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《投資者攻略》王學(xué)斌

2月24日,焦作中旅銀行股份有限公司(下稱“中旅銀行”)666.08萬(wàn)股股權(quán)在阿里司法平臺(tái)進(jìn)行第一次拍賣(mài),起拍價(jià)706.03萬(wàn)元,較每股凈資產(chǎn)打了七折，結(jié)果因無(wú)人報(bào)名參加而流拍。據(jù)河南省鄭州市中級(jí)人民法院作出的執(zhí)行裁定顯示,上述股權(quán)的所有人為輔仁藥業(yè)集團(tuán)有限公司(下稱“輔仁藥業(yè)”)。

中旅銀行前身為焦作市商業(yè)銀行,,2012年引入中國(guó)旅游集團(tuán)作為投資者,2015年8月更名為中旅銀行,據(jù)企查查信息顯示，該行經(jīng)多次增資后，注冊(cè)資本為50億元,實(shí)繳資本僅14.31億元。

股權(quán)頻頻遭拍賣(mài)

除了輔仁藥業(yè)所持的中旅銀行股權(quán)被拍賣(mài)外,阿里司法拍賣(mài)平臺(tái)還顯示,2月21日上午,有6筆該行的股權(quán)在該平臺(tái)拍賣(mài),不過(guò)結(jié)果均為流拍。上述6筆股權(quán)具體為：3份2000萬(wàn)股(每份起拍價(jià)均為2118.56萬(wàn)元),2份3000萬(wàn)股(每份起拍價(jià)均為3177.85萬(wàn)元),1份4355.2萬(wàn)股(起拍價(jià)4613.38萬(wàn)元),合計(jì)約為1.64億股。(如下圖)

▲源自阿里司法拍賣(mài)平臺(tái)

盡管拍賣(mài)公告中未注明拍品所有人,但通過(guò)相關(guān)執(zhí)行案號(hào)查詢得知,被執(zhí)行人為有著“中國(guó)養(yǎng)豬第一股”之稱的雛鷹農(nóng)牧。2019年3月,該公司因涉嫌違法違規(guī),被證監(jiān)會(huì)立案調(diào)查,2019年10月從深交所退市。據(jù)中旅銀行2月17日發(fā)布的2020年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃,雛鷹農(nóng)牧持有該行1.64億股(持股比例3.27%),位列第七大股東席位。

拍賣(mài)價(jià)格僅7折

值得注意的是，經(jīng)計(jì)算，上述股份的拍賣(mài)價(jià)格僅為1.06元/股，這個(gè)價(jià)格在中旅銀行股權(quán)拍賣(mài)中也并非第一次出現(xiàn)。1月7日，輔仁藥業(yè)持有的中旅銀行3800萬(wàn)股股份第一次拍賣(mài)即成交，北京萬(wàn)華影視傳媒有限公司以4027.24萬(wàn)元拍得3800萬(wàn)股股權(quán)，成交價(jià)格也約為1.06元/股。2019年12月，河南金色世紀(jì)實(shí)業(yè)有限公司在阿里拍賣(mài)平臺(tái)上以1575萬(wàn)元拍得1485.92萬(wàn)股股權(quán)。兩筆股權(quán)的成交價(jià)相較每股凈資產(chǎn)同樣是打了七折。

▲源自阿里司法拍賣(mài)平臺(tái)

所不同的是，2月21日所拍賣(mài)的六份股權(quán)，資產(chǎn)評(píng)估基準(zhǔn)日為2019年9月30日，有效期為1年，評(píng)估報(bào)告日為2019年12月9日，評(píng)估機(jī)構(gòu)為河南瑞成土地房地產(chǎn)資產(chǎn)評(píng)估公司。而2月24日和1月7日所拍賣(mài)的股權(quán)未顯示資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)。

公開(kāi)信息顯示，截至2018年末，中旅銀行每股凈資產(chǎn)為1.51元/股，而上述幾次股權(quán)的拍賣(mài)價(jià)，經(jīng)計(jì)算也為2018年末每股凈值的70.2%。

不良率三年連續(xù)上升

據(jù)中旅銀行2020年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃披露，截至2019年末,中旅銀行資產(chǎn)總額930.82億元,各項(xiàng)存款余額587.41億元,各項(xiàng)貸款余額460.58億元,分別較年初增長(zhǎng)18.72%、23.56%、22.88%。在過(guò)去的2019年里,該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入21.7億元,同比增長(zhǎng)9.15%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.67億元,同比增長(zhǎng)20.81%。

可以看出，自2016年以來(lái),中旅銀行資產(chǎn)規(guī)模呈一直增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),總資產(chǎn)分別為612.06億元、681.15億元、784.07億元、930.82億元，總負(fù)債分別為542.75億元、607.33億元、708.46億元、852.68億元。同時(shí)，營(yíng)收也在逐年增長(zhǎng)，2016年至2019年?duì)I收分別為17.60億元、18.70億元、20.00億元、21.70億元。

但是在營(yíng)業(yè)收入連年增長(zhǎng)的同時(shí),利潤(rùn)卻并沒(méi)有同步增長(zhǎng)。2018年該行的凈利潤(rùn)較2017年縮水達(dá)59.3%,2019年雖較2018年有所增長(zhǎng)，但較2017年仍然下滑達(dá)50.83%。

與此同時(shí)，2017年至2019年來(lái)，該行不良貸款率連續(xù)三年呈現(xiàn)上升趨勢(shì),，分別為1.26%、2.10%、2.25%。截至2019年末,該行撥備覆蓋率為163.07%,較上年末提升12.63個(gè)百分點(diǎn)。且2019年前三季度，中旅銀行營(yíng)業(yè)支出中資產(chǎn)減值損失達(dá)8.77億元，同比增長(zhǎng)超過(guò)100%。

新世紀(jì)在2019年3月對(duì)中旅銀行出具的評(píng)級(jí)報(bào)告中給出AA的主體信用評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定。但同時(shí)也提示該行資產(chǎn)質(zhì)量承壓影響盈利，向房地產(chǎn)行業(yè)投放資金規(guī)模較大，行業(yè)集中度較高。2018年報(bào)顯示，該行向房地產(chǎn)業(yè)貸款總額達(dá)38.3億元，占貸款投放比例的10.21%。在房地產(chǎn)業(yè)放緩的大環(huán)境下，中旅銀行如何來(lái)規(guī)避房地產(chǎn)業(yè)可能帶來(lái)的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，還是個(gè)值得關(guān)注的問(wèn)題。

《投資者攻略》曾就投資者所關(guān)注的中旅銀行經(jīng)營(yíng)狀況中的問(wèn)題致函該行，并通過(guò)該行年報(bào)所公布的電話告知，但遲遲沒(méi)有收到任何的回復(fù)。(投資者攻略出品)