結構，提升資本運營效率，集中優勢資源發展主營業務，增強公司資金流動性。

違規操作屢收監管罰單

對于湖州銀行上市之路來講，除業績存憂、股權易位之外，該行在過去的一年連續收到監管兩張罰單，累計被罰140萬元。

2019年8月29日，銀保監會官網公布行政處罰信息公開表，因存在虛增存貸款;貸后檢查不盡職，部分信貸資金被挪用;同業投資未嚴格比照自營貸款管理的違法違規事實，依據《中華人民共和國商業銀行法》第七十四條、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，湖州銀行被銀保監會湖州監管分局罰款人民幣135萬元。

2019年11月22日國家外匯管理局湖州市中心支局行政處罰信息公開表(湖外管罰〔2019〕2號)顯示，湖州銀行股份有限公司存在未按照規定進行國際收支統計申報的違法事實，違反了《國際收支統計申報辦法》(中國人民銀行行長第2號令)第十條;《通過銀行進行國際收支統計申報業務實施細則》(匯發〔2015〕27號)第八條、第十七條、第二十四條、第二十五條、第三十三條的規定。根據《中華人民共和國外匯管理條例》第四十八條規定，國家外匯管理局湖州市中心支局對其處以責令改正，給予警告，處5萬元的罰款。

種種壓力之下，湖州銀行的上市之路似乎并不順利。中國網財經將會持續關注湖州銀行IPO最新進展。(記者常實 趙雅芝)